Госавтоинспекция МВД России
Гильдия Российских Адвокатов
Российский Союз Автостраховщиков
Мы уже проконсультировали более 30000 человек

Продажа долга коллекторам

Продажа долга сборщикам долга

В случае длительной неуплаты по договору займа, продажи, оказания услуг, выполнения работ кредитор вправе не взыскать задолженность, а продать ее другому лицу. Часто покупателями выступают коллекторы — специализированные организации, занимающиеся выкупом дебиторской задолженности и последующим взысканием. Давайте проанализируем, какие законы предусматривают возможность продажи долгов сборщикам долгов, какие долги можно продать и сколько они стоят. Также рассмотрим особенности продажи кредитов взыскателям до суда, после решения суда и на стадии исполнительного производства.

Положения закона о продаже долгов коллекторам

Операции продажи долга представляют собой уступку дебиторской задолженности (уступку). Для передачи кредитных прав другому кредитору согласие должника не требуется, если закон или договор не обязывают его получить (ст. 382 ГК РФ).

Более 15 лет коллекторы использовали этот механизм, скупая долги по кредитам и займам у банков и микрофинансовых организаций. О продаже долга должники часто узнавали после звонков сотрудников коллекторского агентства. Взыскание нового кредитора сопровождалось угрозами, ночными звонками, порчей активов должника.

С 2016 г. 230-ФЗ от 03.07.2016 г появился закон, регулирующий передачу кредитных прав должнику с целью защиты его прав от неправомерных действий взыскателей. Банки и микрофинансовые организации теперь обязаны уведомить должника о предстоящей продаже долга сборщикам долгов.

Обычно условие о возможности продать долг включается в условие кредитного договора или кредитного договора. Кроме того, отдельно указаны положения о возможности передачи информации о заемщике коллекторским агентствам.

Важно! Коллекторское агентство не вправе вести свою деятельность без свидетельства о регистрации в специальном реестре. Для получения документа взыскатель долга должен соответствовать обязательным требованиям: не иметь долга, зарегистрировать юридическое лицо, иметь специальное программное обеспечение, обеспечить возможность причинения убытков должнику.

Какие долги могут быть проданы коллекторам?

Обычно те долги, которые считаются безнадежными, продаются коллекторам. Если заемщик частично погашает задолженность по ссуде или кредиту на ежемесячной основе, запрашивает у кредитора реструктуризацию или отсрочку платежа, банки и микрофинансовые организации не продают эти долги.

Гражданское право допускает продажу любых долгов, если уступка кредитов происходит на законных основаниях. Например, для коммунальных услуг, продаж, выполнения работ, ссуд. Сделка оформляется письменно, стороны составляют и подписывают договор купли-продажи. К нему прилагается первоначальный договор, по которому у должника есть обязательства.

Кредиторская задолженность, возникающая из:

  • договор о кредите;
  • договор о кредите;
  • договор на поставку товара;
  • договор найма;
  • условия обслуживания;
  • векселя, облигации;
  • взаимный.
  • Кредитор самостоятельно выбирает коллекторское агентство для продажи долга. Должник в этом выборе не участвует. Уведомление об уступке долга отправляется после заключения договора между старым и новым кредитором.

    Запомнить! Передача долга взыскателям возможна, если не истек срок давности по его взысканию. Срок исковой давности по финансовым обязательствам составляет три года с даты, когда они должны были быть исполнены. Если коллектор получит долг по истечении этого периода, он не сможет получить долг.

    Сколько стоит долг при продаже коллекторам?

    Стоимость долга, покрываемого договором купли-продажи, определяется по взаимному соглашению сторон. Обычно сумма транзакции кредитового перевода меньше, чем причитающаяся сумма.

    Долг часто продается за 10-50% непогашенного обязательства.

    Чем ниже вероятность взыскания долга, тем ниже его стоимость. Приобретая безнадежный долг, коллектор рискует потерять свои деньги, поскольку должник может оказаться банкротом. В этом случае возмещение расходов происходит в порядке неплатежеспособности.

    Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы

    Особенности передачи долгов коллекторам до суда

    Продажа долгов коллекторам возможна в любое время. Для этого необязательно обращаться в суд для взыскания и ждать решения суда, который подтвердит наличие долгового обязательства.

    Если сделка по переводу кредита была проведена до обращения в суд, новый кредитор имеет право провести всю работу по взысканию кредита самостоятельно.

    Пример 1. Степанова А.Е оформила кредитный договор в банке на покупку холодильника на сумму 100 000 руб. Заемщик погасил кредит в течение четырех месяцев. В дальнейшем проблем со здоровьем не было, потребовалась операция и длительная реабилитация. Эти обстоятельства повлияли на финансовое положение Степановой А.Е., в связи с чем она прекратила погашение кредита. Банк отказался отсрочить платеж заемщику и решил продать долги взыскателю. В договоре была зафиксирована сумма долга — 50 000 рублей, которую необходимо было выплатить новому кредитору. Банк направил А.Е. Степановой уведомление о переуступке кредитного права со ссылкой на пункт договора, в котором заемщик дал согласие на данные операции.

    Ты должен знать! Для должников выгодно, чтобы долг был продан до взыскания в суде, так как старый и новый кредиторы устанавливают в соглашении конкретную сумму долга. После уступки права требования его стоимость остается неизменной, что снижает долговую нагрузку на должника.

    Особенности продажи долгов после вынесения судебного решения

    Довольно распространены ситуации, когда долг продается после того, как он был взыскан через суд. Сделка также оформляется в виде договора передачи, после чего должник выплачивает деньги новому кредитору.

    Бывает, что должник уклоняется от выплаты долга взыскателям. В этом случае на ваш адрес отправляется жалоба с обязательством исполнения обязательства. Если он остался без присмотра, необходимо обратиться в суд и произвести замену решением суда (процессуальное правопреемство). Кроме того, суд выдает исполнительный лист, согласно которому ведутся работы по исполнительному производству.

    Пример 2. Банк взыскал с Афанасьева А.А в судебном порядке задолженность по кредитному договору в размере 200 000 руб. Кредитор решил продать долг взыскателю, так как у должника есть другие долги и он находится на грани банкротства. Долг был продан под 10% — 20 000 руб. Коллектор обратился в суд, чтобы заменить часть залога. Получив решение суда, он попросил исполнительный лист и обратился в судебную службу. В ходе исполнительного производства выяснилось, что у Афанасьева А.А были и другие кредиторы, имеющегося имущества недостаточно для погашения долга по ссудной облигации. Коллектор решил подать в суд заявление о банкротстве.

    Особенности продажи долгов коллекторам на этапе исполнительного производства

    Многие банки и микрокредитные организации осуществляют деятельность по взысканию долгов самостоятельно. На стадии исполнительного производства может выясниться, что у должника недостаточно имущества для погашения долга. В таком случае кредитор может решить избавиться от безнадежной задолженности.

    Долг продается сборщику долгов, который покупает его по сниженной цене. Затем необходимо через суд заменить истца на исполнителя и повторно обратиться к судебным приставам. Коллектор указывает новые реквизиты для перевода средств.

    Коллекторы не имеют права изымать деньги и имущество должника. Для них исполнительное производство проходит в общем порядке. В связи с этим коллекторские агентства не имеют права злоупотреблять своим положением и активно навязывать встречи с должником или совершать телефонные звонки. Все коллекторские работы судебный пристав-исполнитель проводит самостоятельно.

    Пример 3. У Малышева Е.В есть задолженность перед банком в размере 250 000 рублей, взысканная судом. Кредитор получил исполнительный лист и передал его в судебную службу для принудительного исполнения. Судебный пристав направил работодателю исполнительный лист, который ежемесячно перечисляет 50% своей зарплаты на погашение долга. Из заработной платы Малышева Е.В за три месяца списано 60 000 рублей. Работодатель произвел сокращение штата, в связи с чем должник остался без работы и был вынужден зарегистрироваться в центре занятости. Затем он устроился на работу к предпринимателю, который платит неофициальную заработную плату наличными. Минимальный размер должностного оклада должника — 12 000 рублей. Банк посчитал долг безнадежным и продал его коллектору за 20% от оставшейся суммы — 38000 рублей. В коллекторское агентство был передан исполнительный лист, по которому истец был заменен в судебном порядке. Возобновлено исполнительное производство, истцом выступил взыскатель.

    Важно! Обычно судебные приставы самостоятельно снимают средства со счета должника. Если вы добровольно выплачиваете долг взыскателю, копия платежных документов должна быть предоставлена ​​в PCB, чтобы не было двойного взыскания.

    Нюансы процесса продажи долгов коллекторам

    Благодаря тому, что сборщики специализируются на взыскании проблемных долгов, можно вернуть средства намного быстрее, чем если бы этим занимался первоначальный кредитор. Коллекторские агентства планомерно работают с должниками и службой судебных приставов, активно участвуют в розысках имущества должника.

    Процесс продажи долга взыскателю и последующего взыскания состоит из нескольких этапов:

    1. Кредитор выбирает долг, подверженный риску безнадежного долга, и выставляет его на продажу.
    2. Коллектор, принявший решение о приобретении долга, заключает с кредитором договор об уступке кредитного права (уступки) и перечисляет оговоренную сумму.
    3. Должник извещается о замене кредитора с указанием новых реквизитов для перевода денежных средств в счет исполнения обязательства.
    4. Бывший кредитор теряет право взыскать долг, он идет на взыскание.

    Плюсы и минусы для банка от продажи долга коллекторам

    Передача долга сборщикам долгов имеет как положительные, так и отрицательные последствия для первоначального кредитора.

    Среди преимуществ перевода долга можно отметить следующие моменты:

  • банк или микрофинансовая организация берет на себя расходы по взысканию проблемной задолженности;
  • нет необходимости отвлекаться от работы по взысканию и взысканию долгов через судебных приставов;
  • кредитор получает частичное покрытие понесенных убытков;
  • продажа безнадежных ссуд улучшает финансовые показатели.
  • Наряду с положительными моментами переуступка долга сборщикам имеет следующие недостатки. Поэтому зачастую не удается погасить не только проценты по кредиту или ссуде, но и выданные заемщику заемные средства. В результате кредитор несет убытки, а также получает меньшую прибыль, которую можно было бы получить, уплатив проценты по ссуде.

    Заключение эксперта

    Подведем итоги:

    1. Законодательство позволяет кредиторам продавать долги сборщикам долгов. Сделка оформляется в виде договора уступки кредитного права (уступки).
    2. Обычно долг продается по стоимости, которая на 50-90% ниже, чем сумма к оплате%.
    3. Переуступка долга коллекторскому агентству возможна до обращения кредитора в суд, после получения решения суда о взыскании долга и на стадии исполнения.
    4. После заключения договора уступки права выкупа все права выкупа переходят к коллектору. Первоначальный кредитор перестает быть стороной по обязательству.
    5. Коллектор самостоятельно проводит работу по взысканию долгов. Если должник не платит, обратитесь в судебную службу.
    6. Если после продажи долга сборщикам долга он не был погашен, новый кредитор имеет право подать заявление о банкротстве в суд.

    При преобразовании банка или микрофинансовой организации в взыскателя долгов должник сталкивается с тем, что ему постоянно поступают телефонные звонки и уведомления с просьбой выплатить деньги. Чтобы получить продление долга или рефинансирование, рекомендуется наладить взаимодействие с новым кредитором. В этом вам поможет квалифицированный юрист. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать должников по всем нюансам продажи долгов взыскателям. Оставьте заявку и получите консультацию.

    Продажа долга сборщикам долга

    Снежана Погонцева

    Юрист, автор-редактор сайта
    (Семейное право, стаж 12 лет)

    Задайте вопрос

    Вам нужна правовая помощь?
    300 рублей Бесплатно
    * До конца месяца
    Напишите свой вопрос и наш эксперт перезвонит
    вам в течении 5 минут и проконсультирует
    Решить проблему
    Напишите свой вопрос и наш эксперт перезвонит
    вам в течении 5 минут и проконсультирует
    Решить проблему
    Спасибо!
    Ваша заявка принята
    Ожидайте звонка юриста в течении 5 минут
    Задать ещё вопрос
    Конфиденциально
    Информация о вас не будет разглашена
    Быстро
    Наш консультант свяжется с вами через 5 минут
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая консультация онлайн - сервис оперативной помощи пострадавшим
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: