Многие автомобилисты не понаслышке знают, как сложно общаться со страховой компанией — не каждый способен возместить реальный ущерб после аварии. Но если вы будете действовать законно и грамотно, справедливость все равно будет восстановлена. Правильно составленный иск к страховой компании может помочь разрешить спор без обращения в суд.
- Когда нужно писать претензию?
- Что является нарушением по полису ОСАГО?
- Страховая компания просит направить заявление о возмещении убытков в другой город
- Занижение размера страховой выплаты
- Страховщик нарушает сроки осуществления выплаты
- Страховщик неправомерно отказывает в выплате
- Произведен некачественный страховой ремонт автомобиля
- Как написать и подать претензию по ОСАГО?
- Содержание претензии
- Порядок вручения претензии
- Порядок обращения в суд
- Куда еще можно пожаловаться на страховую компанию?
- В Банк России
- В Российский союз автостраховщиков (РСА)
- Заключение эксперта
Когда нужно писать претензию?
Основная цель подачи иска в страховую компанию — обязать ее выполнить свои обязательства по возмещению ущерба в соответствии с заключенным договором страхования. На практике часто встречаются случаи, когда страховая компания сильно недооценивает стоимость ущерба, причиненного в результате ДТП, или даже задерживает выплату. Это нарушение договора страхования.
Страховое законодательство предусматривает обязанность превентивного обращения в страховую компанию до подачи апелляции в суд. Это означает, что без предварительной подачи претензии в страховую компанию подать на вас в суд не получится. Поэтому претензия — это первый и обязательный шаг к разрешению конфликта со страховой компанией.
Что является нарушением по полису ОСАГО?
Обязательства страховой компании по выплате страхового возмещения по полису ОСАГО подробно регулируются Федеральным законом от 25.04.2002 г. 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — ФЗ «Об обязательном страховании»). Таким образом, независимо от страховой компании, с которой заключен договор страхования, права и обязанности сторон договора будут одинаковыми. Рассмотрим наиболее частые нарушения со стороны страховой компании.
Страховая компания просит направить заявление о возмещении убытков в другой город
Согласно ст. 21 Федерального закона «Об обязательном страховании» страховая компания должна иметь представителя в каждом регионе. При этом им должно быть разрешено рассматривать заявления потерпевших, проводить экспертизу и производить выплаты. Любая попытка принуждения страхователя обратиться в страховую компанию другого региона является нарушением его прав.
Занижение размера страховой выплаты
Хотя статья 12 Федерального закона «Об обязательном страховании» содержит требование о проведении независимой технической экспертизы поврежденных активов, на практике такие проверки проводят «свои» специалисты для страховых компаний. В результате страхователь получает значительно меньшую сумму, чем ожидалось. В этом случае потерпевший имеет право потребовать проведения экспертизы в другой организации и в иске к страховой компании о занижении суммы выплаты потребовать выплаты недостающей суммы.
Важно! Если размер ущерба занижен не более чем на 10%, расхождение в суммах считается в пределах статистической достоверности (п. 3.5 Методики определения размера затрат на реструктуризацию, утвержденной Регламентом Банка. России п. 432-П от 19 сентября 2014 г.). Другими словами, недостающая разница может быть восстановлена только в том случае, если она превышает 10% от суммы убытков.
Страховщик нарушает сроки осуществления выплаты
Согласно п.21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании» у страховой компании есть 20 календарных дней для рассмотрения иска потерпевшего. По истечении этого срока страховая компания обязана выполнить одно из трех действий:
Если ничего из вышеперечисленного не было сделано, страховые услуги оказываются ненадлежащим образом. Стр. 21 арт. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании» обязывает страхователя в случае несоблюдения данных условий уплатить потерпевшему неустойку в размере:
Пример. 1 февраля в страховую компанию было подано заявление о выплате страхового возмещения. Стоимость возмещения ущерба страхователь оценил в 100 000 рублей. Деньги потерпевшей выплатили только 10 марта, то есть через 37 дней со дня подачи заявления. Таким образом, страховая компания обязана выплатить помимо страхового возмещения неустойку в размере 100 000 руб. X 17 дней x 1% = 17 000 руб.
Страховщик неправомерно отказывает в выплате
Страховщик может отказать в выплате страхового возмещения, сославшись на ряд причин. Чаще всего отрицание происходит, когда виновник ДТП не установлен и сомнительная ситуация рассматривается в суде. В этом случае основанием для подачи заявления об отказе в выплате страхового возмещения будет решение суда, определяющее виновника аварии и, соответственно, сторону, убытки которой подлежат возмещению.
Произведен некачественный страховой ремонт автомобиля
В этом случае вы можете запросить возврат денег за некачественный ремонт. Однако есть нюанс: деньги можно вернуть именно за ту часть ремонта, которая была сделана некачественно, а не за весь ремонт.
Например, если при замене нескольких деталей одна окажется некачественной, деньги вернут только за бракованную деталь и стоимость ее установки. Формально это условие в законе не прописано, но сложившаяся судебная практика исходит из соразмерной компенсации ущерба (см. Определение Верховного Суда РФ от 03.09.2019 по делу № 7-КГ19-14).
Как написать и подать претензию по ОСАГО?
Порядок разрешения споров по ОСАГО изложен в статье 16.1 Федерального закона «Об обязательном страховании». Так, в случае нарушения прав застрахованного, чтобы защитить свои права, он должен подать иск в страховую компанию.
Срок подачи жалобы в ОСАГО формально ограничен только сроком давности, который составляет 3 года, но чем быстрее вы подадите жалобу, тем больше у вас шансов разрешить спор в вашу пользу.
Срок ответа на жалобу для ОСАГО составляет 10 дней и соблюдение требований, указанных в ней, либо направление заявителю мотивированного отказа.
Содержание претензии
Иск к страховой компании должен быть мотивированным и содержать копии доказательств, подтверждающих требования потерпевшего. Это может быть договор страхования, документы на автомобиль, независимая экспертиза, решение суда, акт ДТП и другие документы.
Претензия должна начинаться с заголовка, в котором указаны контакты отправителя и страховая организация, в которую отправляется документ. Для страховщика это имя начальника, название организации, адрес и ОГРН. Чтобы страховая компания могла связаться с заявителем, важно указать ФИО, адрес отправителя и номер телефона.
Далее необходимо описать суть жалобы, указав следующие данные:
Пример жалобы
Скачать пример жалобы для ОСАГО
Консультация по оформлению документа
Порядок вручения претензии
лучше всего подавать жалобу лично. Для этого нужно подготовить два экземпляра претензии и отнести их в отделение страховой компании. Один экземпляр вместе со всеми приложенными документами останется у страховщика, а на втором его сотрудник оставит отметку о доставке с датой получения и вернет зарегистрированную копию заявителю.
Если нет возможности явиться в офис страховщика или претензия отклонена, ее можно отправить заказным письмом с уведомлением о получении. Квитанцию об отправке необходимо сохранить для возможного предъявления в суде.
После этого необходимо дождаться возврата уведомления о получении, в котором будет указана дата получения рекламации. Именно с этой даты считается срок выполнения требований, указанных в претензии. Бывает, что страховая компания специально таких писем не получает. В этом случае письмо будет возвращено отправителю в течение одного месяца.
Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы
Порядок обращения в суд
Если страховая компания не соответствует требованиям, содержащимся в иске, вам следует подать иск в суд. Как и в заявлении, в заявлении необходимо четко изложить суть дела, предоставить доказательства и указать требования.
В заголовке жалобы указано:
Помимо основных требований, декларация о возмещении убытков может включать дополнительные юридические требования в случае несоблюдения требований страхователя:
К заявлению о претензии прилагается копия всех документов, относящихся к спору: претензия со всеми приложениями, ответ страховой компании на предварительную претензию, документы на автомобиль, договор страхования и т.д. Обращаться в суд в этой категории случаев не оплачивается. Записку можно подать в суд лично или по почте.
Пример жалобы
Скачать пример претензионной декларации о выплате страхового возмещения в ОСАГО
Консультация по оформлению документа
Куда еще можно пожаловаться на страховую компанию?
Одновременно с происшествием страховщик может быть уведомлен в надзорные органы страховой компании. Это будет еще одна возможность повлиять на недобросовестного страховщика.
В Банк России
Центральный банк Российской Федерации осуществляет контроль и надзор за деятельностью страховых компаний. По заявлению граждан проводится проверка и при обнаружении нарушений на страховую компанию налагаются штрафные санкции, вплоть до отзыва водительских прав. Центральный банк обязан ответить на обращение в течение 30 дней с даты получения, а, если требуется дополнительная проверка информации, указанной в обращении, — в течение 60 дней.
вы можете использовать следующие контакты для связи.
В Российский союз автостраховщиков (РСА)
RSA была создана в соответствии со ст. 24 Федерального закона «Об обязательном страховании» и уполномочен проводить проверки по жалобам граждан и контролировать выполнение страховыми организациями своих требований. В некоторых случаях PCA производит страховые выплаты вместо страховщика (например, если договор заключен со страховой компанией, у которой отозвана лицензия). Жалоба принимается к рассмотрению в течение 30 дней с момента получения.
Вы можете связаться с PCA следующими способами:
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- При разрешении споров со страховой компанией процедура урегулирования претензий обязательна.
- Порядок разрешения споров со страховой организацией строго соответствует Федеральному закону «Об обязательном страховании».
- В случае обращения в страховую компанию заявитель должен документально подтвердить обоснованность своих требований. В противном случае страховая компания проигнорирует претензию.
- Заявление на обязательное страхование автогражданской ответственности имеет множество тонкостей и нюансов, зависящих от конкретной ситуации, поэтому его подготовку лучше доверить специалистам.
Снежана Погонцева
Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)
Задайте вопрос
