Условия получения прямого возмещения убытков по страховке ОСАГО в 2021 году

Статья 4 Федерального закона «Об ОСАГО» № 40-ФЗ обязывает автовладельцев оформлять страховой полис ОСАГО. По договору потерпевший может использовать систему прямого возмещения убытков, введенную в 2009 году и модернизированную в 2014 году. Рассмотрим подробно условия получения прямого возмещения убытков по ОСАГО в 2021 году, его отличия от выплаты стандартного страхования и способы получения решить любые вопросы.

Что означает прямое возмещение убытков по ОСАГО?

В соответствии со статьей 14.1 Федерального закона №40-ФЗ прямым возмещением убытков по ОСАГО является получение основных страховых выплат пострадавшим от вашей страховой компании.

Система ОСАГО внедрена в России в 2003 г. 40-ФЗ от 25.04.2002, который обычно называют «Закон об ОСАГО». По старым правилам гражданин, пострадавший в результате ДТП, должен был требовать компенсацию исключительно у страховщика правонарушителя. Поскольку не все страховые компании добросовестно выполняют свои обязанности, жертвы часто сталкиваются с проблемами.

Обнаружив эту тенденцию, законодатели решили позволить автовладельцам выбирать для себя, какой страховщик возместит убытки. Согласно измененным правилам, жертва могла действовать по двум сценариям:

Даже эта свобода не была выгодной, поскольку страховая компания, к которой обратился страховщик, всячески пыталась направить ее в противоположную компанию. Кроме того, некоторые водители пытались обманом заставить их получить деньги от обоих страховщиков одновременно.

В 2014 году власти полностью пересмотрели Закон об ОСАГО и 2 августа 2014 года внесли первый пакет поправок к статье 14.1, которые предусматривали установление безальтернативной процедуры компенсации.

Вместе с внедрением системы PVR (прямое возмещение убытков по ОСАГО) в статье 14.1 Федерального закона N40-ФЗ были сформированы инструкции для потерпевшего и СК:

Сам термин «безальтернативность» показывает, что потерпевший лишен права выбирать сторону для получения компенсации. При этом страховщик не сможет обмануть и отправить гражданина в конкурирующую компанию.

Закон о прямом возмещении убытков по ОСАГО

ПСИ по ОСАГО в 2021 году регулируется пунктами 1-9 статьи 14.1 Федерального закона от 25.07.2012 г. 40. В ключевые положения закона неоднократно вносились изменения и дополнения.

Правовые и финансовые отношения между страховщиками, осуществляющими выплаты по ОСАГО, регулируются статьями 183, 366 и 325 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Перечень нормативных документов дополняется Соглашением между страховой компанией о прямом возмещении. Любая компания, входящая в состав Российского союза автостраховщиков, обязана соблюдать положения настоящего договора. Общие инструкции изложены в статье 26.1 того же Федерального закона от 28.07.2012 г. 40.

Условия для начала прямого возмещения убытков

Необходимо понимать, что в 2021 году не все страховые случаи позволяют пострадавшему использовать прямое возмещение убытков по ОСАГО.

Чтобы определить возможность использования ПЭУ, необходимо учитывать следующие факторы:

1. Количество участников ДТП. PVU можно использовать только в том случае, если в аварии попали только два автомобиля.
2. Присутствие пострадавших. При аварии не должно быть ущерба здоровью, жизни или материальным ценностям (кроме самого транспорта).
3. Доказательство вины. PPS можно получить, если результаты ДТП позволяют четко и категорично определить, кто виноват, а кто потерпел.
4. Актуальность политик ОСАГО. Обе стороны должны иметь в руках политику ОСАГО в отношении компаний, обладающих действующей лицензией.

Несоблюдение хотя бы одного из этих условий может стать основанием для отказа в прямой компенсации убытков на основании Приложения №. 7 к «Соглашению о ПВУ». Пострадавшему придется обратиться к страховщику правонарушителя.

Внедрение безальтернативного PSI включило ряд изменений в условия получения прямого возмещения по обязательному страхованию автогражданской ответственности в 2021 году:

1. Пострадавшей запрещается самостоятельно выбирать, кто возместит ущерб.
2. PES недоступен для других типов повреждений, кроме прямого повреждения транспортного средства.
3. Автомобильные прицепы, считающиеся отдельными транспортными средствами, не считаются полноправными участниками ДТП. Это нововведение имеет особое значение, поскольку ранее правило «двух участников ДТП» могло быть нарушено наличием прицепа у потерпевшего или правонарушителя.

Важное уточнение: если условия для получения ЧВП соблюдены, но СП объявило о банкротстве и лишилось лицензии, потерпевший все равно получит деньги от застрахованного. Это выделено в Приложении № 7 к «Соглашению о ПВУ». Средства будут выведены из клиринговой базы PCA. В 2021 году СП не сможет отказать в оплате, так как страхователь и пострадавший водитель — разные люди.

Необходимые документы для осуществления ПВУ

Страховщик может запросить два списка документов: обязательные и необязательные.

Обязательная документация, которую, несомненно, потребует страховая компания, включает:

Кроме того, при прямом возмещении убытков по ОСАГО в 2021 году страховая компания может запросить у клиента следующие документы (при наличии и необходимости):

Страховая компания должна принять документацию для специального акта, в котором отражен полный перечень передаваемых ценных бумаг. Сделайте две копии акта, по одной с каждой стороны. Такой способ подтверждения передачи документов позволяет гарантировать водителю, что страховая компания ничего не потеряет.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

выяснилось, что в перечень документов для получения ГПЗ обязательно входит заявление от потерпевшей. Шаблон для этого документа может быть предоставлен непосредственно самой Великобританией. Несмотря на это, приложение может быть написано в произвольной форме: важно только, чтобы оно содержало необходимую информацию.

В заявлении о прямом возмещении ущерба в режиме ОСАГО необходимо указать следующую информацию:

Если автомобиль не может двигаться самостоятельно после аварии и не может выехать в Великобританию для осмотра, также необходимо указать его местонахождение. Это необходимо, чтобы представитель страховщика приехал и устранил ущерб, чтобы оценить степень ущерба и размер страховой выплаты за PVU.

вы можете скачать образец заявки на прямое возмещение убытков по ОСАГО здесь.

Пошаговая инструкция осуществления прямого возмещения убытков по ОСАГО в 2021 году

В общих чертах подробные инструкции по получению PVP от страховщика в 2021 году следующие:

1. Первый шаг: подготовка документации на место происшествия. Этот этап требует от потерпевшего особого внимания, так как возможность получения выплат напрямую зависит от правильного оформления документов. Неправильно составленные документы часто становятся основанием для отказа во вступлении в ПВУ (особенно актуально при использовании Европротокола). Также необходимо внимательно следить за тем, чтобы факты отражались в полной мере.
2. Второй шаг: передача документов страховщику. После регистрации претензии, имеющей право на прямую компенсацию ущерба согласно ОСАГО, водитель должен отправить своей страховой компании отчет о претензии, заявку на получение PVP и другую документацию. Законодательство отводит на это 5 рабочих дней при разработке Европротокола (пункт 2 статьи 11.1 Федерального закона № 40) и 3 года при вызове сотрудников ГАИ на место происшествия.
3. Третий шаг: проверка документации персоналом Великобритании. Предоставленные гарантии будут подвергнуты тщательному анализу страховщиком. По завершении водитель получит заключение о соответствии ДТП страховому случаю, в котором предусмотрена возможность выплаты PVU.
4. Четвертый этап: техосмотр автомобиля. Сотрудники страховой компании осмотрят автомобиль и оценят степень повреждения. Следовательно, будет объявлена ​​сумма ущерба, подлежащего возмещению. В случае несогласия потерпевший может заявить страховой компании о необходимости независимой экспертизы степени ущерба (ст. 12.1 Федерального закона № 40).
5. Пятый шаг: получать деньги. Если страховой случай дает право на возмещение прямого ущерба, СП выплатит денежные средства в течение 20 календарных дней с даты получения заявления и связанных с ним документов. Деньги могут быть получены наличными или безналичными по желанию потерпевшего. В дальнейшем СП будет самостоятельно решать вопросы по возмещению расходов застрахованным лицом.

Размер компенсации PVU определяется представителями страховой компании или независимым экспертом по результатам осмотра поврежденного автомобиля.

Потерпевший имеет право не согласиться с результатами оценки и провести повторное обследование. В таких случаях он может самостоятельно выбрать компанию, которая предоставит независимого эксперта, но при этом ему придется нести расходы сам. Позже вы можете возместить эти расходы и сумму, недоплаченную в результате неправильной оценки через суд.

