Получение ссуды на покупку автомобиля — обычная банковская услуга, которой пользуется все больше и больше людей. Благодаря кредиту граждане могут приобрести дорогой и качественный автомобиль с постепенной выплатой. Но из-за непредвиденных обстоятельств погашение кредита может быть приостановлено. В таких случаях возникает вопрос, можно ли продать машину в кредит. Когда нет денег на выплату долга, автовладельцы начинают задумываться о том, как продать машину в кредит в кратчайшие сроки и по высокой цене.
Нюансы в этом вопросе
Перед продажей транспортного средства изучается нормативно-правовая база и анализируются отдельные торговые ситуации. Кредитная документация содержит все необходимые данные, в том числе обязательные условия оказания услуги. Физические лица обращаются за потребительской ссудой, которая является самым дешевым вариантом, не ограничивающим автовладельца. Но выдача ссуды всегда означает поиск автомобиля в залог.
Чтобы не было проблем с законом, рекомендуется учитывать следующие нюансы:
- Банк всегда работает для удобства клиента, поэтому готов помочь продлить срок погашения кредита или снизить ставку. Прежде чем решиться на проблему кардинально, следует предупредить сотрудников банка. Они обязаны предлагать доступные варианты улучшения финансового состояния человека.
- Действия за кредитором исключены. Доказать вину заемщика в суде будет несложно, так как все задокументировано. Финансовое мошенничество только усугубит ситуацию и ускорит запрос на возврат средств.
- Возможна переоформление кредита. Вы можете получить автомобиль в полное владение, и вместо этого за другое имущество будет взиматься задолженность.
Перед тем, как заключить сделку с банком, следует заранее подумать о возможности продажи кредитной машины. Это связано со сроками выдачи кредита. В течение нескольких лет жизненное положение человека с материальным положением может измениться.
ПТС в наличии: что делать
ПТС — документ на автомобиль, его паспорт. Эта информация имеет информационное обозначение владельца с подробным описанием автоматики. Некоторые банки не берут у граждан технический паспорт. Но это не относится к государственным финансовым учреждениям. Банки стараются обезопасить себя от возможных противоправных действий своих клиентов. Но, если паспорт находится в руках владельца, необходимо сделать следующее. Вы пишете заявление о продаже автомобиля.
Нет четких требований к дизайну.
- Ходатайство направляется сотрудникам банка.
- Получается положительное решение, после которого можно будет выбрать способ продажи. Этот вопрос обсуждается отдельно.
- Каждый этап продажи автомобиля будет контролироваться банком. Независимый заемщик может только искать покупателей.
Продажа кредитной машины — это сложный процесс, который финансовое учреждение не может упустить из виду. В противном случае лицо может быть привлечено к ответственности за мошенничество.
Причины, по которым документы на авто находятся у банка
В стандартных программах автокредитования государственные банки изымают документы на автомобиль после выплаты денег и при покупке автомобиля. На оформление и получение техпаспорта отводится полмесяца. Этого времени должно хватить, чтобы зарегистрировать машину в ГИБДД и передать паспорт машины в банк для дальнейшего хранения.
Вся документация возвращается после оплаты части долга или полной стоимости. Финансовая компания страхует свои интересы и предоставляет гарантию возврата денег.
Договор залога, заключаемый между двумя сторонами при выдаче автомобильного паспорта, преследует следующие цели:
В этом случае банк получает гарантию того, что заемщик будет производить платежи каждый месяц, а по завершении возвращается полная стоимость автомобиля.
Если у заемщика нет средств для погашения кредита или если есть серьезные просроченные платежи, банк имеет полное право подать иск о разрешении продать автомобиль на аукционе. Деньги от продажи пойдут на погашение кредита.
До истечения срока договорных отношений заемщику необходимо оформить страховку на приобретенный автомобиль. В этом случае гарантируется возврат нематериального ущерба в результате аварии или кражи. Заявитель оформляет КАСКО, что гарантирует максимальную выплату суммы. Этих условий будет достаточно, чтобы банк мог гарантировать свои платежи.
Некоторые кредитные компании предоставляют услугу ссуды без указания залога и без передачи паспортных данных транспортного средства на хранение. При таком варианте банк повышает процентную ставку. Поэтому граждане, желающие получить кредит, но полностью сохраняющие за собой права на автомобиль, должны подготовиться к маркетинговому маневру, скрывающему неблагоприятные условия.
Легально продать автокредит можно несколькими способами. Они зависят от того, пойдет ли банк в банк или нет.
Самостоятельная продажа машины
Когда человек понимает, что у него нет финансирования для выплаты кредита, начинается поиск покупателей на автомобиль.
Это автономная процедура, которая предусматривает:
Найдя клиента, вы должны сообщить финансовому учреждению о своем намерении заключить договор купли-продажи. В процессе продажи этой машины между сторонами, участвующими в деле, заключаются трехсторонние договорные отношения. Банк принимает на себя ответственность после погашения долга исключить транспортное средство из общего реестра залога. После продажи продавец обязан перевести выручку в банк.
После его полного погашения кредит в банке выдается второму автовладельцу с справкой из МРЭО. Этот документ позволяет перерегистрироваться в уполномоченном органе. Операция завершается уплатой подоходного налога в размере одного процента от стоимости автомобиля. Дополнительную комиссию оплачивает банк, помогая с оценками, документами, нотариальными услугами, закрывая счет и т.д.
Например, если автомобиль приобретен за 15 000 долларов, дополнительные услуги обойдутся в 300–350 долларов.
Положительный: полное закрытие кредита с минимальными потерями. Он теряет лицо только при уплате налогов и услуг. Минус: долгие поиски покупателя.
Передача документов и ключей в банк
Сообщив в финансовое учреждение об отсутствии выплаты по кредиту, многие компании могут предложить брокерские услуги, войдя в машину на официальном сайте банка в разделе «Залог». Автомобиль со всеми документами остается на специальной площадке, где хранится до момента продажи.
Брокер продает средства на погашение долга:
- Не нужно тратить время на продажу автомобилей: посредники, представляющие банковскую компанию, обязуются рекламировать транспорт потенциальным покупателям, размещать объявления о продажах на специализированных сайтах и в газетах. После продажи машину спишут и на нее оформят документы.
- Недвижимость продается намного быстрее, так как стоимость, указанная посредником, отличается в сторону уменьшения до 20%. Учитывается факт первоначальных платежей по кредиту и личная заинтересованность банка. Стоимость посреднических услуг составляет до 10% от суммы продажи.
Это означает, что автомобиль продается с выручкой до 80% от стоимости. Этой суммы может быть достаточно для погашения долга, а разница компенсируется только заемщиком. Например, при банковском долге 13 000 долларов и рыночной стоимости 12 000 долларов продажа будет произведена примерно за 10 000 долларов, разница в 3 000 долларов будет вычтена должником.
Предоставляется кредит и находится покупатель
Достаточно распространенная форма выплаты кредита. Есть человек, который хочет взять на себя обязательство выплатить ссуду на прежних условиях. На практике было показано, что банки более охотно соглашаются на продление договора, поскольку юридическое лицо все равно получает свои деньги. Финансовое учреждение принимает отмену и регистрацию другого владельца. Кроме того, вы должны заплатить до 300 долларов за эту услугу.
Условия упрощаются, если покупателем выступает близкое или известное лицо. Для завершения процесса продления автомобиль выдается с доверенностью на управление автомобилем. Последним шагом будет аннулирование и перерегистрация на нового владельца. Банк участвует в оформлении документов и должен быть проинформирован обо всех действиях сторон.
Положительным моментом является нехватка времени и денег на продажу автомобиля. Но есть нюанс. Новый автовладелец должен подать документы и дождаться одобрения банка. Для этого кредитоспособность подтверждается справками с места работы. Банк должен быть уверен, что получает платежи от нового заемщика.
Продажа на аукционе
Есть специальные автомобильные аукционы, где можно продать машину, за которую выплачивается кредит. Существует более десятка официальных веб-сайтов, предлагающих возможность внедрить СТ.
На этих ресурсах можно выставить автомобиль самостоятельно или после получения исполнительного листа:
- Добровольная продажа. Есть регулярный аукцион, на котором автомобиль продается человеку, предлагающему высокую цену. Участниками сделки являются банк, заемщик и новый покупатель. После этого составляется договор и вырученные средства передаются на погашение долга. Преимущество этого метода. Автомобиль можно продать по цене, установленной самим человеком. Чтобы быстро продать машину, нужно запрашивать цену, которая на порядок ниже рыночной. Для этого потребуется подоходный налог в виде 15%.
- По решению суда. Если заемщик долгое время не платит по кредиту, банк имеет право подать иск в суд. Дело продлится до шести месяцев, после чего транспортное средство отправляют в штрафную. Кроме того, госслужба участвует в аукционе, где за машину будут запрашивать более верную сумму.
В этом случае необходимо будет оплатить судебные издержки в размере процента от госпошлины. Во время продажи взимается штраф, а исполнительная служба получает до 10% от суммы продажи автомобиля. За обнаружение конфискованного автомобиля придется заплатить 5% + налог на прибыль. Для заемщика это убытки, так как от продажи выплачивается не более 25% долга.
Проблемные депозиты
Этот вариант продажи подходит для заемщиков, которые получили ссуды от учреждения, классифицированного как проблемное. Что касается банка, то вводят замораживание вкладов. Найден собственник депозита и получено предложение по обмену проблем. Схема проста: заемщик делает подарок владельцу депозита ТС, который соглашается погасить долг за счет депозита.
Банк считает такую схему выгодной: он не имеет долгов перед владельцем депозита и не допускает сложностей и споров с заемщиком.
В этом случае также будут задействованы три стороны:
Транспортное средство снимается с регистрации, право собственности переоформляется, и автомобиль передается новому владельцу.
Такой исход событий возможен после банковской проверки кредита и его отношения к проблемному. Транзакция может быть отклонена. Таким образом, доказательства собираются в виде продленных сроков ссуды или официальных справок о доходах.
Это наиболее выгодный вариант, так как долг будет погашен, а после продажи автомобиля у заемщика не возникнет дополнительных денежных затрат. Также возникнут трудности с поиском подходящего вкладчика, а также с его убеждением пройти процедуру купли-продажи.
Trade-in
Trade-in — это недавняя профессиональная услуга, представленная автосалонами. Схема работы простая. Должник привозит свою машину в салон. Далее выбирается новый автомобиль. У этого метода есть преимущество для заемщика: автосалон выплачивает задолженность банка путем приобретения.
Он требует собственной процентной ставки, а остальная сумма должна быть внесена для совершения покупки. Чтобы минимизировать затраты, приобретается недорогой автомобиль. У этой проблемы есть и дополнительная яркая сторона. Салон предоставляет скидки и бонусы на некоторые услуги для граждан, пользующихся Exchange.
