Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля в 2022 и 2023 году?

Купить автомобиль в кредит легко. В 2022 году клиент может воспользоваться одним из действующих предложений по автокредитованию. Типы автокредитов широко варьируются. Они разработаны с учетом предпочтений жителей и позволяют приобрести большинство транспортных средств. Однако преимущества услуг значительно различаются. Прежде чем решиться выбрать автокредит в 2022 году, стоит ознакомиться с наиболее популярными предложениями и изучить их преимущества и недостатки.

Содержание

Виды кредитов на покупку автомобиля в 2022 году?
Плюсы и минусы автокредитования
Кому выгодно покупать автомобиль в кредит под залог автомобиля?
Пример выгодного автокредита в 2022 году
Условия для получения авто в кредит
Кредит в автосалоне
Выгода лизинга в 2022 году
Отличие автокредита от потребительского
Выгода банка в автокредитовании в 2022 году
Нюансы

Виды кредитов на покупку автомобиля в 2022 году?

Деньги в долг на покупку автомобиля перечисляются гражданам с учетом положений Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353 «О потребительском кредите». При этом какой-либо градации действующих тарифных планов нормативный правовой акт не содержит. Они выделяются на основании внутренних стандартов финансовых организаций и положений договора, который заключается между кредитором и лицом, получившим деньги в долг. В 2022 году выделяют следующие виды автокредитов:

Для новой машины. Классический сервис, позволяющий купить автомобиль, не посещая автосалон.
Для подержанного автомобиля. С помощью предложения гражданин сможет купить подержанный автомобиль. Приобретение тоже происходит в основном в автосалоне.
Обмен. Предложение подходит для жителей, которые уже имеют автомобиль, но хотят улучшить его. Вторую машину заемщику придется вернуть в автосалон. За машину будет взиматься определенная сумма денег. Можно отправить в качестве предоплаты.
Автокредит с остаточным платежом. Он предполагает погашение долга небольшими суммами. По истечении срока закрытия обязательств гражданину предстоит погасить остаток средств и погасить задолженность.
По государственной программе. Услуга предоставляется на основании Постановления Правительства № 808 от 07.07.2017 г об изменении правил предоставления субсидий на возврат доходов по автокредитам на покупку собственных средств. Предложение позволяет получить скидку при покупке автомобиля в автокредит.

Плюсы и минусы автокредитования

Все банковские услуги имеют положительные и отрицательные характеристики. При выборе подходящего вида автокредита в 2022 году следует ознакомиться с преимуществами и недостатками существующих предложений.

Тип автокредита	Плюсы	Минусы
Для новой машины	Процентная ставка довольно низкая Банки с удовольствием предоставляют услуги. Гражданин может купить практически любой автомобиль в автосалоне. Кредитный лимит достаточно высок. На расчет дается до 10 лет.	Высокая стоимость автомобиля. Необходимо оформить страховку и предоплату. Банк может отказать в предоставлении запрошенной суммы, если вознаграждение потенциального заемщика низкое. Покупка может быть совершена только в партнерских автосалонах. Из-за длительного расчетного периода переплата будет высокой даже при низких процентных ставках.
Для подержанного автомобиля	Стоимость транспортного средства намного ниже, чем у нового автомобиля. Заемщику не придется долго откладывать покупку автомобиля. Для регистрации потребуется предоставить небольшой пакет документов.	Ставка будет намного выше, чем переплата по автокредиту, позволяющая купить новый автомобиль. Не все банки предоставляют эту услугу. Купить автомобиль можно только в автосалоне. Покупка подержанного автомобиля у частного лица связана со многими трудностями. К машине предъявляются дополнительные требования. Есть необходимость приобрести КАСКО. Страхование подержанного автомобиля обойдется вам намного дороже.
Обмен	Гражданину не придется самостоятельно искать покупателя на подержанный автомобиль. Человеку не придется вносить собственные средства для внесения авансового платежа.	Автомобиль проходит испытания. Выявленные сбои, мелкие повреждения и поломки существенно повлияют на затраты. Продавец автомобилей может взимать с вас цену значительно ниже рыночной стоимости автомобиля. Дилер может вообще отказаться от покупки автомобиля.
С остаточной оплатой	Это позволяет уменьшить ежемесячную плату. Чтобы погасить последний взнос, можно отдать машину в автосалон. Услуга позволяет получить новый автокредит сразу, при этом заемщик всегда будет иметь в своем распоряжении новый автомобиль. Часть средств, вырученных от продажи автомобиля, можно использовать для внесения предоплаты.	Услуга заключается во внесении крупного депозита. Большая часть денежных средств выплачивается в виде процентов в течение периода погашения основной суммы долга. В результате стоимость услуги намного выше, чем у стандартного автокредита. Дилер может не принять автомобиль по истечении срока действия обязательства. Цена автомобиля будет значительно ниже рыночной. Если заемщик захочет оставить автомобиль, в конце периода накопление обязательств на его бюджет станет значительной нагрузкой.
При поддержке государства	Вы можете получить существенную скидку. Процентная ставка по автокредиту с господдержкой не превышает 15%.	Гражданин должен будет подтвердить право на кредит на льготных условиях. Список транспортных средств для покупки будет существенно ограничен. Сумма кредита значительно уменьшится. Не во всех банках есть автокредит с господдержкой

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит под залог автомобиля?

Если человек может самостоятельно внести залог за машину, а машина не нужна срочно, от использования автокредита в 2022 году лучше отказаться. Каждое предложение предполагает значительную переплату. Если все же будет принято решение воспользоваться услугой, на самые выгодные условия сотрудничества может рассчитывать гражданин, отвечающий следующим критериям:

наличие положительной кредитной истории;

работа по официальному трудовому договору или контракту;

получение высоких заработков.

Выгодность предложения во многом зависит от предоплаты. Чем он выше, тем лояльнее финансовое учреждение будет относиться к заемщику.

Пример выгодного автокредита в 2022 году

Допустим, заемщик хочет купить автомобиль в 2022 году. Финансовая организация соглашается занять деньги от 10% годовых. Сумма переплаты ниже среднерыночной, что выгодно заемщику. Банк дает возможность клиенту самостоятельно решить, в какой организации приобрести КАСКО. Комиссия за рассмотрение заявки, вывод средств и ведение счета не взимается. Первоначальный взнос начинается от 10%. Такая услуга будет выгоднее большинства предложений на рынке.

Условия для получения авто в кредит

Автокредит состоит из внесения предоплаты, оформления страховки и ежемесячных платежей для закрытия обязательств перед финансовым учреждением. Однако, чтобы рассчитывать на положительное решение, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Потенциальными клиентами организации являются граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года, но не старше 65 лет. Максимальный возраст определяется при погашении кредита.

Требуется формальная работа. Общий стаж должен быть не менее одного года. При этом работать 6 месяцев и более приходится в последнюю очередь. Меняются требования к индивидуальным предпринимателям. Должен вести бизнес в течение 1 года. Все факты должны быть задокументированы.

Важна положительная кредитная история. Заемщик не может иметь просроченных обязательств. Отсутствие кредитной истории считается отрицательным. Можно попытаться исправить ситуацию. Для этого стоит взять несколько небольших потребительских кредитов и вовремя их погашать. Необходимо тщательно соблюдать условия закрытия обязательств. Через некоторое время финансовое учреждение может пойти навстречу заемщику и занять деньги.

Некоторые банки устанавливают требования к заработной плате. Обычно значение показателя для регионов начинается от 20 000 рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга и области требования к доходу могут быть увеличены до 30 000 рублей.

Чтобы получить автокредит в 2022 году, вы должны быть зарегистрированы в регионе, где работает банк. Регистрация должна быть постоянной. В рамках временного вида на жительство редко выдаются деньги в кредит.

Кредит в автосалоне

Вы также можете получить автокредит в автосалоне. Помимо классических, существуют специальные программы, позволяющие взять автокредит на выгодных условиях. Примеры предложений автокредита от официальных автосалонов:

Программа лояльности KIA Finance «7,9%». Дает возможность снизить ставку людям, которые уже владеют автомобилем KIA или являются клиентами финансового учреждения. Ставка будет снижена на 1%, если человек владеет подержанным автомобилем этой марки. Вы должны владеть автомобилем не менее 6 месяцев с даты доставки. Автомобиль будет передан по программе обмена. Возможно снижение ставки на 2%. Это возможно, если у гражданина есть или был кредит на автомобиль KIA в Русфинанс Банке. Гражданин владеет автомобилем не менее 6 месяцев до сдачи и согласен на его передачу за счет программы замены.
Мерседес Бенц. В зависимости от класса автомобиля, предоплаты и стартового взноса ставка варьируется от 5,5 до 13,75%. Минимальный авансовый платеж составляет 20%. Кредит предоставляется на срок до 5 лет.
лада Финанс. Ставка варьируется от 8,9 до 18,25% годовых. Первоначальный взнос начинается с 0%. Кредит предоставляется на срок от шести до 72 месяцев. Плата за получение денег в долг не взимается.

Выгода лизинга в 2022 году

Лизинг – это финансовая операция, при которой одно лицо передает другому лицу имущество во временное пользование с возможностью последующего выкупа. По условиям аренды вы можете предоставить:

машины;

здания и сооружения;

земля;

техника;

производственное оборудование.

Арендатор предоставляет определенную сумму денег за пользование автомобилем. Его размер определяется договором. В соглашении также указывается размер средств, предусмотренных для частичной оплаты стоимости недвижимого имущества. Взаимодействие сторон договора регулируется Федеральным законом от 29 октября 1998 года № 164 «О финансовом лизинге (лизинге)», а также главой 34 Гражданского кодекса Российской Федерации. При расторжении договора арендатор может либо выкупить автомобиль по остаточной стоимости, либо вернуть автомобиль.

Выгодность покупки автомобиля в лизинг в 2022 году определяется наличием следующих особенностей:

Вы сможете купить автомобиль в кратчайшие сроки. Собственник арендованного имущества не проводит полную проверку клиентов перед закрытием сделки.
Для оформления необходим минимальный пакет документов. Для того чтобы собственник недвижимости принял решение, он потребует водительские права, гражданский паспорт и бумагу, подтверждающую доход. Другая документация обычно не требуется.
Гражданин не ограничен в выборе автомобиля. Арендодатель готов приобрести любое движимое имущество по желанию арендатора, независимо от места приобретения.
В 2022 году действует льготный автолизинг, который позволяет пользоваться услугой со скидкой 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Отличие автокредита от потребительского

Автокредиты и потребительские кредиты часто сравнивают друг с другом. Оба сервиса позволяют купить автомобиль в кредит в 2022 году. Между тем, предложения сильно отличаются друг от друга.

Потребительский кредит изначально не предназначен для покупки автомобиля. Это нецелевая услуга, дающая заемщику право свободного распоряжения средствами. Предложение отличает относительно короткий срок погашения, высокая сумма переплаты и небольшой кредитный лимит. Предложение только позволит вам купить недорогой автомобиль. Однако машина не загружена. Нет необходимости покупать КАСКО и вносить первоначальный взнос.

Автокредит был разработан специально для того, чтобы предоставить клиентам возможность купить автомобиль в кредит. Отправка денег на другие задания невозможна. В 2022 году выделенная сумма недоступна наличными. Денежные средства переводятся на счет продавца. Приобретенный автомобиль находится в залоге до полного прекращения обязательств. Заемщику необходимо будет внести предоплату и приобрести КАСКО. Выбор автомобилей сильно ограничен. Автомобиль будет доступен для покупки в автосалонах-партнерах банка. Однако предложение характеризуется относительно небольшой суммой переплаты. Кредитный лимит позволяет приобретать самые современные автомобили. Длительный расчетный период позволяет закрыть свои обязательства перед банком небольшими платежами.

Выгода банка в автокредитовании в 2022 году

Доход банка состоит из переплат по кредитам, комиссионных сборов и других платежей, которые должен произвести заемщик для прохождения процедуры регистрации и расчетов с финансовым учреждением. Компании очень хотят предоставлять автокредиты в 2022 году. Услуга направлена на максимально возможную защиту интересов банка. Если клиент не может заплатить, автомобиль будет конфискован и продан в счет погашения долга. Штрафные санкции рассчитываются за каждый день просрочки. Применяется система штрафов. Все это увеличивает прибыль банка.

Нюансы

Автокредит 2022 года связан с рядом функций. Поэтому лучше выбирать автомобиль после того, как банк одобрит кредит и определит сумму, которую он готов предоставить заемщику. В противном случае доступного лимита может не хватить на желаемый автомобиль. Банки часто сотрудничают с конкретными автосалонами, которые перенаправляют к ним своих клиентов. У дилера может не оказаться нужного автомобиля в наличии.

Возможна обратная процедура. Для этого заемщик должен зайти в автосалон, выбрать понравившийся автомобиль и подать заявку в один из банков, с которым работает организация. Однако, если доходов заемщика недостаточно для закрытия обязательств перед компанией, ответ будет отрицательным.