Закон о несостоятельности банкротстве физических лиц

Инвалидность, длительные болезни, увольнения и другие финансовые трудности приводят к тому, что гражданин не может погасить кредиты. Он должен скрывать свои доходы от судебных приставов и уклоняться от розыска коллекционеров.

В 2015 году люди получили возможность освободиться от долговых обязательств в связи с процедурой банкротства. Однако это не означает, что заемщик не может легально погасить кредиты. Долги списываются в соответствии с обязательными условиями, установленными законодательством о банкротстве в России.

При каких условиях возможно банкротство гражданина?

Закон о банкротстве гражданина означает банкротство неспособности физического лица выплатить все долги, признанные арбитражным судом.

Чтобы признать гражданина финансово несостоятельным, он должен соответствовать трем критериям:

важно, чтобы неплатежеспособность гражданина наступила по объективным причинам. Если он намеренно скрывает доходы и активы, чтобы списать задолженность в рамках процедуры финансовой несостоятельности, такое заявление можно считать преднамеренным. Суд приходит к выводу, что условия признания гражданина банкротом не соблюдены, и отказывается признать его финансово несостоятельным.

Ты должен знать! Законодательством предусмотрена административная и уголовная ответственность за фиктивное банкротство (ст. 14.12 КоАП РФ и ст. 196 УК РФ). Незначительная халатность наказывается административным взысканием. Если его действия причинили больший ущерб кредиторам, гражданин может быть наказан лишением свободы на срок до шести лет.

Плюсы и минусы процедуры банкротства для физических лиц

Прежде чем признать себя финансово несостоятельным, вы должны понять, каковы плюсы и минусы банкротства.

Плюсы

Несостоятельность гражданина, признанная судом, позволяет списать значительные суммы долга, если она безнадежна. После завершения процедуры кредиторы теряют право требовать от должника выплаты ссуд, кредитов, налогов.

В том случае, если человек намерен погасить всю задолженность, однако банк не предоставляет ему рассрочку, ее можно получить в процедуре банкротства. Суд утверждает программу, по которой гражданин перечисляет деньги кредиторам удобными платежами. После выплаты долга дело закрывается.

Минусы

Не во всех ситуациях неудача положительно влияет на жизнь человека. При неправильном применении процедуры могут возникнуть негативные последствия:

1. Гражданин несет дополнительные расходы по оплате процедуры. Перед обращением в суд необходимо внести в залог 25000 рублей, оплатить публикацию в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ», госпошлину, услуги сопровождающего юриста. В итоге гражданин платит от 100000 рублей за списание долга, что при небольшой задолженности невыгодно.
2. После вынесения приговора человек теряет контроль над своими счетами. Все доходы управляются назначенным судом финансовым директором. Выделять гражданину деньги на неотложные нужды в пределах прожиточного минимума. Остальные средства идут на погашение долгов перед кредиторами.
3. Должник может потерять имущество, так как оно будет продано в счет погашения долгов. После принятия решения о банкротстве движимые и недвижимые вещи передаются финансовому директору, который продает их на аукционе. Выручка передается кредиторам.

Запомнить! Некоторые горожане считают, что для сохранения собственности достаточно переписать ее родственникам. Однако сохранить имущество таким образом не удастся. При подаче заявления в арбитражный суд должник обязан сообщать обо всех сделках по продаже имущества за три года. В дальнейшем финансовый директор проверяет, направлены ли транзакции на сокрытие собственности гражданина. Если это подтверждается, сделка оспаривается в суде, а имущество возвращается должнику для дальнейшей продажи на аукционе.

Последние изменения в Законе о банкротстве

Из-за высокой стоимости производство по делу о несостоятельности доступно не всем должникам. При самом дешевом варианте цена банкротства составляет 50 000 рублей.

С 1 сентября 2020 года в Закон о банкротстве будут внесены изменения, касающиеся введения упрощенной процедуры банкротства граждан. Граждане с задолженностью от 50 000 до 500 000 рублей смогут бесплатно объявить себя финансово неплатежеспособным без обращения в арбитраж и с привлечением финансового управляющего.

Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы

Процедура банкротства граждан в 2021 году: пошаговая инструкция

Банкротство гражданина — это длительный, многоэтапный процесс. Разберем подробно всю процедуру, установленную Законом о несостоятельности физических лиц.

Шаг 1 – Подготовка документов для обращения в арбитражный суд

Чтобы объявить себя финансово неплатежеспособным, физическому лицу необходимо подготовить документы для арбитража (п. 2.134 Закона № 127-ФЗ)

Список актов банкротства выглядит следующим образом:

Перед подачей документов в суд заявитель уплачивает государственный налог на банкротство физического лица. Размер обязательного платежа 300 руб. Расписка предоставляется в суд.

