Обанкротившиеся должники всеми доступными способами пытаются избежать продажи своего имущества. С этой целью могут быть заключены фиктивные кредитные договоры, когда фактически средства не были переведены и у банкрота возникает обязательство перед кредитором. Если долг продолжается, то учредители компании или предприниматель вернут изображения, продав активы должника, в то время как зарегистрированные кредиторы останутся без погашения кредитов. Разберем, зачем оспаривать кредитный договор о банкротстве, на каком основании он оспаривается, кто вправе оспаривать кредитный договор. Мы также рассмотрим, как оспорить кредитный договор в случае банкротства и каковы последствия для сторон сделки.
Зачем оспаривать договор займа при банкротстве?
На практике нередки ситуации, когда предприниматели и организации до наступления банкротства заключают кредитный договор без перевода денег или проводят мнимую сделку.
Безналичный или мнимый заем выдается для достижения следующих целей:
- Создавая фиктивный долг, кредитор включается в кредитный реестр кредиторов, через который должник может влиять на процесс принятия решений на собраниях кредиторов.
- Некоторые должники после удовлетворения судом заявления о банкротстве сознательно заключают кредитный договор с мировым кредитором. В этом случае фактически средства заемщику не передаются. Это позволяет создать фиктивную текущую задолженность, которая в дальнейшем легализуется путем взыскания через суд. После погашения мнимого долга должник изымает средства из конкурсной массы.
- Заемщик может заключить мнимый кредитный договор, который составлен согласно всем требованиям с перечислением денежных средств заемщику. Затем кредитор передает деньги должнику, который фактически становится владельцем и распоряжается ими по своему усмотрению.
Во всех этих случаях заключение кредитного договора влечет нарушение прав кредиторов, которые лишены возможности погасить задолженность за счет активов должника. Следовательно, такие сделки необходимо обжаловать в суде, чтобы отменить и вернуть деньги, выведенные в конкурсную массу.
Основания для признания договора займа недействительным
Для оспаривания кредитного договора подходят несколько причин, предусмотренных ГК РФ и Законом о банкротстве:
При оспаривании кредитного договора может быть одновременно несколько причин. Например, при передаче денег в кредит дружественному заемщику, который передает их в распоряжение учредителей организации или предпринимателя, можно оспорить сделку по ст. 10, ст. 170 ГК РФ и Статья 61 (1) Закона о банкротстве.
Пример из судебной практики. Арбитражный суд рассматривает дело о банкротстве индивидуального предпринимателя Чернова В.И. Финансовый директор подал в суд апелляцию с меморандумом о признании недействительными кредитных договоров, заключенных между должником и Зайдуллиной Л.Г. Иск мотивирован тем, что сделки, совершенные без его согласия в рамках процедуры реструктуризации долга, являются надуманными и направлены на причинение ущерба кредиторам. В ходе судебного разбирательства суд установил, что кредитный договор заключен на сумму 3 000 000 рублей, второй — на 4 025 000 рублей. В то же время финансовый директор фактически не давал письменного согласия на перевод денег Зайдуллиной Л.Г. На момент заключения кредитного договора индивидуальным предпринимателем Черновой В.И существовала просроченная задолженность перед другими кредиторами с текущими и регистрационными требованиями. Доказательств перевода денежных средств нет, так как у должника не было этой суммы. Суд установил, что кредитные договоры были направлены на искусственное создание необоснованной задолженности по текущим обязательствам банкрота. Оспариваемые сделки признаны недействительными (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 22 декабря 2020 г. № А38-12106 / 2016).
Кто может оспорить договор займа при банкротстве?
Субъекты, уполномоченные оспаривать кредитный договор, указаны в пункте 9 статьи 61 Закона о банкротстве.
В список вошли:
Внешний управляющий и конкурсный управляющий вправе оспорить сделку либо по собственной инициативе, либо по решению собрания кредиторов.
Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы
Как признать договор займа недействительным при банкротстве
Оспаривание кредитного договора осуществляется в арбитражном суде, рассматривающем дело о банкротстве должника.
Порядок признания транзакции недействительной выглядит следующим образом:
- Заинтересованное лицо оформляет заявление об оспаривании операции. При этом необходимо соблюдать требования Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и Закона о банкротстве. К заявлению должно быть приложено доказательство того, что кредитный договор соответствует критериям недействительности или аннулирования.
- Подготовленные документы представляются в арбитражный суд в рамках процедуры банкротства, возбужденной в отношении должника. Заявление направляется в канцелярию суда, отправляется по почте или подается через портал «Мой арбитр».
- Суд устанавливает порядок рассмотрения заявления. В деле участвуют стороны мирового соглашения и лица, права которых будут ущемлены в результате судебного акта. Участникам отдельного спора предлагается представить свои объяснения и возражения, документы и другие доказательства.
- В судебном заседании каждый участник судебного процесса имеет возможность высказать свою позицию и представить доказательства.
- По результатам рассмотрения заявления суд выносит одно из решений: признает операцию недействительной или отклоняет заявление.
Образец заявки
Скачать образец заявления для оспаривания кредитного договора при банкротстве
Консультация по оформлению документа
Ты должен знать! Субъекты, участвующие в рассмотрении заявления, вправе обжаловать приговор суда в апелляционном и кассационном порядке. После прохождения процедуры обжалования должны применяться последствия признания сделки недействительной. Для этого может потребоваться ордер на исполнение.
Последствия признания недействительным договора займа при банкротстве
В определении о признании сделки недействительной суд указывает последствия для ее участников.
Согласно статье 61 (6) Закона о банкротстве, последствия, в зависимости от конкретных обстоятельств, могут быть следующими:
Следовательно, заемщик должен вернуть в конкурсную массу все, что он получил по кредитному договору. Если проценты и другие платежи, связанные с исполнением контракта, были выплачены кредитору, они также возвращаются должнику.
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- В случае заключения кредитного договора без фактического перечисления денег образуется фиктивная задолженность, что лишает кредиторов возможности получить погашение долга по своим кредитам. Чтобы отменить незаконную транзакцию, ее необходимо оспорить в суде.
- В качестве основания для оспаривания кредитного договора необходимо указать злоупотребление правом, фиктивную или фиктивную операцию, совершение противоправных действий, направленных на изъятие имущества из конкурсной массы.
- Заявление об оспаривании кредитного договора может подать внешний управляющий, конкурсный управляющий, временная администрация финансовой организации, конкурсные кредиторы и уполномоченный орган с суммой кредитов более 10% от общей суммы задолженности.
- Спор о признании договора займа недействительным рассматривается в рамках процедуры банкротства должника. Заинтересованная сторона подает заявку и предоставляет доказательства недействительности или недействительности операции. При подтверждении всех обстоятельств судья выносит решение о признании договора недействительным и применяет последствия недействительности.
- В случае признания кредитного договора недействительным заемщик обязан вернуть в конкурсную массу должника все, что он получил в рамках сделки. Если долг был фиктивным, кредитор исключается из реестра кредиторов, обязательство перед ним аннулируется.
Для участия в споре о признании кредитного договора недействительным необходимы специальные юридические знания и опыт решения таких вопросов. Поэтому желательно проконсультироваться с квалифицированным юристом, специализирующимся на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан, предпринимателей и юридических лиц по оспариванию кредитных сделок по банкротству. Оставьте заявку и получите консультацию.
Снежана Погонцева
Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)
Задайте вопрос
