Закон предусматривает, что при наследовании активов, помимо стоимости, наследники также получают векселя, по которым возмещается стоимость приобретенных активов. Гражданский кодекс определяет перечень ненаследственных обязательств. Кто выплатит ссуду в случае смерти заемщика, зависит от типа долга.
- Передаются ли кредиты по наследству?
- Порядок действий при вступлении в наследство
- Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?
- Порядок выплат долга по кредиту
- Сроки выплат по кредиту
- Размер выплачиваемого долга
- Начисление штрафов за просрочку по кредиту
- Отказ от выплаты наследуемого долга по кредиту
- Ответы юриста на вопросы о выплате кредита после смерти заемщика
- Заключение Эксперта
Передаются ли кредиты по наследству?
Они передаются, но на практике необходимо различать понятия ссуды и ссуды.
Заем — письменное соглашение между участниками (физическими или юридическими лицами), которое предусматривает получение денежных товаров или ценностей с возвратом по истечении определенного срока. Это широкое понятие, включающее несколько типов денежных облигаций.
Кредит: Получение средств от кредитно-финансовых учреждений на определенный срок с удержанием дополнительных процентов в пользу кредитора.
Официально выданные ссуды и кредиты подлежат правопреемству. Долговые обязательства также необходимо передать по наследству. Ссуда, выданная устно без документального подтверждения, не передается по наследству, и наследник не обязан ее платить.
Правило! Порядок возврата кредита в случае смерти заемщика предусмотрен договором займа. Но бывают исключения, когда долговые обязательства делятся между наследниками в общем порядке.
В список ненаследственных долгов входят:
Порядок действий при вступлении в наследство
Гражданский кодекс предусматривает, что в случае смерти наследодателя родственники обязаны:
Получение наследства невозможно без уплаты государственной пошлины. Госпошлина из суммы долга не удерживается.
Пройдите опрос, и юрист бесплатно поделится планом действий по наследству в вашем деле
Возможно, вам это пригодится: Калькулятор государственной наследственной пошлины Примеры документов о наследстве Юридические консультации по вопросам наследства
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?
Таблица № 1 «Возврат кредита после смерти заемщика»
| Предметы выкупа | Особенности |
|---|---|
| Наследник | Ссуды, выданные умершим гражданином, полностью переходят по наследству родственникам. Они делятся между претендентами, которые соглашаются на получение наследства. Стоимость долга не может превышать общую стоимость полученного наследства. В случае отказа от наследства родственник лишается обязанности выплатить долги умершего.
Если ссуда включает залог, то заложенное имущество полностью переходит к наследнику, уплатившему долг. |
| Страховая компания | При заключении кредитного договора банки требуют дополнительного страхования долга. Страховщик обязуется полностью выплатить долг в случае смерти заемщика. Вариант надежный, так как наследники получают только ценности без денежных обязательств умершего гражданина. Но не все случаи считаются страхованием, поэтому нотариус подтверждает договор страхования для исполнительного дела. Если смерть не считается страховым случаем, долг переходит к наследникам. |
| Гарант | Поручитель — сторона кредитного договора, которая обязуется полностью покрыть долговые обязательства в случае смерти заемщика. После открытия процедуры наследования нотариус предлагает родственникам погасить долг. В случае отказа от выплаты облигации переходят поручителю. Отказаться от выплат невозможно, но человек может потребовать возврата уплаченной суммы наследниками, получившими имущество. |
| Созаемщик | Статья 323 ГК РФ предусматривает, что созаемщиком является лицо, получающее ссуду вместе с умершим заемщиком. У них равные денежные обязательства, поэтому в случае смерти одного заемщика долг продолжает погашаться вторым заемщиком. |
Порядок выплат долга по кредиту
Официальная обязанность выплатить ссуду умершему заемщику наступает после переоформления кредитного договора с финансовым учреждением.
Гражданский кодекс предусматривает, что новый кредитный договор оговаривается на тех же условиях, что и умерший заемщик.
Наследник имеет возможность самостоятельно инициировать погашение, делая ежемесячные выплаты умершему должнику. Квитанция об оплате должна содержать имя наследника, выплачивающего долг.
Сроки выплат по кредиту
Погашение кредита начинается после получения нотариального свидетельства о переходе наследства или самостоятельно в любое время. Прекращение выплат — возврат максимальной суммы (не более стоимости наследуемого имущества).
Выплаты производятся ежемесячно до дня, указанного в кредитном договоре. Срок давности по кредиту — 3 года. Его начинают отсчитывать со дня, когда умерший прекратил погашение долга, то есть стали нарушаться права кредитора.
Размер выплачиваемого долга
Сумма кредитных выплат не может превышать размер полученной материальной выгоды.
