ОСАГО возникло очень давно, 1 июля 2003 года. Именно тогда вступил в силу Закон от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании ответственности…» (далее — Закон №40-ФЗ). Причиной введения такой программы страхования явилась необходимость создания финансовых гарантий возмещения ущерба пострадавшим в ДТП. Эта страховая программа далеко не нова. Подобные правила действуют в разных странах мира. Самая известная — международная Зеленая карта. Каждая программа предлагает свои алгоритмы. Какие документы нужны для ОСАГО?
Порядок оформления полиса ОСАГО
Принцип действия полиса ОСАГО довольно прост: автомобилист заключает договор со страховой компанией, платит определенную сумму денег за ее оформление и получает необходимый документ — полис. Если авария произошла в течение срока действия, страховая компания, с которой у автомобилиста был договор, позаботится о возмещении ущерба потерпевшему (-ам). Поэтому вождение автомобиля без полиса ОСАГО строго запрещено и преследуется по закону.
Чтобы получить полис, гражданин должен сделать несколько простых шагов:
Поэтому процедура получения заветного полиса кажется простой. Однако эта задача не так проста, как может показаться на первый взгляд. Многие водители сталкиваются с проблемами. Например, их часто просят сообщить, какие документы необходимы для получения автострахования, какие документы необходимы для подачи заявления на обязательное страхование автогражданской ответственности и т.д. Разберемся с этими нюансами подробнее.
Выбор страховой компании
При выборе страховой компании автолюбителю следует исходить из двух ключевых факторов.
- Надежность. Прежде всего, страховая компания должна быть надежной. Чтобы убедиться в соответствии этому критерию, необходимо ознакомиться с отзывами бывших клиентов. Сегодня при наличии подключения к Интернету это можно сделать без особого труда. Чтобы получить объективную информацию о том или ином страховщике, достаточно посетить соответствующие интернет-сайты. Это могут быть форумы автолюбителей, автомобильные сайты и так далее. Кроме того, у приличной страховой компании должна быть своя официальная страничка, где пользователям будут представлены документы, дающие право вести страховой бизнес.
- Выгода. Правильный выбор страховой компании позволит клиенту сэкономить на страховке. Дело в том, что базовая ставка, которая используется в формуле расчета стоимости полиса, устанавливается страховой компанией самостоятельно в установленных законом пределах (Постановление Банка России от 19 сентября 2014 г. N3384-У). На данный момент эта сумма составляет — от 3432 рублей до 4 118 рублей.
Проще говоря, страховая компания может установить ставку в минимальном или максимально возможном размере — это выбор страховщика. Все зависит от полиса этой страховой организации.
Поэтому важность выбора страховой компании трудно переоценить. Следует отметить, что заставить клиента обратиться к конкретному страховщику невозможно. Субъект правоотношений сам решает, в какой организации оформить страховку.
Наиболее выгодный вариант
Стоимость полиса ОСАГО во многом зависит от условий, на которых заключен договор. Как известно, эта цена сильно зависит от коэффициентов, используемых в расчетах.
И устанавливаются они в зависимости от обстоятельств:
- Например, если автомобилем будут управлять индивидуальные водители, будет использоваться коэффициент: коэффициент «стажа», который будет определяться менее опытным пользователем.
- Если полис оформлен на неограниченное количество человек, лучше использовать другой коэффициент: коэффициент «неограниченный».
- Здесь стоит запомнить место регистрации водителя, так как в соответствии с этим устанавливается коэффициент «территории». В провинции он в несколько раз ниже, чем в крупных населенных пунктах.
- Также не стоит забывать о коэффициенте «сезонности», когда в полисе указывается период, в течение которого автомобилист может использовать автомобиль. Чем короче срок использования, тем дешевле будет полис.
Поэтому водитель перед обращением в страховую компанию должен уточнить эти нюансы, чтобы в конечном итоге сэкономить на стоимости полиса.
Сбор пакета документов
Чтобы застраховать свою гражданско-правовую ответственность, водитель должен собрать ряд документов, без которых невозможно заключить договор страхования. Вопрос: какие документы нужны для обязательного страхования автогражданской ответственности, очень популярен. Ответ дает часть 3 статьи 15 Закона №40-ФЗ.
Итак, необходимые документы включают следующее:
Диагностическая карта не требуется на этапе регистрации ОСАГО, если оформлен «предварительный полис», то есть страховка на срок не более 20 дней. Предназначен для приезда на пункт пропуска ТО или регистрации автомобиля. Карта не требуется, даже если машине не более 3-х лет. Это связано с тем, что в данном случае автомобиль освобождается от необходимости проходить техническое обслуживание согласно п. 2 ст. 15 Закона от 01 июля 2011 г. N170-ФЗ «О техническом осмотре транспортных средств…».
Ранее диагностическая карта выдавалась ГИБДД. Но теперь это право предоставлено специальной СТО, имеющей соответствующие лицензии. Однако порядок выдачи карты не изменился: автомобиль должен пройти осмотр у специалистов сервиса.
Поэтому на вопрос — можно ли оформить диагностическую карту онлайн, остается один ответ — нет. Для осмотра вам необходимо будет доставить машину на заправку. Если страховая компания дает гарантии на оформление диагностической карты в электронном виде без осмотра автомобиля, от услуг такой компании лучше отказаться. В случае аварии велика вероятность того, что эта страховка будет признана недействительной. Но получить электронную карту после осмотра автомобиля не составит труда.
Подать документы в офис страховой фирмы
После сбора документов остается обратиться в офис страховой компании.
Это можно сделать двумя способами:
- Посетите страховую компанию лично. Многие люди привыкли к личным визитам, особенно люди старшего поколения. Они больше привыкли подписывать документы лично. Тем, кто решит посетить страховщика лично, стоит учесть, что такие организации зарабатывают на своих клиентах, поэтому они постараются продать дополнительные услуги клиенту, который лично приходит к ним в офис. По этой причине автолюбителю необходимо внимательно прочитать текст и вникнуть в суть всех подписанных документов. Также бывает, что сотрудник страховой компании при заполнении документов не сверяется с данными, содержащимися в документах, предоставленных застрахованным, или предлагает указать ложные сведения (переоценить стаж водителя, снизить мощность машина и тд). От услуг этой страховой компании следует отказаться. Он не стесняется работать нечестно, что может стать большой проблемой в будущем.
- Отправляйте документы удаленно. С 1 июля 2015 года автомобилисты могут подавать документы страховщику в режиме онлайн. Именно тогда были внесены соответствующие изменения в закон N40-ФЗ. Теперь, исходя из содержания п. 4 ст. 15 Закона N40-ФЗ документы, необходимые для оформления страховки, могут быть предоставлены страховщику в электронном виде. Точно так же клиенту может быть предоставлен сам страховой полис. Другими словами, нет типовых бумажных документов. Это единственное отличие электронного полиса ОСАГО от обычного. В этом случае юридическая сила электронного полиса не ставится под сомнение.
Если полис ОСАГО оформляется дистанционно, от клиента требуется отправить в страховую компанию только заявку на заключение договора страхования.
Все остальные документы страховщик получает от соответствующих организаций посредством электронного взаимодействия. Однако заявление от физического лица должно быть подтверждено простой электронной подписью (от юридического лица — квалифицированной электронной подписью).
Получить страховку на автомобиль и сопутствующий пакет документов
После подписания всех необходимых документов в страховой компании, на руках у застрахованного, лично выехавшего к страховщику, должны остаться:
После получения документов вам необходимо будет их проверить, чтобы исключить возможность ошибки со стороны страховой компании.
Если речь идет об удаленной регистрации полиса, то в этом случае застрахованный получит полис, подписанный усовершенствованной квалифицированной электронной подписью.
Как пользоваться полисом ОСАГО
Опять же, все зависит от того, как был оформлен полис.
Исполняется на бумаге. Если автолюбитель сошел с проторенной дороги, то есть лично пришел в страховую компанию для оформления документов, то у водителя машины должен быть оригинал страхового полиса. Если вдруг инспектор ГИБДД остановит водителя и у него нет при себе этого документа, он будет оштрафован на 500 рублей.
Применение данной санкции предусмотрено ч. 2 ст. 12.3 Кодекса Российской Федерации «Об административных правонарушениях» от 30 декабря 2001 г. N195-ФЗ. При этом «отсутствие» означает, что полис оформлен, но у водителя его просто нет с собой. Однако инспектор может наложить на него штраф в размере 800 рублей, как на лицо, вообще не имеющее полиса (ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ). Все зависит от того, верит инспектор в его присутствие или нет. Если нет, вам нужно будет доказать его присутствие, отправив его позже.
Наличие копии страхового полиса, даже нотариально заверенной, не может избавить вас от штрафа, поскольку согласно пункту 1 статьи 32 Закона N40-ФЗ водитель должен иметь при себе оригинал.
Украшается издалека.
При оформлении полиса без личного посещения страховой компании, то есть через Интернет, у водителя просто не будет оригинала документа. Электронная копия будет доступна. Его можно разместить на смартфоне, планшете, флешке и так далее. Согласно разъяснениям, приведенным в письме от 3 июля 2015 г. №13 / 12-у-4440, инспекторы не должны привлекать водителей к ответственности при наличии информации о заключении электронного договора страхования.
Поэтому, если водитель ГИБДД останавливает водителя, у него обязательно должен быть распечатанный электронный полис. В этом случае они не должны нести ответственности на основании приведенного выше объяснения. Если это произойдет, инспектор должен будет обжаловать такие действия в установленном законом порядке. Другой возможности избежать штрафа у водителя просто не будет.
Поэтому у каждого из описанных вариантов есть как свои плюсы, так и минусы:
Однако стоит отметить, что по состоянию на 1 июля 2015 года особо конфронтационных ситуаций, получивших массовую огласку на улице по этому поводу, не было.
У каждого водителя должен быть страховой полис ОСАГО. Это обязательное условие для использования автомобиля. Его отсутствие гарантирует автолюбителю штраф. Несмотря на небольшой размер, при постоянном руководстве без полиса размер штрафов может стать весьма значительным. Поэтому водителю будет дешевле один раз оплатить полис и спокойно проехать по дорогам страны, не опасаясь быть обнаруженным инспекторами ГИБДД.
Купить полис сегодня несложно. Сегодня достаточно страховых компаний, где это можно сделать. Какой выбрать — личное дело водителя. То, как оформляется полис, также зависит от предпочтений и наличия свободного времени.