При определении общей суммы прямого возмещения убытков по ОСАГО учитывается следующая информация:

1. Регион автострахования. Дело в том, что каждый регион устанавливает свои расценки на реставрационные работы.
2. Продолжительность страхового периода. Здесь все достаточно просто: чем больше срок действия договора ОСАГО, тем выше сумма платежа.

Приятное уточнение: теперь водители могут сами определять причитающуюся им сумму через официальный сайт PCA. Его можно использовать для расчета:

1. Цена на запчасти. Вы должны указать; дата расчета, регион нахождения, марка и модель автомобиля, количество необходимых для покупки запчастей.
2. Стоимость ремонтных работ. Информация, которую вам нужно указать, аналогична предыдущему абзацу.
3. Цена дополнительных материалов и услуг, которые могут вам понадобиться. Необходимо ввести информацию о производителе и наименование материала или компании, предоставляющей соответствующие услуги.

Вышеперечисленные показатели суммируются, в результате чего формируется окончательная сумма, на которую травмированный водитель может потребовать в случае прямой компенсации ущерба по ОСАГО в 2021 году.

Когда не получится осуществить прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2021 году?

Мы анализируем основные ситуации, в которых страховая компания может отказать клиенту в возмещении ущерба. При этом такой отказ вовсе не означает, что потерпевший не сможет получить средства, а лишь указывает на то, что СК перенаправит клиента в компанию преступника.

Перечень ситуаций, в которых страховая компания откажется от SPI на основании Приложения № 7 к «Соглашению о ПЭУ» могут быть представлены следующим образом:

Если ничто не мешает получить прямую компенсацию убытков по ОСАГО от вашей страховой компании, можете смело приступать к регистрации.

Несмотря на то, что введение безальтернативной PVP заполнило ряд существенных пробелов в процедуре получения компенсации, ряд проблем по-прежнему остается актуальным.

При истребовании прямого возмещения убытков в ОСАГО вы можете столкнуться со следующими трудностями:

Давайте рассмотрим эти вопросы немного подробнее.

Первая проблема — это занижение выплат. Хотя законодательством предусмотрены обязательные и безальтернативные выплаты при наступлении страхового случая, СП все же может попытаться занизить сумму.

Суть проблемы заключается в том, что при использовании ПВУ договоры на страховую компанию заключаются на строго фиксированные суммы, определяемые Союзом автостраховщиков России. СПС не интересует размер конкретной выплаты при наступлении страхового случая — сумма возмещения СК от СПС формируется исключительно на основании информации о поврежденном автомобиле и регионе, где произошло ДТП.

Результатом такого подхода является то, что страховщик может понести значительные убытки и получить значительную прибыль от своего клиента. Такие возможности способствуют тому, что СП пытается всеми доступными способами занижать размер выплат. Понимание размера компенсации в случае аварии с дорогостоящим транспортным средством покроет расходы, а в случае аварии с автомобилем эконом-класса вы хорошо заработаете от RSA.

Следовательно, оказывается, что разница в суммах между стандартной комиссией и методом оплаты по мере использования может составлять около 30%.

Вторая проблема — это формализованный платежный договор. Составление такого документа — распространенная уловка, которую страховщики пытаются использовать в 2021 году. Этот документ имеет юридическую силу и устанавливает фиксированный размер выплаты при наступлении страхового случая, а также дату и порядок его получения. Если заказчик принял этот вариант, он теряет возможность провести реальную оценку ущерба в случае аварии.

Если есть договоренность, страховая компания просто выплатит указанную в документе сумму. Конечно, эта сумма может перевесить реальный ущерб, но случается это очень редко. Потерпевший может оспорить это соглашение в суде, но практика показывает, что такие дела редко разрешаются в пользу заявителя.

Третья проблема — отсутствие прямого контакта между машинами. В законе указано, что одним из условий оплаты ПТС является участие двух транспортных средств в ДТП. Это означает, что автомобили обязательно должны столкнуться. В противном случае вам не придется рассчитывать на прямой возврат.

Судебной практикой установлено, что такие несчастные случаи считаются страховыми случаями, когда автомобиль во время ДТП использовался по прямому назначению: вождение, на стоянке, на стоянке, буксировке и т.д.

Обычное возмещение или прямое возмещение убытков в чём разница?

Отличие обычного страхового возмещения от ПВУ заключается в том, что в первом случае ущерб потерпевшему возмещает страховая компания правонарушителя, а во втором — страховая компания потерпевшего.

