Покупка подержанного автомобиля сопряжена с риском столкнуться с недобросовестным продавцом или мошенником. Перед покупкой важно проверить автомобиль не только на его техническое состояние, но и на юридическую чистоту. Необходимо следить за тем, чтобы автомобиль не был передан в залог банку и не арестован судебными приставами. Иметь такой автомобиль незаконно. Следовательно, новый владелец мог потерять машину и деньги, потраченные на ее покупку.
Особенности и признаки залога
Автомобиль становится предметом залога при обращении за автокредитом в банке. Автомат является гарантией погашения долга заемщиком, полного исполнения финансовых обязательств перед банком и своевременности произведенных платежей.
При заключении договора оригинал паспорта автомобиля остается в банке. Он возвращается заемщику после погашения кредита. Отсутствие ПТС препятствует завершению операций по утилизации машины. Мошеннические действия заключаются в подделке права собственности и последующей продаже транспортного средства. После этой операции долговые обязательства переходят к новому владельцу, либо банк конфискует заложенные активы. Обычно покупатель узнает о наличии автокредита в кредитной организации, как только происходит первая просрочка платежа. Банку важно только погасить долг, а факт вашей добросовестности и незнания возможности получения кредита нужно будет доказать в суде.
выявить факт выдачи кредита или залога на транспортное средство или его признаки возможно при первичной проверке документов:
- Информация о банке-ссудителе в полисе КАСКО. Страхование КАСКО является обязательным условием покупки автомобиля в кредит. Закон устанавливает обязанность залога страховать заложенное имущество. Поэтому, если у вас есть такая политика, важно обращать внимание на содержащуюся в ней информацию. Банк указан как бенефициар, который покроет свои убытки в случае уничтожения автомобиля или его угона.
- Отсутствие оригинала паспорта автомобиля. При утере или повреждении автомобиля ГИБДД выдаст дубликат. Об этом делается отметка на вновь выданном документе. Для получения дубликата достаточно подать заявление в ГИБДД. В этом случае сам оригинал может быть у ипотечного кредитора.
- с момента приобретения автомобиля прошло совсем немного времени. Этот срок составляет до 3-х лет владения. Обычно кредит выдается сроком на 3-5 лет. Поэтому до истечения этого срока велика вероятность того, что долг по автомобилю еще не оплачен и автомобиль находится на гарантии. Когда с момента покупки автомобиля прошло мало времени, важно убедиться, что продавец не имеет долга перед банком.
- Низкая цена. Перед покупкой автомобиля необходимо изучить ценовой диапазон вторичного рынка. Слишком заниженная стоимость говорит о необходимости срочной реализации автомобиля. Причинами срочности могут быть разные обстоятельства, начиная от финансовых затруднений и заканчивая желанием избавиться от кредитной нагрузки.
- Отсутствие первичных документов на покупку автомобиля. Отказ собственника предоставить договор купли-продажи автомобиля может указывать на умышленное сокрытие им факта покупки в кредит. Это должно настораживать, если возраст машины до 5 лет. Предоставляя первичный документ, стоит обратить внимание на порядок расчетов. Наличие рассрочки может указывать на то, что автомобиль был передан в залог у предыдущего продавца.
- Автомобиль был куплен с договором комиссии. Это записано в TCP.
- При покупке автомобиля в автосалоне необходимо выбрать компанию, уполномоченную официальным представителем производителя.
Готовясь к покупке автомобиля, важно сверить документы на автомобиль с паспортом продавца. Все данные должны быть идентичны. Наличие неточностей свидетельствует об оформлении перевозки доверенным лицом. Такая процедура сделки может свидетельствовать о наличии кредитных обязательств. Обязательно проверьте оригинал договора купли-продажи.
Проверка машины на кредит по VIN-коду
Бесплатная проверка автомобиля по VIN коду позволяет не только выявить факт залогового удержания или ссуды автомобиля, но и узнать всю его историю, количество продаж, аварий и их характер и т.д. — это обязательный номер, состоящий из 17 цифр, присваиваемый каждой машине. Он содержит следующую информацию:
Код находится под капотом автомобиля и на стойке водительской двери. Необходимо проверить совпадение номеров на машине в документах. Если есть неточность или подозрение на ее изменение, от заключения сделки лучше отказаться.
Наличие гарантии или кредита по винному кодексу легко определить в режиме онлайн. Стоит использовать Вин auto.ru:
Единственный недостаток такой проверки — ограниченная информативность. Информация, размещенная на сайте, предоставляется только банками-партнерами. Часто существует вероятность того, что автомобиль будет отдан в залог любым другим кредитором. Дополнительно вы можете запросить проверку через сайт ГИБДД. После ввода номера в контрольную форму выберите окно «Проверить ограничения».