Пример платежа по кредиту, превышающего стоимость наследства:
После смерти гражданина К все имущество перешло во владение официальной супруги, других наследников не было. Между супругами был заключен брачный договор, по которому жена не отвечает по долгам мужа. Цена наследства 100 000 руб. Но у погибшего была ссудная задолженность в размере 150 тысяч рублей. Женщина выплатила 100 тысяч долга (соответствует стоимости полученного имущества). 50 тыс. Долга были аннулированы банком в связи с отсутствием претендентов на выплату кредита.
Начисление штрафов за просрочку по кредиту
Процедура наследования заканчивается через шесть месяцев после смерти наследодателя, поэтому обязательство по выплате ссуды возникает только через шесть месяцев. В течение этого периода банк взимает штраф за просрочку платежа, так как он может не знать о смерти заемщика.
После получения наследства человек должен выполнить следующие действия:
Финансовые учреждения пытаются заставить наследников заплатить штрафы, но в этом нет необходимости. Статья 333 Гражданского кодекса предусматривает, что обязанность вернуть ссуду возникает только после принятия наследства.
Отказ от выплаты наследуемого долга по кредиту
Гражданский кодекс предусматривает, что задолженность по кредиту после смерти заемщика должна быть полностью погашена. Единственный способ избежать выплаты долга — полностью отказаться от наследства.
Родственник (потенциальный получатель имущества) письменно просит нотариуса отказаться от наследства.
За несовершеннолетнего наследника ссуду выплачивает родитель (опекун). Мать / отец вправе отказаться от наследства ребенка только с письменного согласия органов опеки и попечительства.
Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы
Ответы юриста на вопросы о выплате кредита после смерти заемщика
Кто должен возвращать ссуду после смерти заемщика, если нет наследства?
Наследник может добровольно выплатить долг, но это право, а не обязанность. В случае самостоятельной выплаты кредита считается, что лицо фактически перешло в наследство, и к нотариусу можно обратиться только для подготовки решения о получении права собственности.
Если кредит обеспечен, деньги выплачивает страховщик. Если есть поручительство, он может в дальнейшем через суд потребовать деньги у состоявшихся наследников. Третий вариант — созаемщик (актуален для ипотечного кредита). Если ни один из этих участников не присутствует, задолженность аннулируется.
Если наследников несколько, распределяется ли ссуда между ними поровну?
Нет. Причитающаяся сумма делится между наследниками в зависимости от полученной доли собственности. Пример: после смерти гражданина О официальный супруг получил 30% имущества, сын — 30% имущества, двое внуков — по 15%. Был разделен долг в размере 90 тысяч рублей: мужу — 30 тысяч, сыну — 30 тысяч, взрослым внукам — по 15 тысяч.
возможно ли и как узнать, была ли у умершего кредитная задолженность?
Первый — поиск в доме документов, подтверждающих получение кредита. Если их нет, то нет необходимости искать кредиторов самостоятельно. Сами найдут нотариуса, узнав о смерти заемщика.
через 3 года после смерти заемщика и получения наследства нам пришло письмо о необходимости погасить задолженность с высокими пени. О долге мы узнали только из письма. Что делать в этом случае, вам придется выплатить долг и проценты по нему?
Срок давности по делам о наследовании составляет 3 года с момента, когда банк узнает или может узнать о смерти заемщика. Если этот срок пропущен (как правило, считается 3 года + 2 месяца), удерживать долг не получится.
Если финансовая организация не пропустила срок подачи заявки, то ни в коем случае нет необходимости самостоятельно выплачивать задолженность. Вы должны дождаться, пока кредитор подаст иск в суд. Суд принимает решение на основании документов и обязывает наследников выплатить оставшуюся ссуду в день смерти наследодателя. Проценты за просрочку платежа и штрафы не удерживаются.
Я инвалид 1-й группы. Я сейчас не работаю и вхожу в наследство. У погибшего была ссуда. Обязан ли я его платить?
Вам придется заплатить, поскольку закон требует, чтобы задолженность была погашена количеством приобретенных активов. Наследник может реализовать имущество и внести деньги из полученной прибыли. Или он вносит вклад из собственных средств, но продолжает пользоваться унаследованным имуществом.
Особых льгот для инвалидов законом не предусмотрено.
Заключение Эксперта
Гражданский кодекс в равной степени защищает права физических и юридических лиц, финансовых организаций, поэтому при рассмотрении дела о правопреемстве нотариус учитывает интересы всех участников. Обязанность по выплате долга может ложиться на плечи:
Если наследников нет или они отказались от своей доли в имуществе, а взыскать больше некому, долг полностью списывается.
Основанием для выплаты долга является нотариальный акт о наследстве, который выдается только после уплаты государственной пошлины. Но госпошлина считается без причитающейся суммы. Размер унаследованной задолженности рассчитывается в следующей последовательности:
