Если граждане желают расширить свою жилую площадь, они могут обменять квартиры с доплатой по ипотеке.
Здесь проводятся сразу две сделки: на начальном этапе — продажа имеющегося жилья, а затем — оформление ипотеки на недостающую сумму. Без предварительной продажи недвижимости получить жилищный кредит будет невозможно, поэтому процедура для несведущих представляет ряд трудностей.
Как обменять квартиру с доплатой ипотекой?
Особенности оформления ипотеки и сделок с ипотечной недвижимостью регулируются Федеральным законом от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ. Ограничений по минимальной сумме жилищного кредита нет, поэтому при покупке квартиры граждане могут использовать часть своих средств, а другую часть попросить у банка.
Как проходит процедура замены квартиры на квартиру с ипотечной доплатой:
- Гражданин изучает программы ипотечного кредитования и выбирает для себя наиболее выгодную. Обратите внимание на процентные ставки и максимальные сроки: чем ниже «проценты» и меньше срок использования кредита, тем меньше сумма переплаты. При сокращении срока кредита увеличивается сумма ежемесячных платежей, и при недостаточном доходе заемщика ему будет предложена максимальная длительность, поскольку в большинстве случаев сумма обязательных платежей не должна превышать 40-50. % от заработной платы.
- Когда заявка на ипотеку предварительно одобрена, заемщик ищет покупателя на существующий дом и в то же время ищет недвижимость для себя. Вы можете доверить этот процесс банку, если он предоставляет такую услугу.
- Когда покупатель найден, составляется предварительный договор купли-продажи. Предоставляется кредитору.
- После нахождения недвижимости для покупки в банк отправляется проект договора с продавцом.
- Эксперты оценивают жилье на покупку. Размер утвержденной суммы зависит от оценочной стоимости. Затем банк дает окончательное одобрение.
- Заемщику перечисляются деньги за проданную жилую площадь, после чего он сразу же передает их продавцу жилья, которое намеревается купить, на основании предварительного договора купли-продажи.
- С банком заключается кредитный договор, в итоге оставшаяся сумма недостающей суммы передается продавцу, у которого заемщик покупает квартиру.
- Должник заключает право собственности в Росреестр или МФЦ.
ВАЖНЫЙ!!! Банк не вправе устанавливать собственные условия продажи жилья заемщика, которое он купил на собственные деньги, потому что он не занимается этим. В ситуации с приобретаемым имуществом происходит обратное: здесь кредитор будет учитывать его состояние, год постройки и ввода в эксплуатацию, местонахождение, наличие обременений и другие факторы, которые ставят его под угрозу.
Рекомендации
Решив оформить ипотеку на оплату части стоимости нового дома, заемщикам стоит обратить внимание на ряд нюансов:
ВНИМАНИЕ!!! Законодательство не запрещает обмен квартиры на доплату по ипотеке, но здесь необходимо учитывать ряд требований, предъявляемых банками как к заемщикам, так и к приобретаемому жилью. Заключить сделку без заключения договоров купли-продажи не получится, поскольку изначально для этого требуется достаточный объем средств от заемщика.
