Переходят ли долги, кредиты родителей по наследству на детей

Наибольшие разногласия при оформлении наследства вызывают обязательства умершего. Наследники хотят получить имущество родителей и не отвечать по долгам. Подумайте, если долги, ссуды родителей переходят по наследству детям, можно ли их не выплачивать и зависит ли задолженность от типа ссуды.

Могут ли долги родителей перейти на детей по наследству?

В наследство входит не только имущество умершего собственника, но и его обязанности. Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники несут ответственность только по долгам умершего, не имеющим отношения к его личности.

То есть штраф за превышение скорости наследникам не достанется, а уйдет долг за коммунальные услуги или кредит.

При заключении наследства необходимо учитывать, что смерть заемщика не является основанием для расторжения договора. Это означает, что обязанность по оплате переходит к цессионариям. При этом не перестают начисляться даже проценты за пользование ссудой. Следовательно, чем раньше наследники обнаружат, что ссуда доступна и начнут платить, тем менее вероятно, что у них начнутся проценты и штрафы.

Размер задолженности по кредиту фиксируется на момент смерти умершего.

Например, если заемщик взял ссуду в долларах, сумма долга рассчитывается по обменному курсу на день смерти заемщика.

Примечание! Банк не может рассчитывать на выплату всей ссуды раньше, чем ожидалось, в случае смерти заемщика. Контракт действует в течение всего срока и на тех же условиях.

Ребенок не обязан полностью выплачивать ссуду родителя, если ее сумма превышает сумму полученного актива. Если наследник принимает имущество по наследству (наследует имущество деда или бабушки, поскольку родитель умер, не оформив наследство), то он не обязан выплачивать ссуды своей матери или отцу из наследства деда или бабушки.

Дети являются первоклассными наследниками в случае смерти родителей. Поэтому в большинстве случаев кредиторы обращаются к ним за взысканием долга.

Однако порядок наследования долгов различается в зависимости от конкретной ситуации. Давайте рассмотрим подробнее.

Дети – наследники

Вне зависимости от того, на каком основании ребенок вступает в наследство, он принимает не только имущество, но и долги.

Дети могут унаследовать имущество умерших родителей по следующим причинам:

1. По желанию. Если умерший родитель включил ребенка в список наследников по завещанию, то он должен будет выплатить ссуду солидарно с другими правопреемниками, указанными в заявлении о завещании (ст. 323 ГК РФ). Каждый из правопреемников получает долг в размере, пропорциональном его доле в наследстве.
   

   Если в завещании установлено наследство, получатель не несет ответственности по долгам умершего. Заем должны оплачивать только наследники.

2. В соответствии с законом. Если собственник не оставил завещания, его имущество делится между наследниками по закону. Дети принадлежат наследникам первой очереди вместе с официальной супругой и родителями умершего. Долг делится между ними поровну.
3. По обязательству наследников. Обязательными наследниками являются несовершеннолетние дети и взрослые дети-инвалиды или пенсионеры. Они получают ½ установленной законом пошлины. Имущество сопровождается такой же долей долга.

Примечание! Дети-наследники несут ответственность по долгам только в том случае, если они приняли наследство. Если ребенок не обратился к нотариусу для оформления наследства, фактически не принял имущество, то он не обязан платить ссуду.

Если ребенок не включен в завещание и не имеет права на обязательную плату, то он не обязан возвращать ссуду. Эта ответственность переходит к наследникам.

Дети – совладельцы

Если ребенок является совладельцем имущества и наследником, то он должен выплатить долг умершего по ссуде на сумму, не превышающую стоимость доли умершего. Он не отвечает своим имуществом по долгам отца или матери.

Чтобы не отвечать по долгам умершего, ребенку необходимо обратиться к нотариусу с письменным отказом от наследства. В противном случае банк может обратиться в суд и признать, что ребенок действительно принял наследство.

Пример. Иван, его дочь и сын были хозяевами двухкомнатной квартиры. Иван взял ссуду на 300000 рублей. На момент смерти ему удалось выплатить 100000 рублей. Чтобы не выплатить долг, дети решили не брать наследство. Но и они не обратились к нотариусу с отказом. Они продолжали жить в квартире, оплачивать счета. Банк обратился в суд и признал, что наследство действительно приняли сын и дочь Ивана. Поскольку они продолжали пользоваться квартирой, 1/3 доли принадлежала умершему отцу.

