Как получить отсрочку по ипотеке?

Ипотечный кредит имеет длительный срок погашения. В этой статье мы подробнее рассмотрим, как получить льготный период по ипотеке.

Конечно, предугадать развитие событий на несколько лет вперед невозможно: падение доходов, смена работы, потеря домохозяина и другие жизненные ситуации могут заставить задуматься о том, как получить благодать. Срок для получения кредита.

Правовое регулирование

Приобретение собственного дома, улучшение благосостояния людей — это то, что всегда поддерживается государством, куда вкладываются большие деньги и государственные силы. К сожалению, большая часть населения не может позволить себе купить квартиру (дом) без государственной помощи в виде ипотеки. Ввиду массового использования такой государственной помощи, последующие отношения между гражданином и банковским учреждением постоянно отслеживаются. Спорные ситуации разрешаются, законодательные пробелы постоянно заполняются.

ВАЖНЫЙ!!! Основным законодательным актом, регулирующим ипотечное кредитование, является Федеральный закон «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г с изменениями и дополнениями.

Отсрочка по ипотеке — важный шаг, если у человека нет достаточных средств для погашения долгов, потому что, как только кредит будет погашен без уважительной причины и объяснения, банк примет кардинальные меры по возврату его денег:

ВНИМАНИЕ!!! Поэтому, как только заемщик понимает, что у него временные трудности с выплатой кредита, он должен пойти в банк и написать заявление об отсрочке.

Банк может отказать в отсрочке, но тогда его права нужно защищать в суде. Защита заемщика предусмотрена статьей 324 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Варианты, когда отсрочка возможна

Отсрочка по ипотеке может быть предоставлена ​​по одному из следующих направлений:

1. возможность предоставления отсрочки прямо предусмотрена условиями контракта. Очень часто основные банки РФ предусматривают наличие этого пункта при заключении договоров на особых и справедливых условиях, например, когда, например, выдаются ссуды молодым семьям, где ситуации доступны немедленно, при возникновении из которых возможна просрочка выплат (рождение ребенка, нахождение одного из родителей в декретном отпуске и т д);
2. общие условия предоставления льготного периода, предлагаемые банковским учреждением на основании правил политики банковского учреждения;
3. применение механизма защиты заемщика в сложной ситуации и только в том случае, если банк, выдавший ссуду, является участником специальной государственной программы.

Кому может быть предоставлена отсрочка?

Возврат кредита предусмотрен не для всех, а только для тех, кто соответствует определенным условиям:

1. общий доход ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи;
2. дом, приобретенный в ипотеку, является единственной жилой недвижимостью для всех членов семьи;
3. нет другой дорогой собственности и денег, которые можно было бы использовать для выплаты долга.

Пошаговая инструкция

ВНИМАНИЕ!!! По статистике, большая часть ипотечных кредитов выдает Сбербанк.

Вот пошаговая инструкция по получению отсрочки платежа именно для этого банка:

1. Совет кредитора

Свяжитесь с вашим банком для получения полной информации о возможности отсрочки платежей по кредиту. Чаще всего банковские специалисты предлагают вариант реструктуризации кредита, то есть заемщик может выбрать лучший вариант погашения долга, обозначить сумму, которую он может тратить на кредит каждый месяц без ущерба для себя и своей семьи. Реструктуризация с уменьшением ежемесячного платежа требует дополнительного согласования. Он подписан не более чем на год, а внесенные по нему средства используются для выплаты процентов по кредиту.

1. Оцените шансы

Отправляя вопрос, вы не сразу получаете на него ответ — банк оставляет время для рассмотрения вопроса и принятия решения. Следовательно, одной из наиболее распространенных причин отказа в отсрочке ипотечной ссуды является ежемесячный доход на члена семьи, превышающий прожиточный минимум, или наличие дополнительной жилой площади, которую можно продать, и денег, используемых для погашения ссуды.

1. Декларация

обязательно записать объективные причины, препятствующие выплате ссуды, размер выплат, которые заемщик может позволить себе ежемесячно, а также размер дохода каждого члена семьи. В обязательном порядке к заявлению прилагаются копии и оригиналы подтверждающих документов: справка по форме 2-НДФЛ, копии листов трудовой книжки, справка о пенсионных выплатах и ​​т. Д

1. Ожидание решения банка (около 2 недель)

Если банк принял решение в вашу пользу, вам необходимо будет подписать дополнительное соглашение к договору, в котором будет указан срок его действия, размер ежемесячного платежа и другие особые условия. Ежемесячный платеж не может быть менее 500 рублей.

В случае отказа решение банка может быть обжаловано.

Если банк в любом случае отсрочил выплаты по кредиту, через год, по истечении дополнительного договора, события могут развиваться следующим образом:

Пакет документов

Для рассмотрения заявления об отсрочке банк может запросить представление следующих документов:

1. паспорт гражданина;
2. фискальный код;
3. договор ипотечного кредита;
4. справки о заработке для взрослых членов семьи, подтверждающие уменьшение общего дохода.

Для реструктуризации кредита необходима следующая документация:

1. заключение врачебной комиссии, подтверждающее наличие определенного заболевания, включенного в перечень серьезных, мешающих работе;
2. оригинал трудовой книжки, копия приказа об увольнении;
3. справка из центра занятости населения о том, что гражданин зарегистрирован как безработный;
4. свидетельство о рождении всех детей или свидетельство о смерти члена семьи;
5. документы, подтверждающие наличие обстоятельств непреодолимой силы, препятствующих выплате кредита: стихийное бедствие, пожар, иным образом причинение значительного ущерба;
6. справки по форме 2-НДФЛ на всех членов семьи;
7. все кредитные договоры, если их количество и большая сумма задолженности являются причиной невозможности исполнения своих ипотечных обязательств.

Льготы для молодых родителей

Сбербанк установил особые условия для продления ипотечной ссуды для тех, кто решил стать родителями. Поэтому при рождении первого ребенка может быть предоставлена ​​отсрочка платежа сроком на один год. Если семья решила обзавестись большим количеством детей, сроки увеличатся. Так, для рождения второго ребенка льготный период составит 3 года, третьего и последующих — 5 лет.

ВАЖНЫЙ!!! Молодые родители освобождаются от уплаты основного долга, а проценты по ипотеке должны выплачиваться ежемесячно и своевременно в соответствии с условиями контракта.

«Кредитные каникулы» с Промсвязьбанком

Услуга отсрочки кредита также предоставляется в Промсвязьбанке. Условия здесь несколько отличаются от тех, что предлагает Сбербанк России:

1. услуга «Кредитные праздники» может быть предоставлена ​​только надежным и надежным заемщикам;
2. возможна отсрочка платежей на срок не более 2 месяцев;
3. удобное планирование отсрочки: в интернет-банке, по телефону или при личной встрече с сотрудником банка;
4. отсрочка может быть применена уже через 6 месяцев с даты получения заемных средств.

Помните, если в вашей жизни возникла трудная ситуация, то именно вы должны позаботиться о том, чтобы сумма платежа по кредиту была уменьшена для вас. В противном случае, если этого не произойдет, заемщик будет считаться просроченным по платежам, что повлечет наложение определенных штрафов.