Из-за низкой пенсии, частых болезней и желания помочь детям и внукам многие пенсионеры берут ссуды, которые они не всегда могут вернуть. Ситуация усугубляется недобросовестностью банковских служащих, навязывающих убыточные дополнительные программы, увеличивающие долговую нагрузку. Например, страхование жизни и ведение банковского счета с более высокой комиссией. В результате пенсионер попадает в долговую яму. Единственная возможность избавиться от финансовых обязательств — процедура банкротства, позволяющая списать безнадежные долги. Рассмотрим, можно ли объявить пенсионера банкротом, какие преимущества дает процедура, на каких условиях пенсионер признается финансово несостоятельным. Также мы оценим, какие процедуры банкротства применяются к пенсионеру и как его объявить банкротом.
Можно ли пенсионера объявить банкротом?
Законодательство не содержит ограничений на банкротство пенсионеров. На них, как и на других граждан, распространяются положения главы 10 Закона о банкротстве.
Право подать заявление о финансовой несостоятельности имеют следующие категории пенсионеров:
Кроме того, пенсионеры, которые помимо пенсии получают доход от работы, имеют право на банкротство.
Ты должен знать! Банкротство пенсионеров осуществляется двумя способами: в судебном порядке или в упрощенном порядке. Судебное банкротство применяется при сумме долга 500 000 рублей, во внесудебном порядке — при наличии задолженности в размере 50 000 рублей до 500 000 рублей при отсутствии имущества у пенсионера.
Какие выгоды получает пенсионер от банкротства?
Пенсионный статус не защищает гражданина от принудительного списания средств с его пенсии. Судебные приставы обычно удерживают до 50% ежемесячного дохода. Оставшейся суммы не хватает на продукты, лекарства, коммунальные услуги, одежду и обувь.
Благодаря банкротству пенсионер получает следующие льготы:
Обычно пенсия гражданина не превышает прожиточного минимума, поэтому в случае банкротства она полностью выплачивается гражданину.
Условия для признания пенсионера банкротом
Пенсионер имеет право подать заявление о банкротстве при соблюдении следующих условий:
Гражданин, получающий пенсию, также может подать заявление о банкротстве с меньшим размером долга, если сумма превышает общую стоимость имущества. Если пенсионер владеет движимым и недвижимым имуществом, которое может быть продано с аукциона, процедура подачи заявления о финансовой несостоятельности происходит в суде. При отсутствии имущества у гражданина допускается внесудебное банкротство.
Пример из судебной практики. Корякина Л.И обратилась в суд с заявлением о признании его банкротом в связи с наличием у него задолженности перед банками на общую сумму 1 684 737,84 руб. Должник официально не трудоустроен, является пенсионером и получает страховую пенсию по старости в размере 21 938,15 руб. В месяц. Корякина Л.И. В собственности имеется квартира площадью 55,9 кв. Долги перед банками не выплачивались более трех месяцев подряд. Должник просил инициировать процедуру продажи недвижимости, но суд не принял его доводы и назначил процедуру реструктуризации долгов. Судом установлено, что Корякина А.И обязана принять меры для поиска вариантов погашения долга перед кредиторами. В связи с этим в связи с днем была введена процедура реструктуризации долга (Постановление Третьего апелляционного арбитражного суда от 23 декабря 2020 года по делу № A33-6250 / 2020).
Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы
Какие процедуры банкротства применяют к пенсионерам?
На практике к пенсионерам применяются две процедуры банкротства: реструктуризация долга и продажа имущества.
Реструктуризация долгов
Пенсионер имеет постоянный доход в виде пенсии, из которой могут производиться вычеты для удовлетворения требований кредиторов, если он превышает прожиточный минимум. Поэтому суды сначала вводят процедуру реструктуризации долга, в ходе которой разрабатывается план погашения требований кредиторов по индивидуальному графику.
План составляется должником или его кредиторами. Кроме того, документ утверждается на собрании кредиторов, а затем в суде. Пенсионер должен погашать задолженность ежемесячно в соответствии с графиком выплат.
Процедура реструктуризации вводится сроком на три года. В этот период гражданин передает кредиторам часть своей пенсии и других доходов. В идеале после реструктуризации финансовое состояние пенсионера должно быть восстановлено.
Однако из-за небольшого размера пенсионных поступлений при реструктуризации не все долги погашаются. Поэтому суд назначает следующую процедуру — продажу имущества гражданина. Бывает, что должника сразу объявляют банкротом и вводят продажу недвижимости без реструктуризации долга.
Реализация имущества
При продаже имущества гражданина все движимые и недвижимые вещи включаются в конкурсную массу для дальнейшего аукциона.
Инвалид имеет следующие активы:
Кроме того, пенсионеру назначается часть пенсии, равная прожиточному минимуму. В каждом регионе свой размер ПМ для пенсионеров. В среднем в 2021 году это 12000 рублей.
Остальная собственность продается Казначеем с аукциона. Полученные средства предназначены для оплаты труда директора, текущих расходов и компенсации требований зарегистрированных кредиторов. После проведения всех расчетов оставшаяся задолженность списывается.
Снежана Погонцева Стажер-юрист. 11 лет опыта. Специалист по гражданскому и семейному праву.
Как признать пенсионера банкротом?
Чтобы объявить о банкротстве, пенсионер должен выполнить ряд последовательных действий:
- Подготовить документы и подать заявление о банкротстве в арбитражный суд.
- Принять участие в первом заседании суда, где будет решаться вопрос о введении процедуры банкротства и назначении финансового директора.
- Если вводится процедура реструктуризации долга, разработать план погашения долга и представить его на утверждение кредиторам.
- Погасить задолженность согласно плану реструктуризации долга.
- В случае невыполнения плана в течение трех лет он присутствует на собрании, на котором будет решаться вопрос о признании должника банкротом и введении продажи имущества.
- Передайте право собственности финансовому менеджеру на инвентарь, оценку его стоимости и продажу на аукционе.
- Посетите последнее заседание суда по делам о банкротстве.
Запомнить! В течение всего периода банкротства пенсионер теряет право распоряжаться своим имуществом без согласия финансового директора. Он также имеет ограниченный доступ к учетным записям. Пенсия в размере прожиточного минимума исключается из конкурсной массы должника и перечисляется на его лицевой счет, которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению. Остальные средства зачисляются на специальный счет, открытый для банкротства. Только финансовый менеджер может получить к нему доступ.
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- Пенсионер может быть объявлен банкротом в общем порядке по правилам банкротства граждан.
- Благодаря процедуре банкротства долговая нагрузка на пенсионера снижается, судебные приставы и взыскатели прекращают принудительное взыскание, и задолженность перестает расти. В результате процедуры финансовые обязательства могут быть полностью аннулированы.
- Пенсионер признается банкротом с задолженностью в размере 500 000 рублей и более, которая не выплачивалась более трех месяцев подряд из-за отсутствия имущества.
- При сумме долга менее 500 000 рублей пенсионер вправе подать заявление о банкротстве в упрощенном порядке через МФЦ. Внесудебное банкротство применяется, если у должника нет имущества.
- К пенсионерам применяются две процедуры банкротства: реструктуризация долга и продажа имущества. При наличии у гражданина постоянного дохода, достаточного для ежемесячных выплат кредиторам, для него вводится реструктуризация. Если доход не превышает прожиточного минимума, суд немедленно приступает к продаже имущества.
Для признания пенсионера банкротом необходимо подготовить заявление и пакет документов в суд. Без знаний в области законодательства о банкротстве у гражданина могут возникнуть трудности. Поэтому желательно проконсультироваться с квалифицированным юристом, специализирующимся на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан по всем вопросам, связанным с банкротством пенсионеров. Оставьте заявку и получите консультацию.
Снежана Погонцева
Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)
Задайте вопрос
