Как сэкономить на покупке ОСАГО?

Несколько хороших способов, о которых автовладельцы могут даже не знать, могут помочь сэкономить на обязательном страховании автогражданской ответственности. Эта статья расскажет вам, что это за методы.

Что влияет на цену ОСАГО

Большинство водителей уверены, что цена ОСАГО фиксированная и исправить ее могут только страховые компании. Но это иллюзия.

Стоимость страховки может быть ниже или выше и зависит от ряда причин:

1. Базовая плата и ее размеры. Изменить этот фактор просто нереально; фиксированный.
2. Тип авто. Класс, к которому принадлежит автомобиль, можно узнать в правах владельца.
3. Место, где постоянно проживает автовладелец. Как правило, чем крупнее город, в котором зарегистрирована машина, тем дороже будет страховка
4. Сколько у человека стажа вождения. Бывают ситуации, когда именно опыт вождения автомобиля влияет на стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности.
5. Как применяется машина. Статистика показывает, что стоимость страховки служебных автомобилей намного выше, чем личных.
6. Срок действия договора. Чтобы хоть немного сэкономить на полисе ОСАГО, лучше оформить его на более длительный срок

Исходя из того, что указано, стоимость полиса зависит от многих факторов. Самая дорогая страховка предназначена для водителей с правами категории В и стоит 41 000 рублей. Исходя из такой цены вполне логично объяснить желание автовладельцев хотя бы немного сэкономить на ОСАГО и максимально снизить конечную цену. Но остается вопрос: «Как правильно это сделать?»

Расчетная формула для ОСАГО

Составляющие коэффициенты, влияющие на формирование стоимости полиса, являются основными факторами, которые могут способствовать экономии на обязательном страховании автогражданской ответственности.

Специально для этого была разработана соответствующая формула, которая представлена ​​ниже:

эту формулу расчета лучше всего применять к водителям, имеющим права категории B и являющимся физическими лицами. Компоненты этой формулы — это коэффициенты, которые могут меняться в зависимости от заданного интервала. Исходя из этого, можно сказать, что при определенных преобладающих условиях автовладелец имеет право снизить окончательную цену страхового полиса. Итак, давайте рассмотрим, как можно понизить каждый из перечисленных коэффициентов.

Какие коэффициенты изменить не получится

Прежде всего, стоит понять, какой коэффициент нельзя изменить ни при каких обстоятельствах. Он имеет название КМ и обозначает показатель, зависящий от мощности двигателя автомобиля. Как правило, его производительность регулируется в диапазоне от 0,6 — у двигателя автомобиля мощность 50 лошадиных сил, и до 1,6 — у двигателей мощностью 150 лошадиных сил и более. Для автомобиля отечественного производства это соотношение обычно составляет 1,1. Это связано с тем, что такие машины имеют двигатель мощностью 70-1000 «лошадиных сил». Чтобы сэкономить на страховании автомобиля, некоторые водители начинают настраивать мощность двигателя, используя программирование ЭБУ или другие методы. Но решение проблемы таким способом — не лучшее решение. Лучшее решение — заранее подумать о том, как сэкономить на страховке и купить автомобиль с меньшей мощностью двигателя.

Допустимые изменения для коэффициентов

Итак, какие действия по удешевлению страхового полиса. Чтобы понять это, вам нужно рассмотреть отдельные коэффициенты, составляющие общую формулу, и научиться их уменьшать.

ТБ

Этот коэффициент указывает на базовый страховой тариф. Изменить его практически невозможно, так как его показания устанавливает страховая компания. Однако есть исключения, при которых туберкулез может варьироваться в небольшом диапазоне от 3432 до 4118 рублей. В том случае, если автомобиль «облагается налогом», этот коэффициент становится выше. Мы уже узнали, что у каждой страховой компании свой туберкулез. Чтобы хоть как-то спасти его, водитель автомобиля должен перед заключением договора страхования изучить услуги всех потенциальных страховых компаний и выбрать наиболее подходящую.

КТ- коэффициент территории

Показания такой составляющей напрямую зависят от города, в котором у автовладельца прописка. Размер КТ может существенно меняться, поэтому следует уделять особое внимание. Рассмотрим пример: если водитель проживает, например, в Рязани, то для него расчет будет производиться с показателем КТ, который равен 1,4, а для того автомобилиста, который проживает в небольшом поселке, расположенном недалеко от города, — коэффициент КТ уже будет равно 0,9. Какие выводы можно сделать? Водитель, проживающий в селе, может сэкономить на полисе ОСАГО намного больше, чем водитель, проживающий в Рязани. Для лучшего понимания стоит привести дополнительный пример: для водителя из Москвы размер коэффициента КТ равен 2, а для автовладельцев из Бурятии он не превышает 0,6. Разница между такими коэффициентами довольно велика и достигает порядка 333%, что в переводе на национальную валюту достигает почти 10 тысяч рублей и даже больше. Но не стоит покидать свой город и переезжать в другой, чтобы хоть как-то удешевить ОСАГО. Есть и другие варианты, которые помогут вам в этом. Первый — зарегистрировать машину у родственника или близкого друга, который живет в городе, где коэффициент CT ниже. Многие могут подумать, что да, этот вариант действительно идеален, потому что благодаря ему можно сильно сэкономить на политике ОСАГО.

Но у этого метода есть и недостатки, игнорировать которые просто нельзя:

1. Родственник или друг, на которого переоформят машину, со временем может оказаться нечестным и начнет просить вернуть машину, которая, кстати, была куплена не на его деньги. Это требование он может объяснить тем, что по документам он является законным владельцем машины.
2. В случае смерти родственника или близкого друга, на которого зарегистрирована машина, выданная на него доверенность автоматически аннулируется. А получить право наследства можно будет только через 6 месяцев. А это приводит к другим проблемам: в течение этих шести месяцев машина не будет использоваться, и наследники не смогут ее вернуть себе.

Поэтому, прежде чем принять решение о переоформлении автомобиля на другое лицо, даже если автовладелец полностью ему доверяет, стоит взвесить все за и против и прикинуть, на какие риски придется пойти. Но, несмотря на то, что такой способ сэкономить на цене обязательного автострахования довольно рискован и может привести к ряду серьезных причин, он считается одним из самых эффективных.

КБМ

Этот коэффициент расшифровывается как — класс вождения. По его показателям можно узнать, был ли автовладелец в прошлом замешан в страховых случаях.

Диапазон колебаний этого коэффициента составляет 0,5–2,45, и здесь необходимо учитывать следующие факторы:

1. Как только автовладелец приобретет страховой полис, ему автоматически будет присвоен 3 класс. Если в течение срока действия страховки автовладелец ни разу не участвовал в ДТП по личной вине, его класс повышается до 1. Это означает, что показатель MSC будет ниже, если водитель едет без аварии.
2. Однако, если за период страхования водитель один раз попал в ДТП по личной вине и имеет 6 класс, он может резко перейти на 4, и все это приведет к увеличению стоимости обязательного автострахования.
3. В случае, если автовладелец не повторно вступил в страховку в течение одного года, он автоматически вернется к исходному классу 3.

Стоит учитывать тот факт, что если водитель попадает в ДТП в первые 12 месяцев, как было принято ОСАГО, то коэффициент MSC увеличивается и, следовательно, цена полиса также увеличивается в течение следующих 14 лет. Чтобы сэкономить на полисе ОСАГО и снизить ОСАГО, следует быть предельно осторожным за рулем и избегать аварий. Но никто не застрахован. А если возникла небольшая неприятность, например, водитель подцепил машину соседа, выехав со стоянки, то лучше договориться с другом и возместить ему убытки прямо на месте. И если в этом случае вы воспользуетесь страховкой, то коэффициент MSC вырастет и в дальнейшем вам придется «раскошелиться» на серьезные расходы. Лучше заплатить около 500, а то и 1000 рублей, чем пригласить на место столкновения сотрудника ГАИ, а потом еще и оплатить страховку.

Кроме того, при расчете MSC необходимо учитывать и другие важные нюансы. Как известно, право управлять автомобилем имеют несколько водителей, это прописано в политике ОСАГО. И получается, что в таком состоянии вам придется платить больше за страховку, потому что MSC увеличивается.

ВАЖНЫЙ!!! Если в политике указаны люди, которые могут водить автомобиль в течение всего следующего года, MSC будет увеличиваться для каждого из них.

Что это значит? Рассмотрим пример, автовладелец должен включить в страховку всю свою семью (только тех, кому уже исполнился 21 год и приобрели права не менее трех лет) и, конечно же, лично. Отсюда следует, что каждое лицо, отмеченное в ОСАГО, автоматически получает класс 3. При этом стоимость полиса открытого типа и сама страховка, в которой указан список лиц, имеющих право управлять автомобилем, не будут сильно отличаться. Страховая компания в этом случае убедит своего клиента оформить именно такой полис, который предусматривает возможность включения туда некоторых членов его семьи, потому что это сделает автовладельца игрой и предоставит ему большие возможности.

ВНИМАНИЕ!!! Но не забывайте, что с приобретением данного вида полиса ОСАГО указанные в нем лица сохранят свой 3-й класс, а автовладелец его повысит. Это становится причиной того, что стоимость страховки увеличивается на 5%, и их нужно будет оплачивать, пока класс не достигнет 14 для всех лиц, перечисленных в страховке.

Как правило, для этого нужно ждать до 11 лет. Делая вывод из написанного, стоит сказать, что оформлять открытое страхование необходимо только в самых крайних случаях. Но помимо этого, повышение класса тоже можно использовать, как говорится, заранее. Приведу пример: мужчина вместе со своим другом вместе получили водительские права, но у друга есть его машина. В этом случае человек может попросить друга указать это в страховке. Если согласится, то у человека, который купит машину позже, ну скажем лет через 5, уже будет класс повыше, регистрация ОСАГО будет происходить по заниженной стоимости.

КВС

КВС — один из важных факторов. Он определяет возраст самого водителя и время, проведенное за рулем, или, проще говоря, стаж вождения. Диапазон коэффициентов варьируется от 1,8 до 1. Так, например, водитель, которому, скажем, 22 года, имеет стаж вождения не более трех лет и в этом случае будет платить 1 страховку по максимуму, а ПИК будет 1.8. Но водители, которым уже исполнилось 22 года и водят машину более трех лет, могут надеяться, что PIC равен 1. Так как же с этим коэффициентом сэкономить на обязательном страховании автогражданской ответственности? Понятно, что уменьшить возраст просто невозможно, а вот со стажем работы все проще, его можно увеличить. Конечно, права на автомобиль выдаются только после 18 лет, но вы можете начать учиться водить машину в 17 лет. В этом случае срок действия услуги будет больше, а стоимость страховки будет ниже.

КО

Коэффициент открытости политики (KO) также является параметром, который необходимо учитывать. Величина этого показателя зависит от того, есть ли ограничения на количество людей, имеющих право управлять автомобилем. Если эти ограничения не предусмотрены, диапазон KO равен 1,8, а если они все еще присутствуют, то 1. Выше уже было сказано, что лучше не использовать открытый тип политики. Конечно, с одной стороны, его использование дает право посадить за руль автомобиля другого человека, но с другой стороны, за это придется заплатить в разы больше.

Время, в которое КС используется

Временной фактор пор, от которого зависит КПД, принимается во внимание в зависимости от продолжительности использования машины. Диапазон этого коэффициента варьируется от 0,5 до 1. Важно учитывать, что в этом случае необходимо не забывать, что зависимость, как говорится, не линейная. Что это значит? Если машина эксплуатировалась полгода, по страховке придется платить не 50%, а до 70% цены от полной суммы полиса.

КН

Автовладельцы, имеющие ОСАГО, и при этом соблюдающие все правила дорожного движения, имеют право снизить расходы на страхование. КН засчитывается всего два коэффициента: 1 и 1,5.

В случае второго параметра считается, что владелец автомобиля потерпел одно из следующих нарушений:

1. Он ездил после того, как у него отобрали права.
2. Он обманул сотрудника, который является представителем страховой компании, что впоследствии стало поводом для изменения полиса. Это может произойти, если указан неверный возраст водителя или время, проведенное за рулем, т.е стаж.
3. Пострадавший получил травмы в результате ДТП, причиной которого стало нарушение правил водителя.
4. Когда произошла авария, водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
5. После аварии водитель скрылся с места преступления.
6. Лицо, управляющее автомобилем, не было включено в договор ОСАГО.
7. Водитель ехал на машине, диагностическая карта которой уже была очищена.
8. Водитель попал в аварию, и при этом его ОСАГО перестали работать.

Чтобы иметь возможность сэкономить на ОСАГО, достаточно не попадать в перечисленные выше ситуации. Только так водитель сможет сэкономить 50% от полной стоимости ОСАГО.

Какова стоимость ОСАГО по максимуму

Каждый водитель должен учитывать максимальную цену своего ОСАГО, которая, как правило, фиксируется в зависимости от региона, в котором он проживает.

Для расчета количества ОСАГО водитель должен использовать следующие формулы:

Последняя из формул применяется в том случае, если владелец автомобиля участвовал хотя бы в одной аварии с истекшим сроком действия цели. Например, автовладелец, проживающий в Москве, может заплатить за страховку всего 24 708 рублей. Но при условии, что за эти 12 месяцев он не нарушил ни одного правила. Если же это случилось, то стоимость страховки уже составит 41 180 рублей.

Lety Shops — как один из вариантов экономии на страховке

Сэкономить на ОСАГО поможет также специальный сервис Lety Shops, который предоставляет кэшбэк. На данный момент это самый известный сайт в России и СНГ. Вся особенность такой услуги в том, что ее пользователь может вернуть свои деньги за свои страховые расходы. Чем больше клиент пользуется этой услугой, тем больше учитывается страховая скидка.

Заключение

Каждый автовладелец должен не только знать способы, которые помогут ему сэкономить на ОСАГО, но и уметь применять их на практике. Ведь сам по себе обязательный страховой полис ОСАГО — дорогое удовольствие, и возможность сэкономить на нем, хотя бы пару тысяч, предоставляется каждому автовладельцу, именно поэтому он должен знать, как это правильно делать.