Госавтоинспекция МВД России
Гильдия Российских Адвокатов
Российский Союз Автостраховщиков
Мы уже проконсультировали более 30000 человек

Стоимость страховки ОСАГО без ограничений, в чем разница?

Садиться за руль автомобиля, у которого нет страховки, крайне опасно для самого водителя, но какую страховку лучше делать? Сколько стоит безлимитное страхование автогражданской ответственности в 2021 году? На эти вопросы мы ответим в этой статье

Стоимость страховки ОСАГО без ограничений, в чем разница?

Какие страховки существуют?

В случае ДТП водитель, не оформивший страховку ОСАГО, будет вынужден возместить причиненный им ущерб из собственного кармана. Однако при наличии страховки все расходы несет страховщик, даже если ДТП произошло по вине застрахованного.

Есть всего два вида страхования:

  • Ограничено;
  • Безлимитный.
  • Документ с ограниченным страхованием ОСАГО защищает всех водителей, имеющих доступ к автомобилю, на который фактически оформлен страховой полис.

    Неограниченный страховой документ не так популярен, как предыдущий, но, тем не менее, у него есть свои преимущества, которые стоит рассмотреть подробно.

    Что подразумевает под собой страхование без ограничений

    Как правило, чаще всего безлимитный страховой полис выбирают в основном коммерческие организации, так как очень часто в них могут ездить разные люди.

    Неограниченный страховой полис имеет ту же форму, что и ограниченный полис, с той лишь разницей, что тире или знаки будут проставлены в определенных местах документа. Официальную форму безлимитного страхования можно посмотреть и скачать на государственном сайте Союза автостраховщиков России.

    ВНИМАНИЕ!!! При подаче заявления на безлимитное страхование стоит внимательно просмотреть документ после того, как страховщик завершил его заполнение. В первую очередь нужно обратить внимание на пункт 3, где в строке с названием должна стоять отметка «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц». Точно так же внимания требуют и другие строки.

    Графа «Лица, которым может быть разрешено управлять автомобилем», а также «Водительское удостоверение» должны быть помечены тире. Никаких лиц и даже автовладелец им не подходит. В этом разница между открытым страхованием и безлимитным страхованием, то есть безлимитный страховой полис не указывает срок его действия.

    Сколько придется заплатить за неограниченное ОСАГО

    Законодательством РФ установлены фиксированные тарифы на страхование, а также коэффициенты. Именно поэтому стоит знать, что цена страхового документа не зависит от страховщика, города, в котором он оформлен, и других условий. Цена безлимитной страховки полностью зависит от постоянного множителя, который, в свою очередь, зависит от того, сколько человек будет управлять транспортным средством. По состоянию на 2021 год документ неограниченного страхования имеет следующий постоянный множитель -1,8, в то время как документ ограниченного страхования имеет множитель только 1. Эта разница также является еще одним различием между двумя типами ОСАГО. Получается, что страховой документ, не имеющий более дорогих ограничений, ограничен 80 %.

    Помимо постоянного множителя на стоимость страхового документа влияют следующие факторы:

    1. Сколько человек будет управлять застрахованным автомобилем.
    2. Какая «мощность» у машины.
    3. Для чего будет использоваться автомобиль.
    4. Есть прицеп к машине.
    5. Сколько человек могут водить машину.
    6. Каков возраст людей, которые будут водить машину, и каков их опыт вождения.
    7. Постоянный бонусный множитель malus.

    ВАЖНЫЙ!!! Чтобы узнать для себя, какова будет стоимость страховки, нужно просто умножить между ними базовую ставку, установленную законодательством РФ, и коэффициент, равный 1,8, и полученную сумму умножить на постоянный множитель на стаж водителя и возраст автовладельца.

    Обязательное страхование автогражданской ответственности, не имеющее ограничений, в 2021 году стоит около 8000 рублей за легковой автомобиль. Эта сумма может незначительно уменьшаться или увеличиваться в зависимости от региона, в котором автомобиль зарегистрирован, кому он принадлежит. И какие коэффициенты используются для расчет.

    Что из себя представляет показатель под названием «КБМ»

    Не все водители до конца разбираются в самой страховке, а уж тем более в такой непонятной вещи, как КБМ (коэффициент бонус-малус). Так что это за странное имя? На самом деле все просто. KBM — это скидка, предоставляемая застрахованным страховой компанией за безаварийное вождение. Но, в ситуации с ограниченной страховкой, с КБМ все становится ясно: она действует до истечения срока действия страховки. Но как это работает с безлимитной страховкой? Независимо от типа оформленного страхового полиса, водитель всегда имеет право помнить о MSC, если он едет без аварии.

    Согласно законодательству РФ, MSC может быть пересчитан в ситуации, когда водитель решил поменять свой бессрочный страховой полис на ограниченный документ. При действии страхового документа, не имеющего ограничений, MSC рассчитывается исключительно для владельца автомобиля, тогда как в ситуации с договором страхования, имеющим ограничение, берется постоянный множитель водителя с наибольшим.

