Подробный порядок признания несостоятельности гражданина и расходы, необходимые для банкротства физических лиц, регулируются главой 10 ФЗ-127.
Понятие банкротства физических лиц установлено Гражданским кодексом Российской Федерации. Статья 25 гласит, что лицо, неспособное выполнить свои кредитные обязательства, имеет право объявить о банкротстве. Помимо кредитных обязательств, есть еще неоплаченные долги по законным платежам.
Это положение позволяет должнику — физическому лицу в случае, если он окажется в трудной жизненной ситуации и не сможет в дальнейшем вносить платежи по ссудам и другим долгам, заявить о своей неплатежеспособности и получить компенсацию по всем кредитным обязательствам. Для этого должны быть соблюдены определенные условия: размер задолженности перед кредиторами не менее 500 000 рублей и просроченная задолженность по платежам от трех месяцев и более.
ВАЖНЫЙ!!! При этом следует учитывать, что состояние банкротства не пройдет для человека бесследно, оно влечет за собой наложение определенных ограничений. Кроме того, как уже указывалось, во время процедуры необходимо будет внести некоторые обязательные взносы.
Стоимость процедуры банкротства. Виды платежей
В первую очередь требуется заявление гражданина, желающего объявить о банкротстве, в Арбитражный суд. Размер госпошлины в 2021 году составит 300 рублей. Эта сумма установлена с прошлого года поправками к Федеральному закону 127 «О несостоятельности (банкротстве)» и распространяется только на физических лиц. Ранее законом была предусмотрена сумма в 6000 рублей, что для граждан, находящихся в тяжелом материальном положении, оказалось слишком большим и заставило многих отказаться от заявления.
Помимо снижения госпошлины предусмотрены льготы и скидки при уплате обязательных взносов. Чтобы воспользоваться этим преимуществом, необходимо через Интернет-сайты подать заявку на получение государственной или муниципальной услуги. Вы можете воспользоваться интернет-ресурсом gosulugi.ru. В случае скидки при расчетах применяется понижающий коэффициент 0,7. То есть сумма, необходимая для уплаты госпошлины, снижена до 210 руб. Понижающий коэффициент распространяется не только на государственную пошлину, но и на другие государственные услуги.
ВНИМАНИЕ!!! Следующая статья расходов — это оплата услуг финансового менеджера. Его участие в процедуре заключается в посредничестве между должником и кредиторами и обязательно. Действительно, он является защитником всех финансовых вопросов должника. В отличие от размера госпошлины на размер вознаграждения финансового директора, в 2016 году было принято решение об увеличении размера выплаты. Ранее установленная сумма в 10 000 рублей признана несовместимой с объемом работ и степенью ответственности. Наказания, наложенные на них за нарушения, увеличивали их зарплату почти вдвое.
В результате было очень сложно найти представителя, готового вести дело о банкротстве. В 2021 году услуги финансового менеджера обойдутся в 25000 рублей. Его роль в подаче заявления о банкротстве гражданина может заключаться в выполнении трех основных процедур: реструктуризации долга, продажи имущества и заключения мирового соглашения. Если задействованы все три процедуры, вознаграждение в размере 25 000 рублей выплачивается отдельно по каждой. Таким образом, общая сумма выплат может варьироваться от 25 000 до 75 000 рублей. Помимо вознаграждения, управляющий имеет право на получение 7% от суммы проданного имущества и суммы пересмотренной задолженности. Раньше было вознаграждение в размере 2%.
ВАЖНЫЙ!!! Реструктуризация долга проводится при наличии подтвержденного стабильного дохода гражданина не менее 25 000 рублей. В противном случае данная процедура признается судьей необоснованной и инициируется продажа имущества должника. Закон устанавливает перечень товаров, не подлежащих продаже в ходе процедуры банкротства.
Это включает:
Общее имущество супругов также может быть продано с аукциона, при этом 50% внесенных сумм возвращаются супругу, а только половина используется для погашения долга.
ВНИМАНИЕ!!! После начала процедуры банкротства необходимо будет внести записи в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Он содержит актуальную информацию обо всех лицах, признанных неплатежеспособными. Обязанность по внесению сведений о банкротстве для физических лиц возникла в 2015 году.
О гражданине должна содержаться следующая информация:
Всего необходимое количество публикаций может быть примерно 14. Это количество обязательных позиций для реестра, называемого статьей 213.7 Федерального закона о банкротстве. Они отражают все этапы процесса банкротства и определяются в ходе судебного разбирательства. Цена одной публикации около 356 рублей. Эта информация впоследствии используется банками и другими организациями, которые в силу характера своей деятельности должны обеспечивать финансовую состоятельность человека.
Кредиторы после регистрации в реестре признанных банкротств требуют возмещения понесенных убытков. Если соответствующие изменения в единый реестр были внесены с нарушением строго определенных законодательством сроков, должник понесет непредвиденные расходы в виде штрафных санкций. Их сумма до 50 000 рублей.
ВАЖНЫЙ!!! О начале процедуры, а также о решении о реструктуризации долга необходимо сообщить кредиторам путем публикации в газете. Его стоимость колеблется в пределах 7000-10000 рублей за публикацию. В общем, может потребоваться публикация о начале процесса. Закон освободил людей от обязанности публиковать все этапы банкротства в газете «Коммерсантъ.
Еще одна возможная статья расходов — оплата доставки, сумма может быть чуть больше 1000 руб. Это включает переписку с представителем и государственными органами.
Кроме того, привлечение юристов к процессу повлечет за собой дополнительные расходы, а стоимость всей процедуры значительно вырастет. Но вместе с тем увеличиваются шансы на успех дела. Как правило, к их помощи прибегают в составлении заявления, так как нет строго установленной формы, а при написании часто возникают ошибки. Или дальнейшее сопровождение процедуры, сбор и подготовка необходимых документов. Стоимость в этом случае продиктована рыночной конъюнктурой в том или ином регионе.
Другие расходы могут также включать проведение процедуры оценки имущества, предназначенного для продажи, и проведение прямого аукциона. Возможно принятие решения о привлечении электронной торговой площадки. За это придется заплатить в среднем 5000 рублей.
Последствия заявления о несостоятельности
Таким образом, минимальная сумма расходов по признанию гражданина банкротом составляет примерно 30 000-35 000 рублей. Помимо финансовых затрат, объявление о финансовой неплатежеспособности физического лица будет иметь некоторые негативные последствия. В течение пяти лет гражданин не сможет подать заявку на получение кредита, а также невозможно снова объявить о банкротстве в тот же период. Невозможно будет зарегистрировать ИП или другую форму бизнеса в течение трех лет, а также занимать руководящие должности. В некоторых случаях возможно принятие решения в отношении гражданина о запрете выезда за границу.
Есть и положительные моменты, помимо устранения существующих долговых обязательств или сокращения долга. Они касаются законных наследников должника. Они могут провести процедуру подачи заявления о банкротстве должника после его смерти, тем самым освободив себя от унаследованных обязательств.