Проверка автомобиля через нотариуса
Единый реестр изъятых активов создается с середины 2014 года. Он находится в ведении Федеральной нотариальной палаты (ФНП). В нем отражена информация о заемщиках банковских кредитов и обеспеченных залогом транспортных средствах. В реестре информацию об автомобиле можно найти по фамилии владельца или по VIN-коду. Поиск по коду станет проще и быстрее, так как автомобиль считается наиболее идентифицируемым только по уникальному номеру. Для проверки необходимо сделать следующее:
Если автомобиль находится в ипотеке кредитной организации, на странице поиска появятся следующие данные:
- Номер в реестре изъятого недвижимого имущества;
- Дата регистрации транспортного средства в реестре;
- Имя свойства;
- Информация ипотечного кредитора и автомобильного заемщика.
Доступ к реестру бесплатный на reestr-zalogov.ru. Если вам нужен письменный документ, вы должны пойти к нотариусу и оплатить услугу по текущему курсу. Следует отметить, что определение данных о заемщике при наличии номера ТС не проводится.
Действующее законодательство передало ведение реестра Нотариальной палате. Однако информацию об автокредите вводит банк, выдавший ссуду и являющийся ипотечным кредитором. Процесс отражения данных осуществляется исключительно по инициативе банка. Его интерес заключается в запрете продажи автомобилей до погашения долга.
Кроме того, с сентября 2016 года по ст. 339.1 ГК РФ установлена норма, определяющая дату возникновения права на заложенное имущество. Эта дата является временем регистрации имущества в залоговом реестре. Это положение важно, когда банк не зарегистрировал автомобиль в залог. Если автомобиль был продан в этот период, то его изъятие в пользу банка будет незаконным. Поэтому перед покупкой автомобиля необходимо обязательно проверить его отсутствие в базе данных обязательств. Для подтверждения информации стоит получить выписку. Этот документ является основанием для признания добросовестности покупателя и станет защитой со стороны банка, своевременно не зарегистрировавшего залог.
К недостаткам этой проверки можно отнести:
Проверка ТС на залог по регистрационному номеру
Номерной знак, как средство регистрации автомобиля, позволяет проверить его историю и уточнить технические данные. Учитывая, что смена владельца транспортного средства не требует смены номера, информация может быть максимально полной. Сейчас в Интернете можно найти множество ресурсов, предлагающих такую платную и бесплатную проверку. Обычно они собирают информацию с официальных сайтов государственных органов и служб. Используя проверку регистрационного номера, вы обезопасите себя от различных проблем, в том числе:
Проверив машину в госномере, вы будете точно знать, какую машину покупаете: год выпуска, кузов, марку, заводской цвет и т.д. Изучив историю автомобиля, вы сможете избежать проблем с правоохранительными органами и банками, если автомобиль угонят или заложили в кредитную организацию. Чтобы использовать этот тип управления, просто введите номер автомобиля с кодом объекта в строку поиска.
Онлайн проверка машины
Сегодня существует множество различных ресурсов и сервисов для проверки автомобиля на предмет получения кредита или гарантии. Источники могут быть общедоступными или частными. Последние предоставляют информацию за плату. Зная VIN-код или регистрационный номер, вы можете легко найти информацию об интересующем вас автомобиле и узнать его историю, в том числе, заложена она или нет.
Проверяйте через сайт судебных приставов. На странице с информацией об исполнительном производстве можно найти информацию об установлении в связи с продавцом транспортного средства аналогичной процедуры или о выдаче приказа о запрете регистрационных действий. Этот факт указывает на дополнительный риск сделки, который может быть оспорен кредитором.
Ищите информацию в Бюро кредитных историй (BCI). Информация в базе данных вводится кредиторами и не может быть изменена третьими лицами. Данные предоставляются за плату. Запрос можно сделать через Интернет. Вам необходимо знать VIN-код или номер TCP. Если такой информации нет, можно использовать данные автовладельца и искать физическое лицо. Для предоставления информации вы должны указать свой адрес электронной почты. После обработки запроса письмо будет отправлено вам на почту. Единственный недостаток проверки — своевременность отражения данных. Банк просто не передал информацию в реестр автокредитов.
БД содержит информацию о текущих и погашенных облигациях. Вы можете найти информацию об автокредите, по которому была испорчена история. Полученная информация предоставляет информацию по всем кредитам. Из них необходимо выбрать долговые обязательства по автомобилям.
Помимо самоконтроля, вы можете воспользоваться помощью специалистов. В этом случае дополнительные расходы перед покупкой автомобиля могут гарантировать, что вы не понесете значительных убытков в будущем. Обычно это дилерские центры, специализирующиеся на контроле за перевозками навалом из различных источников. Эта организация даст вам наиболее точные результаты. Специалисты проводят проверки не только через общедоступные сервисы, но и через базы российских банков.
Следовательно, подержанный автомобиль часто можно отдать в залог банку. Перед заключением договора воспользуйтесь онлайн-сервисами и проверьте свою будущую покупку. Оригинальный ПТС, наличие первичного договора купли-продажи, совпадение номеров VIN подтверждают законность сделки. Потратив некоторое время на проверку и изучение небольшой посылки с документом, вы получите статус добросовестного покупателя и обезопасите себя от финансовых проблем в будущем.