Если ребенок является совладельцем недвижимости, то ему придется погасить ссуду. В противном случае он не может пользоваться своим имуществом, так как это означает фактическое принятие имущества.

Дети – поручители

Если дети являются созаемщиками или поручителями ссуды, то они должны будут выплатить ее независимо от принятия наследства. Если только один из детей является поручителем или созаемщиком, после полной выплаты долга он может попросить других наследников (не только детей) выплатить долю долга пропорционально полученному имуществу.

Но если они отказываются платить добровольно, то он имеет право обратиться в суд с иском о взыскании через регресс.

Пример. Когда отец взял ссуду, Илья стал залогом. Отец исправно платил предусмотренные договором взносы. После его смерти долг был выплачен пополам. Жена погибшего отказалась выплатить долг, несмотря на то, что приняла имущество. Илья закрыл ссуду и обратился в суд с требованием взыскать с жены отца ½ части долга + проценты по ссуде.

Пройдите опрос, и юрист бесплатно поделится планом действий по наследству в вашем деле

Возможно, вам это пригодится: Калькулятор государственной наследственной пошлины Примеры документов о наследстве Юридические консультации по вопросам наследства

Особенности наследования кредитов родителей

Порядок перевода долгов различается в зависимости от типа кредита. Рассмотрим особенности наследования.

Ипотечный кредит

При оформлении ипотеки квартира находится в залоге у банка. Поэтому, если он откажется выплатить кредит, банк может просто лишить его квартиры.

Хотя отдельно взятый дом не может быть украден по закону, это правило не распространяется на ипотечные квартиры.

При оформлении наследства раздел выполняется следующим образом:

Таким образом, обязанность по выплате ипотечной ссуды делится между наследниками. И неважно, получил ли этот конкретный получатель долю жилья.

Примечание! Все банки обязывают заемщиков страховать ипотеку. Поэтому в течение 30 дней со дня смерти умершего необходимо сообщить о смерти заемщика в страховую компанию для получения страховой выплаты. Это поможет не только содержать квартиру в хорошем состоянии, но и не погасить задолженность по кредиту.

Главное — успеть вовремя обратиться в страховую компанию.

Если страховая компания отказывается произвести выплату, мотивируя это тем, что наследник не является выгодоприобретателем по договору страхования, отказ должен быть обжалован в суде. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Вооруженных Сил Российской Федерации от 04.05.2016 г. 38-KG16-1 указывает, что наследник в такой ситуации имеет право потребовать неустойку, штраф и компенсацию ущерба.

Потребительский займ

Характеристики потребительского кредита:

1. Он не оборудован недвижимостью. Следовательно, банк не может изъять определенный актив по своему желанию (как в случае ипотеки).
2. Если средства были сняты с кредитной карты, по кредиту нет поручителя или созаемщика. Тогда наследникам придется его заплатить.
3. Если он женат, то это считается совместной обязанностью супругов. Этого можно избежать, если супруг (а) не написал согласие на получение банковского кредита и средства не были потрачены на общие нужды семьи.

Задолженность по потребительскому кредиту делится между всеми наследниками, оформившими право наследования.

Штрафы за просрочку

Наследники обязаны выплатить ссуду умершего со дня, следующего за днем ​​смерти.

В противном случае им придется заплатить штрафы и пени.

Банки не пытаются уведомить нотариуса о наличии ссудной задолженности, так как опасаются, что наследники откажутся регистрировать недвижимость. Они предпочитают обращаться в суд позже, до истечения срока давности. Это позволяет им взыскать с наследников большую сумму просроченных штрафов. Однако это возможно только в том случае, если наследники знали о наличии ссуды.

Постановление Пленума Верховного Суда от 29 мая 2012 г. 9 устанавливает право наследника не уплачивать штрафы, если банк умышленно отсрочил взыскание долга. Но чтобы отменить переплаченные штрафы, придется обратиться в суд.

Если банк своевременно не сообщил о задолженности, суд вправе отменить чрезмерно начисленные штрафы.

Если ребенок несовершеннолетний

Незначительные дети наследуют имущество в целом. Хотя юридические представители занимаются регистрацией наследственного имущества, право собственности происходит именно от несовершеннолетнего. Следовательно, с него удерживаются и долги умершего.

Примечание! Банк не может взыскать задолженность по ссуде умершего заемщика законному представителю несовершеннолетнего наследника.

Как избежать долгов по кредиту?

Чтобы не погашать ссуду умершего родителя, необходимо оформить письменное разрешение на его имущество. В этом случае банк не сможет предъявить наследникам претензии по выплате долга.

Кроме того, необходимо учитывать срок давности рекламации.

Он не начисляется с момента принятия наследства. По ссуде умершего срок давности составляет 3 года с даты первой просрочки платежа по кредиту.

То есть, если умерший заемщик на момент его смерти больше не вносил средства и задерживался, срок давности начинался с этой даты. Таким образом, наследники должны определить дату начала срока исковой давности. Хотя банк по-прежнему может обратиться в суд, если наследник заявляет, что использует рецепт, суд не взыскивает ссуду.

Что делать, если банк требует долг?

Банк не имеет права требовать долг в следующих случаях:

1. Наследник не принял имущество умершего, подал нотариусу письменный отказ, не является поручителем и созаемщиком. Если банк пытается взыскать долг через суд, необходимо подготовить доказательства своей непричастности к имуществу умершего.
2. Имущество умершего было передано в счет погашения других долгов умершего. Наследники не несут ответственности по долгам умершего родителя своим имуществом. Заявки от кредиторов принимаются по очереди. Приоритет формируется исходя из даты окончания срока кредита. Если все средства умершего ушли на погашение других долгов, банк не может потребовать от наследников возврата кредита.

Наследник может отстаивать свои права через суд. Если долг был продан взыскателям, то необходимо подать жалобу на их действия в ФССП по месту регистрации.

Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы

Ответы юриста на частные вопросы

Несут ли родители ответственность по долгам взрослых детей после их смерти? Долговая ситуация взрослых детей после их смерти аналогична долговой ситуации родителей. Мама выдала несколько микрозаймов. На момент смерти задолженность составляла более 600 тысяч рублей. Если я унаследовал его квартиру, должен ли я выплатить долг? Обязанность вернуть ссуду переходит к наследникам, принявшим имущество умершего. После того, как вы приобрели квартиру, долг переходит к вам. Обращаем ваше внимание, что микрофинансовые организации устанавливают более высокий процент, который может быть уменьшен в судебном порядке. Мать взяла на себя ссуду. Отец — поручитель. У них серьезные проблемы со здоровьем, поэтому они не имеют права на страховку. Придется ли мне выплатить долг, если они умрут? Если вы унаследуете их имущество, долг тоже перейдет к вам. Я поручитель по отцовской ссуде. Придется ли мне возвращать ссуду в случае моей смерти, если ссуда обеспечена? В случае смерти отца вы должны как можно скорее сообщить страховой компании о страховом случае. При обеспечении кредита банк является бенефициаром. Следовательно, страховой компании придется погасить кредит. У отца был кредит. Он платил ему добросовестно до самой смерти. Мы с двумя братьями вошли в наследство. Мы разделили собственность. Каждый получил 1/3 кредита. Банк обратился в суд с требованием о взыскании долга. Плата собрана в знак солидарности, но плачу только я (у братьев нет официальной работы). Почему я должен платить за них долг? Бенефициары не несут ответственности за ссуды умершего. Таким образом, ответственность за выплату долга лежит только на вас.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

1. Если ребенок наследует после смерти одного из родителей, то он обязан вернуть ссуду. Дети-наследники выплачивают ссуду в той мере, в которой они получили имущество.
2. Если ребенок является совладельцем, то, чтобы не платить по кредиту, вам придется оформить письменный отказ у нотариуса.
3. Если поручителем по кредиту является ребенок, то долг будет им взыскан полностью.
4. Ипотечный кредит делится между всеми наследниками, за исключением тех, кто получил квартиру в наследство.
5. Перед погашением долга необходимо уточнить, был ли кредит обеспечен.

Ситуация с выплатой долга по ссуде умершего сложная. Процесс различается в зависимости от того, наследуются ли дети, совладельцы или поручители. Чтобы избежать противоправных действий банка, наследники должны получить юридическую консультацию. Специалисты нашего сайта всегда придут на помощь. Просто опишите проблему дежурному специалисту.

Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)

Задайте вопрос