Уступка права требования в деле о банкротстве

Банкротство — длительный процесс, который не гарантирует кредиторам выплаты долга. Некоторые кредиторы принимают решение продать долг другому лицу, чтобы возместить часть убытков. Мы анализируем, какой суд защищает права кредиторов в случае банкротства, по каким причинам не работают контрагенты, как кредитор может подать иск в деле о банкротстве, есть ли возможность уступить долг другому лицу и как это сделать. Также рассмотрим порядок заключения договора уступки и особенности уступки при банкротстве физического лица.

Какой суд защищает права кредиторов в деле о банкротстве?

По правилам Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о банкротстве рассматриваются арбитражными судами. Они несут ответственность не только за споры о финансовой несостоятельности организаций и индивидуальных предпринимателей, занимающихся предпринимательской деятельностью, но и физических лиц, не занимающихся коммерческой деятельностью.

В обязанности арбитражных судов входит:

Ты должен знать! Одним из вопросов, который решает арбитражный суд, является уступка требований (уступка) по делу о банкротстве. После заключения кредитором мирового соглашения, целью которого является передача другому лицу его права регресса к должнику, суд заменяет лицо, участвующее в деле, на нового участника.

По каким причинам наступает банкротство контрагентов?

В связи с ухудшением экономической ситуации увеличивается количество дел о банкротстве в арбитражных судах. По данным Федресурс, за первое полугодие 2020 года количество судебных решений о банкротстве граждан и предпринимателей увеличилось на 47% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. 94% заявлений о банкротстве были поданы должниками.

Что касается корпоративных банкротств, то во второй половине 2020 года количество судебных процессов снизилось на 26% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. Чаще всего конкурсные кредиторы обращаются с апелляциями в суд.

К причинам несостоятельности организаций и предпринимателей можно отнести:

Банкротство гражданина происходит из-за невозможности выплатить кредит. Из-за потери работы или снижения заработной платы доход должника уменьшается, что не позволяет ему полностью выполнять свои финансовые обязательства.

Важно! Практика показывает, что должники редко восстанавливают свое финансовое положение. Из-за отсутствия имущества у банкрота долг перед кредиторами не погашается и подлежит списанию. Поэтому для многих организаций, предпринимателей и граждан лучший выход — передать право подачи жалобы другому человеку.

Как кредитору предъявить свои требования в деле о банкротстве?

Для погашения долга кредитор должен подать иск о банкротстве. Вы можете защитить свои права двумя способами: подать заявление о банкротстве должника или зарегистрироваться в реестре кредиторов.

Обращение в суд с заявление о банкротстве должника

В случае, если должник не спешит объявлять о банкротстве, процедура может быть инициирована по инициативе кредитора.

Заявление о банкротстве подается в суд при следующих обстоятельствах:

После введения первой процедуры банкротства назначается арбитражный управляющий, который анализирует финансовое состояние должника и делает выводы о возможности или невозможности восстановления платежеспособности должника. На этом этапе кредиторы оценивают риски невозврата долга и оценивают возможность уступки права кредита должнику.

Включение в реестр требований кредиторов

Если должник обратился в суд о банкротстве, контрагент должен быть незамедлительно внесен в реестр кредиторов. Заявление подается в арбитражный суд после открытия надзора в отношении организации или введения процедуры реструктуризации долга в отношении предпринимателя и гражданина.

С момента регистрации в реестре кредитор имеет право участвовать в собрании кредиторов должника и принимать решения по вопросам, связанным с введением последующего порядка и отчуждением имущества должника для погашения задолженности.

Кредитор вправе не ждать введения первой процедуры неплатежеспособности. Если вы не намерены тратить время на участие в процедуре банкротства, требование к должнику может быть уступлено путем уступки права требования до внесения в реестр кредиторов. В этом случае бывший кредитор быстро получает деньги для погашения долга, а новый кредитор начинает процедуру несостоятельности для взыскания всей суммы полученного кредита.

Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы

Как уступить долг другому лицу?

Среди жителей такая процедура известна как погашение долга, когда кредитор продает кредит должнику другому лицу, то есть совершает сделку уступки. Сторона, продающая долг, называется цедентом, а покупатель — цессионарием.

Уступка может осуществляться не только с участием цедента и цессионария, но и на трехсторонней основе, когда также задействован должник. На практике двусторонние сделки между цедентом и цессионарием являются обычным явлением с последующим уведомлением должника о заключенном договоре.

Предоставление кредитов дает следующие преимущества:

Договор уступки может быть заключен только на условиях возмещения убытков. Передача кредитов при банкротстве не допускается.