    ВАЖНЫЙ!!! Если автомобиль ни разу не попадал в ДТП в течение года, его владелец имеет право на скидку в размере 5% или 0,05 КБМ. В случае дорожно-транспортного происшествия MSC ухудшается на 0,15 или 15%. Такие показатели говорят о том, что при ухудшении MSC по страховке придется заплатить на 15% больше, если ответственность за ДТП несет застрахованный автомобиль.

    При первой регистрации на бессрочный страховой полис водитель сразу получает третий класс страхования. Именно они определят стоимость ОСАГО.

    Придется ли подготовить документ о доверии, если действует открытый полис страхования?

    После внесения некоторых изменений в правила дорожного движения стало известно, что доверенность не является обязательным документом, который водитель автомобиля должен предоставить сотруднику ГИБДД. Но действует ли это правило, если на автомобиль оформлен бессрочный страховой документ?

    Если в страховом документе открытого типа указано, что за рулем автомобиля может находиться неограниченное количество людей, доверенность на передачу автомобиля другому лицу не требуется.

    Водитель передумал, и решил изменить вид страхового документа на полис без ограничений, что ему предпринять?

    В некоторых ситуациях владелец автомобиля может задаться вопросом: «Имеете ли вы право преобразовать вашу ограниченную страховку в неограниченную?» Отвечая на поставленный вопрос, можно сказать: «Да». Для этого владелец транспортного средства должен подать соответствующее заявление в страховое учреждение, в котором ранее оформлялась страховка с действующими ограничениями. В заявлении страхователя должно содержаться описание изменений, которые он желает внести в свой страховой документ. Как правило, практически во всех страховых организациях есть в наличии специальные бланки для изменения характеристик страхового документа. Заявление должно быть составлено лично автовладельцем или его уполномоченным представителем, который сначала должен заверить заявление у нотариуса.

    ВНИМАНИЕ!!! После внесения всех необходимых изменений страховая организация забирает старое ОСАГО, а застрахованным выдается новая копия. В новом документе именно в восьмом абзаце будет указана причина изменения договора страхования.

    В случае, если страховщик после того, как клиент связался с ним, предлагает не оформлять новый документ, а просто удалить старые данные и вставить рядом новые, необходимо настоять на процессе продления. Это необходимо для того, чтобы в случае аварии не возникло лишних проблем и все выплаты были оплачены.

    внесение исправлений в страховой документ допустимо в следующих случаях:

    1. В документе есть небольшие неточности или опечатки. Все исправления должны быть заверены фразой: «Верю в правильное», а также подтверждены подписью страховой организации или ее печатью. Дата, когда они были сделаны, также проштампована рядом с исправлением.
    2. Изменен паспорт или гос.номер транспортного средства. Допускается вводить новые данные на оборотной стороне договора страхования или вставлять их в строку «Особые примечания». Все введенные данные должны быть подтверждены печатью страховой компании.

    При смене страхового полиса, то есть после того, как автовладелец получил на руки новый вид страховки (безлимитный), необходимо внимательно проверить правильность введенной информации и убедиться, что все старые данные остались без изменений.

    Какие минусы есть у документа по защите водительских прав

    У бессрочного договора страхования всего два недостатка:

    1. это очень дорого, за исключением случаев, когда его цена не сильно отличается от полиса с ограничениями.
    2. Коэффициент «бонус-малус» остается исключительно за автовладельцем.

    Положительные стороны

    Положительных качеств договора страхования, у которого нет ограничений, больше, чем недостатков:

  • Водитель имеет право посадить за руль кого-то другого, и это не сулит ему проблем;
  • Водителю не стоит переживать, что сотрудник ГИБДД обнаружит ошибки в его страховке, так как в ней не указаны имена и фамилии;
  • Водитель экономит свое личное время, так как при необходимости ему не нужно снова посещать страховую компанию, чтобы включить нового человека в свой страховой полис.
  • Неограниченное страхование очень удобно, но прежде чем отдать ему предпочтение и отказаться от ограниченного страхового полиса, необходимо внимательно изучить все нюансы.

    Вам нужна правовая помощь?
    300 рублей Бесплатно
    * До конца месяца
    Напишите свой вопрос и наш эксперт перезвонит
    вам в течении 5 минут и проконсультирует
    Решить проблему
    Напишите свой вопрос и наш эксперт перезвонит
    вам в течении 5 минут и проконсультирует
    Решить проблему
    Спасибо!
    Ваша заявка принята
    Ожидайте звонка юриста в течении 5 минут
    Задать ещё вопрос
    Конфиденциально
    Информация о вас не будет разглашена
    Быстро
    Наш консультант свяжется с вами через 5 минут
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая консультация онлайн - сервис оперативной помощи пострадавшим
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: