Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Признание гражданина банкротом оказывает серьезное влияние на его дальнейшую жизнь. Есть вероятность, что вы не сможете взять новые кредиты, занять руководящую должность или заняться бизнесом. В то же время производство по делу о финансовой несостоятельности является законным способом решения долговых проблем, когда долги продаются сборщикам долгов, а все имущество конфискуется судебными приставами. Давайте разберемся, какие плюсы и минусы банкротства для должника и кредиторов. Также мы оценим, какие расходы несет гражданин в процессе банкротства.

Как проходит процедура банкротства гражданина?

Процедура финансовой несостоятельности применяется гражданами в ситуации, когда из-за снижения уровня доходов нет возможности погасить ссуду, вернуть ссуду или уплатить налоги. Подать заявление о банкротстве может не только сам гражданин, но и его кредиторы.

Дела о финансовой несостоятельности рассматриваются арбитражными судами. Заявитель должен приложить к заявлению документы, подтверждающие наличие признаков банкротства физического лица.

Суд вводит первую процедуру банкротства при соблюдении следующих условий:

Если суд установит, что задолженность меньше необходимой суммы, у гражданина есть доход для погашения долгов, просрочка составляет менее трех месяцев подряд, в банкротстве будет отказано.

Важно! Процесс банкротства проходит в два этапа. В первую очередь внедряется реструктуризация долга, которая позволяет за счет рассрочки погашения долга в сроки, учитывающие размер дохода гражданина, и восстановить платежеспособность. Если на первом этапе не выплачиваются долги, имущество должника продается для удовлетворения требований кредиторов за счет средств, полученных от продажи имущества гражданина.

Плюсы банкротства физического лица

Закон о банкротстве дает гражданам возможность полностью восстановить свою платежеспособность. Если не удастся выйти из кризиса, долги будут аннулированы. Для этого физическое лицо проходит два этапа процедуры: реструктуризация долга и продажа имущества.

В процедуре реструктуризации долгов

Целью процедуры реструктуризации долга является предоставление банкроту возможности рассрочки погашения задолженности перед кредиторами.

Реструктуризация долга имеет следующие преимущества:

1. Санкции, штрафы и проценты больше не начисляются, поэтому задолженность перестает расти.
2. Судебные приставы приостанавливают исполнительное производство по долгам, возникшим до даты удовлетворения судом заявления о банкротстве.
3. Гражданин имеет право не погашать долги в течение 4-12 месяцев до утверждения плана реструктуризации.
4. Кредиторы и сборщики долгов теряют право требовать взыскания долгов гражданином.
5. План реструктуризации составляется с учетом реальных доходов и должен включать посильные платежи для гражданина.

Таким образом, реструктуризация задолженности в связи с банкротством является хорошей альтернативой рефинансированию и реструктуризации, предоставляемым банком. Банкрот может получить рассрочку на 36 месяцев, не имея идеальной кредитной истории.

Важно! При всех преимуществах процедуры реструктуризации долга гражданин должен учитывать такие негативные последствия, как запрет на самостоятельные сделки на сумму более 50 000 рублей. Время от времени необходимо будет получать письменное согласие финансового директора, иначе банк неплатежеспособен.

В процедуре реализации имущества

Целью процедуры продажи имущества гражданина является погашение долгов путем продажи несостоявшегося имущества. Если этого будет недостаточно, суд законно аннулирует долги.

Продажа недвижимости имеет следующие преимущества:

1. Санкции, штрафы и проценты больше не начисляются, поэтому задолженность перестает расти.
2. Кредиторы должны зарегистрировать кредиторов гражданина в кредитном регистре и ждать, пока финансовый менеджер продаст имущество, чтобы погасить долги за счет выручки.
3. Судебные приставы завершают исполнительное производство, в результате которого снимаются ограничения на движение. Сняты имущественные аресты.
4. После успешного завершения реструктуризации долга гражданин избавится от долгов навсегда.

Ты должен знать! После перехода к порядку продажи товаров гражданин оказывается в жестких рамках, поскольку полностью лишен возможности распоряжаться своими доходами и имуществом. Финансовый менеджер выдает банкроту деньги в пределах прожиточного минимума. Остальное имущество полностью используется для погашения долгов. Кроме того, могут быть оспорены операции, связанные с передачей активов другим лицам за последние три года, которые включают возврат должнику незаконно изъятых активов и их продажу с аукциона.

Какие плюсы для кредиторов влечет за собой банкротство гражданина?

Часто инициаторами банкротства гражданина выступают кредиторы, которые рассчитывают получить выплату по долгу с помощью этого механизма.

После начала процедуры банкротства кредиторы получают следующие льготы:

1. На этапе реструктуризации долга гражданин ежемесячно погашает долги в соответствии с утвержденным графиком. Если процедура прошла успешно, долг выплачивается полностью.
2. Все операции должника, осуществленные за последние три года, могут быть обжалованы в суде, что предполагает восстановление конкурсной массы, продажу недвижимости и выплату долгов за счет полученных средств.
3. На этапе продажи собственности гражданина можно продать дорогую недвижимость, такую ​​как квартиру, автомобиль, землю и коммерческую недвижимость. Кредиторы участвуют в утверждении заказа на продажу. После успешного предложения средства отправляются на погашение долгов.

Таким образом, банкротство становится единственным действенным механизмом взыскания долгов гражданина, когда другие методы не помогли.

Запомнить! Если у гражданина нет дорогостоящего имущества, банкротство не поможет в получении выплаты по долгу. Суд быстро завершит рассмотрение дела и спишет безнадежную задолженность. Следовательно, кредиторы навсегда будут лишены возможности добиться удовлетворения своих требований.

Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы

Какие минусы банкротства физических лиц предусмотрены законом?

Из-за неосведомленности граждане, не понимающие сложности и нюансов процедуры банкротства, часто сталкиваются с необратимыми негативными последствиями.

Гражданин должен смириться со следующими неблагоприятными моментами:

1. Банкротство осуществляется с участием финансового менеджера, которому передаются полномочия по управлению средствами и имуществом должника. На содержание гражданина и членов его семьи ежемесячно выплачивается сумма в пределах прожиточного минимума. Остальные средства идут на погашение долгов.
2. Финансовый менеджер закрывает все счета гражданина и блокирует банковские карты, чтобы у него не было возможности самостоятельно получать доход и тратить его по своему усмотрению. Для проведения процедуры банкротства открывается специальный счет, через который проходят все операции с кредиторами. С согласия финансового директора физическое лицо может открыть еще один счет с лимитом не более 50 000 рублей в месяц.
3. Все активы должника включены в конкурсную массу и продаются на аукционе. В собственности остается только жилье, одежда, средства личной гигиены и предметы домашнего обихода. Если гражданин решит скрыть свое имущество от кредиторов и финансового менеджера, совершив мнимые сделки, они будут оспорены, и имущество будет возвращено должнику для дальнейшей продажи.
4. Процедура банкротства не проводится за один-два месяца. Сначала вводится ремонт на срок до 36 месяцев (трех лет), затем открывается продажа недвижимости на срок от шести месяцев и более. В результате гражданин вынужден жить на минимально возможный доход 2-3 года.
5. При производстве по делу о финансовой несостоятельности гражданин несет все расходы за свой счет. Он должен платить финансовому директору зарплату, оплачивать услуги эксперта, публикации в EFRSB и возмещать транспортные расходы. Всего за банкротство физического лица необходимо заплатить от 100000 рублей, что доступно далеко не всем должникам.

Запомнить! В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе открывать индивидуального предпринимателя, признавать себя банкротом. Он не будет принят на руководящую должность в течение трех лет. Если возникнет потребность в кредитных средствах, вам нужно будет уведомить государственный банк, что снижает шансы на получение кредита.

О преимуществах процедуры банкротства для физического лица читайте в нашей статье.

Какие расходы несет должник при банкротстве?

Главный негативный момент, вызывающий сомнения у граждан, — значительные затраты на процедуру банкротства. Если должник по каким-либо причинам не может их погасить, эти долги не аннулируются.

В перечень расходов по процедурам банкротства входят:

Перед обращением в суд гражданин должен перечислить в судебный депозит 25 000 рублей на выплату заработной платы финансовому директору и от 15 000 рублей на покрытие других расходов. Если этих средств у должника нет, заявка будет отклонена.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

1. Благодаря Закону о банкротстве граждане могут расплачиваться с долгами в удобные сроки с учетом их реальных доходов. Фактически, должнику предоставляется рассрочка без идеальной кредитной истории.
2. Если должник не выплатит долг на этапе реструктуризации долга, суд приступит к продаже имущества. В процессе назначенной процедуры погашение задолженности перед кредиторами происходит за счет средств, полученных от продажи активов банкрота.
3. Результатом процедуры неплатежеспособности является восстановление платежеспособности или полное и безвозвратное погашение долга.
4. На весь период банкротства приостановлено начисление санкций, штрафов и санкций, приостановлено и закрыто исполнительное производство и отменены аресты.
5. Гражданину придется столкнуться с тем, что весь контроль над его имуществом перейдет к финансовому менеджеру, у которого ему нужно будет получить согласие на совершение сделок. На последней стадии банкротства должник может распоряжаться только теми средствами, которые ему поручил управляющий.
6. Для кредиторов банкротство становится единственной возможностью получить выплату долга, если другие методы взыскания не увенчались успехом. При этом существует риск того, что у банкрота не будет найдено имущество для погашения требований кредиторов, что приведет к полному списанию долгов.
7. Для возбуждения дела о банкротстве гражданин должен иметь задолженность на сумму не менее 500 000 рублей, просроченную более трех месяцев подряд. Суд удовлетворит иск только при отсутствии достаточных доходов и имущества для урегулирования требований кредиторов.
8. После наступления банкротства гражданин на 2-3 года теряет возможность самостоятельно управлять своими деньгами и имуществом. Все банковские карты заблокированы, а счета закрыты.
9. Финансовый директор дает разрешение на открытие счета с лимитом 50 000 рублей и дает деньги на повседневные нужды в пределах прожиточного минимума.
10. К моменту завершения процедуры банкротства гражданин может потерять все имущество. В его собственности останется только жилье и предметы первой необходимости.
11. Все расходы, связанные с процедурой неплатежеспособности, несет должник. В среднем придется заплатить от 100000 рублей. Если средств недостаточно, суд откажет в удовлетворении иска о финансовой несостоятельности.

Перед тем как начать процедуру финансовой несостоятельности гражданина, необходимо взвесить все «за» и «против», а также возможные последствия. Для одних банкротство может стать идеальным выходом из кризиса, для других ситуация изменится в худшую сторону. Чтобы избежать ошибок, важно привлечь в качестве помощника квалифицированного юриста, специализирующегося на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан, предпринимателей и организации по вопросам, связанным с преимуществами процедуры банкротства гражданина. Оставьте заявку и получите консультацию.

Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)

Задайте вопрос