Особенности процедуры банкротства поручителя

При заключении договора поручительство может быть дано, когда исполнение денежной сделки обеспечивается не только должником, но и его поручителем. В случае просрочки выплаты долга поручитель несет солидарную ответственность вместе с должником. На практике бывает, что поручитель не может выплатить долг из-за банкротства. Разберем, в каких случаях наступает банкротство поручителя, каким законом предусмотрено банкротство поручителя, какие права и обязанности у поручителя. Также будут оценены характеристики банкротства граждан и юридических лиц, выступающих поручителями.

В каких случаях наступает банкротство поручителя?

Согласно гражданскому праву гарант является гарантом исполнения финансовых обязательств должника перед кредитором в пределах полной суммы, на которую заключен договор, или ее части. Физическое лицо или организация, выступающие поручителем, могут не выполнить долговое обязательство и обанкротиться.

Для признания поручителя финансово несостоятельным необходимо выполнение трех условий:

Банкротство поручителя происходит, когда основной должник не может полностью или частично выплатить кредитору деньги.

Положения закона о банкротстве поручителей

Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации гарант несет солидарную ответственность вместе с основным должником. То есть обязательство по выплате долга за них наступает одновременно.

В договоре может быть предусмотрена субсидиарная ответственность, когда кредитор впервые просит основного должника исполнить обязательство. Если он не может выплатить долг, ответственность переходит к поручителю.

Закон о банкротстве не содержит конкретных положений о банкротстве поручителей. На них распространяется общая процедура банкротства организаций, предпринимателей и юридических лиц.

Важно! Поручитель, имеющий признаки банкротства, вправе самостоятельно подать заявление в суд. Главное, чтобы суммы долга хватило для начала процедуры. В дальнейшем учитывается не только задолженность по гарантии, но и долги по другим обязательствам.

Права и обязанности поручителя при банкротстве

После начала процедуры банкротства поручитель приобретает права и должен выполнять обязанности, установленные законодательством о банкротстве.

Права поручителя

При банкротстве поручитель имеет право:

Обязанности поручителя

В случае крупного долга, необеспеченного активами, поручитель обязан подать заявление о банкротстве, не дожидаясь подачи заявления в суд кредитором.

При ведении производства по делу о несостоятельности он обязан дать указание:

Поручитель не должен скрывать информацию о своем имуществе от конкурсного управляющего. Он также должен сообщать обо всех сделках по передаче прав собственности за последние три года. На основании полученной информации проводится анализ на наличие подозрительных операций по выводу активов и подаются заявления в суд об их оспаривании.

Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы

Особенности банкротства поручителя – физического лица

Процедура банкротства поручителей-граждан и предпринимателей осуществляется в соответствии с положениями главы X Закона о банкротстве.

Процедура состоит из нескольких этапов:

1. Готовится обращение в арбитражный суд с пакетом документов, подтверждающих наличие поручителей, неуплату долга основным должником и несостоятельность поручителя.
2. После поступления документов в суд назначается первое заседание. Суд обращается в СРО, указанную в заявлении, с просьбой относительно кандидатов на должность главы арбитража, из которой будет назначен финансовый служащий.
3. На первом слушании решается вопрос о начале первой процедуры банкротства — реструктуризации долга и назначении финансового управляющего.
4. После начала реструктуризации долга финансовый менеджер приступает к формированию реестра требований кредиторов. Должник разрабатывает план реструктуризации долга.
5. Вопрос об утверждении плана реструктуризации долга решается на собрании кредиторов. Если кредиторы проголосовали за проект, предложенный должником, заявление об утверждении плана подается в арбитражный суд.
6. Поручитель приступает к исполнению плана реструктуризации долга. Он может включать кредитора, имеющего кредит на задолженность, возникающую на основании поручительства.
7. При погашении долга по плану процедура неплатежеспособности прекращается, обязательство поручителя считается исполненным.
8. Если план реструктуризации не реализован, кредиторы принимают решение о продаже имущества поручителя.
9. Поручитель проводит инвентаризацию активов поручителя, оценивает их стоимость и выставляет их на аукцион. Поступления передаются на погашение долга по поручительству.
10. После завершения всех расчетов оставшаяся задолженность списывается, производство по делу о банкротстве закрывается.

На любой стадии банкротства поручитель вправе заключить мировое соглашение с кредитором с индивидуальными условиями погашения долга. Процедура банкротства закрывается, и гарант приступает к исполнению договора. В случае неисполнения обязательства процедура банкротства возобновляется.

Запомнить! После погашения долга поручитель вправе потребовать денежные средства, уплаченные основным должником (ч. 1 ст. 365 ГК РФ). Вы можете обратиться в суд для взыскания долга. Если приговор не исполнен, основной должник может быть объявлен банкротом через суд.

Особенности банкротства поручителя – юридического лица

Бывает, что поручителем выступает юридическое лицо. Если долг значительно превышает активы организации, против нее может быть возбуждено дело о банкротстве.

Процесс признания компании неплатежеспособной включает следующие этапы:

1. Кредитор готовит заявление о признании организации-гаранта банкротом. В подтверждение признаков неплатежеспособности приложить договор с условиями поручительства, решение суда о взыскании долга и исполнительный лист.
2. На первом заседании решается вопрос о начале процедуры наблюдения и назначении временного управляющего.
3. Временный управляющий формирует реестр требований кредиторов, в который включается задолженность по их обеспечению. Финансовое состояние должника также анализируется в поисках признаков банкротства.
4. Организуется первое собрание кредиторов, на котором решается вопрос о начале очередной процедуры банкротства. По результатам голосования временный администратор обращается в суд с соответствующей просьбой.
5. В судебном заседании принимается решение о банкротстве организации и открытии дела о банкротстве с целью формирования конкурсной массы, продажи имущества должника и погашения задолженности перед кредиторами.
6. Конкурсный управляющий разыскивает имущество поручителя, оценивает его и организует аукцион.
7. После продажи имущества вырученные средства используются для погашения долга по поручительству. Если денег не хватает, оставшаяся задолженность списывается.

Ты должен знать! В отличие от банкротства граждан банкротство поручителя юридического лица заканчивается ликвидацией. После завершения процедуры банкротства информация о компании исключается из единого реестра юридических лиц.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

1. Поручитель — это организация, владелец бизнеса или гражданин, который также несет ответственность перед кредиторами по денежным обязательствам основного должника.
2. Банкротство поручителей происходит по общим правилам Закона о банкротстве.
3. По окончании процедуры неплатежеспособности обязательство, вытекающее из поручительства, погашается.
4. Если поручитель выплатил кредитору долги в процессе банкротства, он имеет право взыскать расходы, понесенные основным должником, или подать заявление о его банкротстве.

Чтобы минимизировать ответственность поручителя и избежать банкротства, необходимо хорошо знать процедуру банкротства. Важно заранее продумать, как гарант вернет уплаченные кредитору средства в счет долгов основного должника. Юрист, специализирующийся на данной категории дел, поможет вам подготовиться к банкротству. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать должников в случае банкротства. Оставьте заявку и получите консультацию.

Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)

Задайте вопрос