Шаг 2 – Выбор СРО из числа членов которой будет утвержден финансовый управляющий

Процедуру неплатежеспособности должен сопровождать финансовый менеджер, профессионально занимающийся этой деятельностью, назначенный судьей (статья 213.9 Закона № 127-ФЗ).

Финансовый менеджер осуществляет следующие виды деятельности:

Таким образом, финансовый директор обладает широкими полномочиями, которые позволяют ему влиять на результат процедуры. Его участие обязательно, поэтому перед подачей заявки необходимо определиться, из какого саморегулируемого органа арбитражных управляющих (СРО) выбрать финансового управляющего. Список СРО доступен на сайте EFRSB.

Шаг 3 – Подача заявления о признании должника несостоятельным

В соответствии со статьей 37 Закона о банкротстве заявление о признании несостоятельности оформляется в письменной форме. Текст должен содержать следующую информацию:

В конце заявки составляется список вопросов, затем проставляется дата и подпись.

Образец заявки

Пример заявления гражданина о банкротстве

Консультации по оформлению документа

Шаг 4 – Рассмотрение дела в суде и введение процедур несостоятельности

После принятия заявления арбитражный суд назначает первое слушание, на котором решается вопрос о возбуждении дела о банкротстве, и о назначении финансового директора, который будет проводить всю процедуру.

Процедура банкротства проходит в два этапа:

1. Реструктуризация долга. План реструктуризации составляется с планом погашения долга, утверждаемым на первом собрании кредиторов и в суде. В течение 36 месяцев гражданин своевременно выплачивает долги. Если платежеспособность не восстановлена, суд переходит к следующему этапу.
2. Реализация недвижимости. Принимается решение о банкротстве физического лица. Финансовый директор описывает и оценивает имущество должника, оспаривает подозрительные сделки. В течение шести месяцев идентифицированное имущество продается на аукционе. Поступления используются для погашения долга.

Если права собственности недостаточны, собрание кредиторов принимает решение о завершении процедуры.

Шаг 5– Завершение процедуры банкротства

На последнем заседании рассматривается вопрос о разрешении дела о банкротстве. Суд рассматривает отчет финансового директора и на его основании завершает процедуру. Принятое решение оформляется в виде постановления о прекращении производства по делу.

Последствия процедуры банкротства

После завершения процедуры неплатежеспособности возникают последствия для должника, членов его семьи и кредиторов.

Для должника и его семьи

Если у должника есть непогашенные долги, они полностью списываются.

Официально погашенной считается следующая задолженность:

Если гражданин состоит в браке, может осуществляться раздел общего имущества, затрагивающий интересы второго супруга. Дети, которые зависят от должника, получают гораздо меньше денег на свое содержание.

В течение пяти лет гражданин при обращении за ссудой должен сообщить в банк о своем состоянии. Процедура банкротства не может быть возобновлена, и правило списания долга не применяется.

Закон о банкротстве физических лиц запрещает гражданину занимать руководящие должности в организации и регистрировать индивидуального предпринимателя в течение трех лет.

Для кредиторов

После начала процедуры кредиторы лишаются права взыскать долги в обычном порядке. Ссуды включены в план реструктуризации и выплачиваются по графику.

Если средств недостаточно, план реструктуризации отменяется и начинается продажа имущества должника. При этом требования кредиторов удовлетворяются в определенном порядке (ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ).

Как правило, имущества гражданина не хватает для выплаты всех долгов. Следовательно, кредиторам приходится нести убытки из-за невозврата денежных средств.

Какие долги нельзя списать в процедуре банкротства?

Финансовая несостоятельность не означает списание всех долгов. За гражданином остаются следующие обязанности:

Заключение эксперта

Подведем итоги:

1. Банкротство гражданина может быть возбуждено при наличии долга от 500 000 рублей.
2. У процедуры есть как достоинства, так и недостатки, так как вместе со списанием долгов гражданин может лишиться имущества и до завершения дела в суде лишается права распоряжаться денежными средствами.
3. С 1 сентября 2020 года будет применяться упрощенная процедура, которая позволит списать долги от 50 000 до 500 000 рублей.

Во избежание рисков, связанных с финансовой несостоятельностью, желательно, чтобы всю процедуру сопровождал юрист, специализирующийся на делах о банкротстве. Специалисты нашего сайта всегда готовы вам помочь. Оставьте заявку и получите консультацию.

Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)

Задайте вопрос