Запомнить! Согласно законодательству, налоговая задолженность не может быть продана другим лицам. Государство через ФНС России участвует в процессе банкротства до завершения процедуры. Таким образом, в отличие от других кредиторов, балансовый отчет должен ждать окончания банкротства. Однако это не гарантирует возврата денег государству, поскольку, как правило, банкротам не хватает имущества для выплаты всех долгов. При положительном развитии событий в бюджет поступает только часть имеющейся задолженности.

Порядок заключения договора цессии

Договор уступки прав при банкротстве заключается по правилам статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредитору необходимо будет предпринять следующие действия:

1. Подготовьте документы для передачи права жалобы.
2. Заключить договор переуступки.
3. Подпишите с покупателем договор купли-продажи.

Рассмотрим подробнее каждый этап.

Шаг 1 – Подготовка документов для заключения договора цессии

Перед продажей кредитного права против должника кредитор подготавливает документы, подтверждающие наличие долга.

В список документации входят:

Продавец готовит оригиналы документов для передачи покупателю при подписании договора уступки.

Шаг 2 – Составление договора цессии

Договор уступки долга должен содержать все существенные условия, касающиеся уступки долга.

В тексте документа указано:

Договор составляется в двух экземплярах для каждой стороны сделки.

Пример контракта

Скачать пример договора о банкротстве

Консультация по оформлению документа

Шаг 3 – Подписание договора цессии

После подписания договора уступки продавец передает покупателю согласно акту приема-передачи документы, подтверждающие требования к должнику. Кроме того, должнику отправляется уведомление об уступке права требования.

Затем новый кредитор должен попросить арбитражный суд заменить сторону, чтобы участвовать в процедуре банкротства и голосовать на собраниях конкурсных кредиторов. К заявлению прилагаются договор уступки и сообщение, отправленное кредитору.

Важно! Новый кредитор начинает процедуру банкротства после того, как суд вынесет решение о процессуальном правопреемстве. При рассмотрении этого вопроса участвуют бывший кредитор, должник и покупатель права кредита.

Особенности цессии в деле о банкротстве физического лица

Рассмотрим основные особенности задания:

1. Уступка кредитных прав применяется как при банкротстве организаций и предпринимателей, так и при банкротстве физических лиц. Например, гражданин выдал несколько кредитов, которые привели к банкротству, а более заинтересованный банк-кредитор выкупает все обязательства у других финансовых учреждений.
2. Кредитор заключает сделку купли-продажи с целью увеличения шансов погашения долга. Он заинтересован во внедрении процедуры реструктуризации долга перед гражданином, поскольку в этом случае гражданин будет производить ежемесячные платежи согласно утвержденному графику.
3. После введения процедуры продажи имущества гражданину банк будет иметь 100% голосов для принятия решения о продаже имущества гражданина на аукционе. Обычно к продаже предлагаются квартиры, машины, земля, дорогая техника. Выручка после погашения текущих платежей полностью перечисляется в банк.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

1. Кредиторы имеют право защищать свои права в рамках процедуры банкротства через арбитражный суд, который рассматривает заявления о процессуальном правопреемстве в случае продажи требования к должнику.
2. Практика показывает, что из-за неэффективности бизнеса или невозможности погасить кредиты платежеспособность должника не восстанавливается. Поэтому кредитору выгоднее продать иски о банкротстве.
3. Кредиторы имеют право предъявить требования к должнику путем подачи заявления о банкротстве или внесения его в реестр кредиторов. Возможен первый вариант, когда должник, имея признаки банкротства, не обращается в суд. Второй вариант применяется после подачи заявления о банкротстве и открытия первой процедуры.
4. Кредиторы имеют право уступить кредитное право должнику на любой стадии процедуры банкротства. Для этого необходимо заключить договор трансфера.
5. Договор уступки кредитного права заключается между первым и новым кредитором. Должник не всегда участвует в сделке. В большинстве случаев ему сообщают, что документ подписан.
6. Право регресса к должнику должно быть подтверждено первичными бухгалтерскими документами, судебными документами и исполнительными листами. Все документы передаются в оригинале новому кредитору с актом приема-передачи.
7. Замена кредитора в случае банкротства происходит на основании процессуального требования о наследовании. Новый кредитор вступает в собственное дело на основании решения суда.
8. В случае банкротства гражданина более заинтересованный кредитор выкупает кредитные права у других кредиторов должника. Это сделано для того, чтобы в дальнейшем повлиять на ход процедуры банкротства. Стопроцентное участие увеличивает шансы на погашение долга.

Передача права на кредит в случае банкротства должна осуществляться с соблюдением требований законодательства. В противном случае должник имеет право оспорить его, что может привести к убыткам для нового кредитора. Во избежание ошибок желательно обратиться к квалифицированному юристу, специализирующемуся на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан по всем вопросам, связанным с заключением договора передачи в случае банкротства. Оставьте заявку и получите консультацию.

Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)

Задайте вопрос