Внедрение безальтернативного PVU позволило обеспечить пострадавшему в ДТП уверенность в том, что его страховщик не сможет отказать в принятии претензии. Конечно, СП может законно отказать в оплате при наличии причин, но не имеет права отказать в приеме заявки.

Система прямого возмещения убытков, предусмотренная ОСАГО в 2021 году, позволила:

1. Для предотвращения неправомерного отказа страховой компании рассматривать страховой случай.
2. Предотвращение мошенничества со стороны страховщиков.
3. Заполнить пробелы в действующем законодательстве.
4. Упростите процедуру приема причитающихся платежей.
5. Сократите время ожидания платежей.
6. Это порождает желание страховых компаний развиваться и предоставлять клиентам лучшие условия.

Однако теперь автолюбителю нужно гораздо тщательнее выбирать для себя страховую компанию — от ее надежности напрямую зависит вероятность возникновения проблем со страховыми выплатами в будущем.

Судебная практика

Таким образом, пострадавший в ДТП при соблюдении ряда условий может обратиться в свою страховую компанию для получения прямого возмещения убытков по ОСАГО. Наибольшее количество споров вызывает условие, согласно которому ПЭУ подвержены только авариям, в которых произошло взаимодействие двух транспортных средств.

Суть проблемы заключается в том, что понятие «автомобильное взаимодействие» не раскрывается на законодательном уровне. В этой связи судебная практика показывает, что суды принимают разные решения по спорам, связанным с отдельными инцидентами. Обычно возникает вопрос: нужно ли подтверждать наличие прямого контакта между транспортным средством, чтобы доказать факт столкновения (или взаимодействия) между автомобилями и получить основание для PES? Например, может возникнуть спор о том, признается ли попытка избежать возможного столкновения, в результате которого водитель врезался в столб, взаимодействием.

Судебная практика областных судов показывает, что очень часто они принимают такое решение: под взаимодействием можно понимать не только прямое столкновение, но и повреждение под воздействием возможной опасности (самих автомобилей). Это говорит о том, что прямой контакт вообще не нужен.

Верховный суд РФ считает иначе. В нем говорится, что страховой случай, когда ущерб был причинен без прямого контакта транспортного средства, не является основанием для требования прямого возмещения убытков по ОСАГО. Такой вывод сделан на основании определения Судебной коллегии по гражданским делам Вооруженных Сил Российской Федерации № 25-КГ17-1.

Оказывается, практика в таких случаях гласит следующее: прямой контакт двух транспортных средств является обязательным условием для получения ППС для ОСАГО. В любой другой ситуации вам необходимо обратиться в страховую компанию виновника ДТП для оплаты.

Еще одна частая полемика — отказ в запросе ОСАГО на ОСАГО из-за того, что вина конкретного участника не установлена, хотя по факту вина установлена ​​(даже если взаимная). Закон об ОСАГО гласит, что в случае взаимной вины страховщик обязан возместить ущерб с учетом степени вины участников иска. Если это не установлено, компенсация производится в равных частях.

Судебная практика подтверждает сказанное. Например, Верховный суд указывает, что Великобритания обязана возместить ущерб, учитывая степень вины, признанную судом.

Нюансы

Предлагаем вам ознакомиться с ключевыми нюансами процедуры получения прямого возмещения убытков по ОСАГО в 2021 году:

1. Прямое возмещение убытков по ОСАГО — это выплата страхового возмещения потерпевшему страховой компанией, в которой он застрахован.
2. Разница между PVU и стандартной страховой выплатой заключается в том, что в классическом варианте потерпевший обращается к страховщику правонарушителя, а в случае прямой компенсации — к его компании.
3. Для получения PES необходимо выполнение ряда условий.
4. Инструкция по получению ПВУ проста: оформить документацию на месте ДТП, передать с заявлением страховщику, оценить документы и степень ущерба, получить выплату.
5. Вы можете отправить запрос на возврат самостоятельно, но мы по-прежнему рекомендуем использовать текущие стандартные формы.
6. При необходимости интересы потерпевшего перед страховщиком может представлять юрист с соответствующей доверенностью.

В 2021 году любой пострадавший при соблюдении определенных условий может получить оплату от компании, с которой он заключил договор ОСАГО. Это было введено для того, чтобы значительно упростить процесс получения компенсации.