Госавтоинспекция МВД России
Гильдия Российских Адвокатов
Российский Союз Автостраховщиков
Мы уже проконсультировали более 30000 человек

Залоговый кредитор в процедуре банкротства

Залоговый кредитор в производстве по делу о банкротстве

При выдаче крупного кредита банк берет в залог имущество заемщика. В случае просрочки ежемесячных платежей кредитор имеет право продать объект в залог и погасить задолженность за счет выручки. Если должник объявил о банкротстве, банк становится привилегированным кредитором с особым статусом. Подумайте, кто является предпочтительным кредитором, какие у него есть привилегии и как получить статус привилегированного кредитора. Также мы проанализируем, что делать, если залогодержатель не прошел регистрацию, и в каком порядке погашается долг залогодержателя.

Кто такой залоговый кредитор?

Кредитор, лишенный права взыскания в рамках процедуры банкротства, — это кредитор, требования которого обеспечены активами должника, переданными ему в залог. Несмотря на то, что кредитор лишен права ареста на заложенное имущество, это не отменяет обременения.

Залогом, например, может быть квартира, машина, земельный участок. В процессе признания должника финансово неплатежеспособным, заложенный актив включается в состав конкурсной массы вместе с другими активами. В дальнейшем он выставляется на аукцион по особым правилам, обеспечивающим реализацию прав задержанного кредитора.

Важно! Требования залогодержателя в процессе банкротства вносятся в третий этап реестра кредиторов должника с перспективой погашения долга за счет имущества должника, являющегося предметом залога.

Какими привилегиями обладает залоговый кредитор?

По сравнению с другими кредиторами, предпочтительный кредитор имеет ряд преимуществ:

  • вправе оформить требование о предоплате долга путем продажи заложенного имущества. 80% полученной суммы переводится на ваш банковский счет.
  • без его согласия должник не имеет права заключать мировое соглашение с другими кредиторами;
  • имеет право удержать предмет залога. В этом случае он должен будет перевести 20% своей стоимости на счет должника;
  • вправе определять начальную стоимость предмета залога и порядок его продажи с аукциона.
  • Чтобы поддерживать баланс интересов между привилегированным кредитором и обычными кредиторами, привилегированный кредитор был лишен права голоса. Он может участвовать в собрании по кредиту без права голоса и имеет возможность участвовать в обсуждении и говорить на интересующие темы. Он сохраняет за собой право принимать решения по утверждению конкурсного управляющего. Чтобы получить право принимать решения на собрании кредиторов по всем вопросам, залогодержатель должен отказаться от части своих обеспечительных прав.

    Как получить статус залогового кредитора?

    Для получения статуса залогодержателя необходимо обратиться в суд, получить определение суда.

    Шаг 1 – Подготовка документов в суд

    Кредитор готовит письменное заявление и приложения.

    В заявлении необходимо указать следующие данные:

  • наименование суда, в котором рассматривается производство по делу о банкротстве должника, и номер дела;
  • сведения о привлеченном кредиторе (наименование организации или полное наименование предпринимателя, адрес регистрации, ИНН, ОГРН);
  • сведения о должнике (наименование организации, ФИО предпринимателя или гражданина, адрес регистрации, ИНН, ОГРН);
  • сведения об администраторе по банкротству, который курирует процесс банкротства должника (ФИО и адрес);
  • основание возникновения задолженности (договор, счета-фактуры, акт сверки договоров и др);
  • информация о залоге (договоре залога);
  • размер долга, обеспеченного залогом;
  • обязательство внести долг в кредитный регистр и признать его залогом;
  • дата и подпись.
  • Образец заявки

    Пример заявления задержанного кредитора о включении в кредитный реестр кредиторов должника

    Консультация по оформлению документа

    К заявке должны быть приложены договор о залоге, договор займа, акт сверки, свидетельство о праве собственности на заложенное имущество и другие документы.

    Шаг 2 – Обращение в суд и принятие участия в заседании

    Заявление необходимо подать в суд по делам о банкротстве. Судья принимает решение о начале разбирательства и назначает дату слушания.

    Должник и конкурсный управляющий дают ответ на вопрос залогодержателя. Они могут принять ваши запросы или выдвинуть возражения.

    Кредитор должен доказать наличие гарантийного обязательства. Если залог возник на основании договора, есть согласие с условиями залога. В случае возникновения залогового обязательства на основании залога кредитор должен сослаться на норму закона, которая предусматривает его право залога.

    Запомнить! Заявление должно быть подано незамедлительно в течение двух месяцев с даты публикации в EFRSB сообщения об открытии процедуры банкротства. Важно зарегистрировать документы до 24-часового срока последнего дня. Если последний день приходится на нерабочий день, срок продлевается до следующего рабочего дня.

    Шаг 3 – Получение определения суда

    Если требование залогодержателя обосновано, суд выносит решение о регистрации долга в кредитном регистре кредитора должника с указанием его залогового статуса. Кроме того, согласно определению, залогодержатель вправе осуществлять свои права.

    Ты должен знать! Суд может отказать залогодержателю в предоставлении этого статуса, если не было представлено доказательств наличия залога. В дальнейшем кредитор вправе повторно подать аналогичное заявление при наличии подтверждающих документов. В этом случае суд пересматривает спор по вновь открывшимся обстоятельствам.

    Пример из судебной практики. БайкалБанк (ПАО) обратился в суд с заявлением о признании в качестве обеспечения требований внесенных в реестр кредиторов должника на сумму 137 712 259,21 рубля. Кредитор потребовал внести изменения в кредитный реестр кредиторов должника в части признания статуса привлеченного кредитора для банка в отношении трех объектов незавершенного строительства, зарегистрированных в земельной книге, и шести объектов, которые не были зарегистрированы в записи земельного кадастра. Требования основаны на том, что объекты недвижимости расположены на земле, заложенной банком. Суд удовлетворил иск банка в отношении трех объектов незавершенного строительства, так как им присвоены кадастровые номера. По остальным объектам банку было отказано в связи с отсутствием документов, позволяющих идентифицировать их как недвижимое имущество (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 02.06.2020 г.A10 -7244 / 2016).

    В рассматриваемой ситуации банк ранее подавал заявление о включении задолженности по кредиту в реестр кредиторов как гарантированный земельный участок. Суд признал их обоснованными и вынес соответствующее определение. Впоследствии, зарегистрировав на земельном участке объекты незавершенного строительства, банк решил также получить статус заинтересованного кредитора в отношении этих объектов. Это увеличило стоимость имущества, за счет чего будет погашен обеспеченный залогом долг.

    Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы

    Что делать, если залоговый кредитор не успел подать заявление в суд?

    По истечении срока регистрации в реестре кредиторов и получения статуса залогодержателя неиспользованное право не может быть восстановлено.

    В то же время привилегированный кредитор может получить статус зарегистрированного кредитора, подав ходатайство в суд. В таких обстоятельствах задолженность вносится в реестр и погашается после выплаты средств всем кредиторам, внесенным в реестр.

    То есть задержанный кредитор теряет свои привилегированные права на заложенное имущество. Кроме того, он не имеет права принимать решения на собрании кредиторов.

    В какой очередности погашается долг залогового кредитора при банкротстве?

    В последней процедуре банкротства управляющий банкротством должен продать активы должника и распределить средства между всеми кредиторами.

    Жалобы рассматриваются в следующем порядке:

  • в свою очередь — возмещаются расходы по выплате вознаграждения финансовому директору и текущие расходы, возникшие после подачи в суд заявления о банкротстве должника;
  • первый этап — выплачивается компенсация морального вреда, возмещение вреда, причиненного здоровью;
  • второй этап: выплата заработной платы и гонораров;
  • третий этап — погашены долги по всем остальным кредитам, в том числе по гарантиям.
  • Задолженность перед заложенным кредитором погашается за счет денежных средств, полученных от продажи заложенного имущества на аукционе. Оплачивается до 80% стоимости проданного имущества. В этом случае размер платежа не должен превышать сумму основного долга и причитающихся по нему процентов.

    Остальные средства зачисляются на специальный счет должника. 15% направлено на погашение кредитов первой и второй очереди, 5% — на выплату вознаграждения директору арбитража и оплату услуг привлеченных к нему специалистов.

    Заключение эксперта

    Подведем итоги:

    1. Заложенный кредитор — это кредитор, требования которого обеспечены активами заложенного должника.
    2. Предпочтительный кредитор имеет преимущества перед другими кредиторами с точки зрения выплаты долга. Он имеет право влиять на аукционы по продаже залога и получает до 80% выручки.
    3. Залогодержатель не вправе принимать решение на собрании кредиторов. Чтобы снять это ограничение, необходимо отказаться от некоторых привилегий удержания.
    4. Для получения статуса залогодержателя необходимо подать заявление в суд и получить определение о признании его кредитов залогом.
    5. Если залогодержатель не подал заявление о включении в кредитный реестр должника, он оставляет за собой право включить долг в реестр. В этом случае он теряет свое преимущество и получает последний платеж после всех остальных кредиторов.

    Для того чтобы грамотно использовать свои привилегии, залогодержатель должен оценить возможные последствия получения этого статуса. Перед тем, как принять решение обратиться в суд с заявлением, желательно проконсультироваться с юристом, специализирующимся на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы помочь подготовить документы для признания взысканного кредитора в судебном порядке. Оставьте заявку и получите консультацию.

    Залоговый кредитор в производстве по делу о банкротстве

    Снежана Погонцева

    Юрист, автор-редактор сайта
    (Семейное право, стаж 12 лет)

    Задайте вопрос

    Вам нужна правовая помощь?
    300 рублей Бесплатно
    * До конца месяца
    Напишите свой вопрос и наш эксперт перезвонит
    вам в течении 5 минут и проконсультирует
    Решить проблему
    Напишите свой вопрос и наш эксперт перезвонит
    вам в течении 5 минут и проконсультирует
    Решить проблему
    Спасибо!
    Ваша заявка принята
    Ожидайте звонка юриста в течении 5 минут
    Задать ещё вопрос
    Конфиденциально
    Информация о вас не будет разглашена
    Быстро
    Наш консультант свяжется с вами через 5 минут
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая консультация онлайн - сервис оперативной помощи пострадавшим
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: