В этой статье мы увидим, как правильно оплатить ипотеку в случае кризиса.
Ипотечный кредит сегодня — один из самых популярных способов покупки жилья. Этот вид финансирования относится к категории долгосрочных кредитов и предоставляется на длительный срок. Это связано с тем, что в процессе выплаты ипотеки у заемщика могут возникнуть финансовые или другие проблемы, которые могут помешать выплате долга.
Кто может погасить ипотеку досрочно
Прежде чем принять решение о наиболее подходящем способе погашения кредита, потенциальному заемщику следует тщательно позаботиться о так называемом чрезвычайном резерве. Для этого нужно иметь определенную сумму личных сбережений, которая послужит своеобразной подушкой финансовой безопасности на случай непредвиденных ситуаций (например, увольнения с работы).
Досрочное погашение ипотеки предполагает наличие у заемщика стабильной работы, дохода и некоторых сбережений. В такой ситуации наиболее разумным вариантом будет внести деньги и погасить ссуду досрочно, когда нет необходимости пересчитывать сроки. Желательно связаться с банком по поводу возможности изменения программы в случае финансовых затруднений заемщика.
Частичное погашение обеспечивает нестабильный доход заемщика. Внеплановые платежи необходимо согласовывать с банком. При внесении внеплановых платежей график кредитного периода будет пересчитан, что, в свою очередь, поможет избежать задержек.
досрочное погашение кредита возможно в случаях, соответствующих ст. 810 Гражданского кодекса.
В числе прочего кредитными организациями предусмотрены меры по ограничению досрочного погашения:
- Выплата не должна превышать сумму ежемесячного платежа.
- Списание средств происходит только в день, указанный в документах.
- о любых выплатах необходимо уведомлять кредитора заранее.
Предупреждение кредитора
Многие банки требуют от клиентов заранее предоставить им всю необходимую информацию, чтобы досрочно погасить ссуду. В частности, это касается его сроков: уведомление должно быть сделано не позднее 30 календарных дней. Но этот период постоянный, здесь есть исключения. Поэтому некоторые банки предлагают своим клиентам уведомить за 1 день до платежа.
Уведомление банка можно сделать, отправившись в офис кредитора. Там вы должны написать письменное заявление о приверженности. Также проблему можно решить с помощью личного кабинета в интернет-банке.
Полное досрочное погашение
Чтобы полностью закрыть ипотеку раньше, чем предполагалось, потребуется выполнить ряд действий. В первую очередь нужно взять справку из банка, в которой будет указана информация об остаточной задолженности. Затем, когда будут выявлены точные цифры, должен быть создан документ с указанием суммы и даты депозита. Полученное заявление необходимо отправить в банк, после чего запрашиваемая сумма должна быть оплачена в нужный день.
После проведенных операций закрытие ипотеки, а также получение официального документа с отметкой о погашении долга и отсутствии кредита со стороны банка клиенту.
Кроме того, заемщику выдается заключение об отсутствии задолженности. В дальнейшем при закрытии счета оформляется документ, на который ранее были зачислены деньги. Закрытие счета должно произойти в течение полутора месяцев. Все документы, подтверждающие срок погашения ипотечной ссуды, хранятся 3 года.
По завершении заемщик должен уведомить страховую компанию о прекращении действия кредита. Далее остается только получить остаток средств, которые были выплачены в течение текущего периода страхования.
Плюсы и минусы
Для досрочного погашения нужно внимательно изучить кредитный договор. Есть много вещей, которые помогут вам погасить ипотеку во время кризиса, не влезая в долговую яму.
Профессионалы:
Недостатки:
Альтернативные способы
Если вы решите досрочно, частично или полностью выплатить ипотечный кредит, вы можете воспользоваться дополнительными возможностями.
Один из таких вариантов — вклад. Вы можете положить деньги в любой банк, и не обязательно в тот, в котором был выдан жилищный заем. Стоит внимательно изучить предложение банковских учреждений и выбрать наиболее оптимальный депозит, где процентная ставка будет выше, чем ипотека. Этот метод предлагает заемщику длительный срок, так как финансовые обстоятельства могут измениться.
Материнский капитал часто используется как альтернатива. Он используется при заключении облигации или расторжении действующего договора ипотечного кредита. Вы можете использовать единовременное пособие по беременности и родам в качестве оплаты первого взноса. Минус этого метода — довольно высокие процентные ставки при выдаче кредита. Кроме того, эти средства подходят для погашения основной части кредита. Этот способ более выгоден, так как сроки оплаты, а, следовательно, и проценты снижаются.
Третий вариант оплаты — это выплата процентов по ипотеке. Это считается более выгодным для банка, так как в этом случае заемщик полностью выполняет все свои обязательства. Деньги выплачены, но срок выплаты остается прежним и не сокращается. Срок оплаты сокращается только при внесении достаточно большой суммы.
Прежде чем решиться на досрочное погашение ипотеки, лучше всего взвесить все за и против. Не стоит спешить с принятием такого решения, лучше заранее просчитать риски. Если в вашем распоряжении есть сбережения, это поможет вам быстрее выплатить ссуду.
