Как оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке?

Заключая депозитный договор с кредитной организацией, можно заранее спрогнозировать получателя в случае смерти. Практически все банки предлагают эту услугу. В нашей статье мы увидим, как оформить завещательное распоряжение, как найти его наследникам и как его оспорить. Кроме того, необходимо выделить момент получения компенсации за похороны вкладчика с его счета.

Можно ли завещать вклад в банке?

Денежные средства на счетах в банковских организациях относятся к наследуемому имуществу. Это то же имущество умершего, что и недвижимость, автомобили и личные вещи.

Таким образом, каждый вкладчик вправе самостоятельно организовать порядок распоряжения денежными средствами в случае смерти.

Закон предусматривает следующие варианты распоряжения:

1. Составление завещания согласно гл. 63 ГК РФ.
2. Регистрация завещательного распоряжения согласно ст. 1128 ГК РФ.

Закон не ограничивает волю вкладчика. Он может выбрать административный документ по своему усмотрению.

Каждый из документов вступает в силу только в случае смерти владельца денежных средств. Кроме того, право вкладчика на использование денег ограничивается только условиями депозита.

Пройдите опрос, и юрист бесплатно поделится планом действий по наследству в вашем деле

Возможно, вам это пригодится: Калькулятор государственной наследственной пошлины Примеры документов о наследстве Юридические консультации по вопросам наследства

Что такое завещательное распоряжение?

Под завещательным распоряжением понимается документ, позволяющий распорядиться средствами депозита в банке в случае смерти.

Действительно, завещание — это аналог завещания. Но оформить его можно только в банковской организации в связи со средствами, размещенными в этом банке.

Возможности при регистрации:

Поскольку выполнение заказа — это банковская услуга, организация самостоятельно устанавливает требования к документу.

Назначение и подзнаначение

В качестве получателя гражданин может указать любое физическое и юридическое лицо, а также государство.

Если правилами организации не предусмотрено иное, вкладчик не может выдвигать наследника. Это функция воли.

Отличия от завещания

На первый взгляд воля и нрав мало чем отличаются друг от друга.

Но на практике есть ряд существенных отличий:

Ограничения в предписании

Распоряжение — удобный вариант передачи прав собственности после смерти, но в законе есть ряд ограничений.

Завещательное распоряжение не может:

Такая информация включает завещание о внуке, хотя у вкладчика есть 2 или более внуков.

Порядок оформления завещательного распоряжения по вкладу

Оформление завещательного распоряжения возможно только по инициативе вкладчика. На момент регистрации у него должен быть трезвый ум и крепкая память.

Хотя закон не обязывает сотрудников банка анализировать состояние здоровья наследодателя.

Алгоритм действий:

1. Заключение депозитного договора.
2. Свяжитесь с сотрудником банка.
3. Регистрация завещательного распоряжения.
4. Подпись.
5. Аттестация сотрудника банка.

Где оформляется?

Оформить заказ может только вкладчик. Закон не предусматривает возможности оформления документа через представителя.

Для этого гражданин должен быть полностью дееспособным. Регламент банка должен предусматривать порядок установления факта полной дееспособности.

С одной стороны, этот факт может быть подтвержден гражданским паспортом. Лицо, достигшее 18-летнего возраста, считается по закону полностью дееспособным. С другой стороны, гражданин может быть лишен прав по состоянию здоровья.

Важно! Завещательное распоряжение не может быть принудительно исполнено представителем несовершеннолетнего или недееспособным гражданином.

Для заключения завещательного распоряжения необходимо обратиться в кассу банка. Эта проблема не решается удаленно.

Форма, содержание и образец документа

Содержание документа законом не установлено. Это определяется локальным регламентом организации, которая имеет право принимать вклады от населения.

Приказ оформляется письменно и заверяется сотрудником банка.

Документ должен быть подписан лично наследодателем. Только в исключительных случаях (тяжелая болезнь, отсутствие рабочих) можно поручить задачу арендатору.

Пример завещательного распоряжения банковским вкладом:
alt: завещательное распоряжение о банковском вкладе

Завещательное положение для банковского перевода — скачать форму

Консультация по оформлению документа

Стоимость оформления

Документ оформляется совершенно бесплатно. Запрос оплаты за заверение заказа возможен только в том случае, если это предусмотрено правилами банка.

Срок действия и вступления в силу

Срок действия заказа ограничен только сроком действия депозитного договора. Если договор расторгается, документ становится недействительным.

Но он может вступить в силу только в случае смерти вкладчика. Таким образом, в случае внесения предоплаты заказ будет действителен как 10, так и 20 лет.

Отмена и изменения завещательного распоряжения

Закон устанавливает возможность изменить или отменить распоряжение в любое время по инициативе вкладчика.

Постановление считается измененным:

Документ считается аннулированным:

Важно! Следовательно, завещание, составленное после того, как распоряжение отменяет или изменяет его. Новый приказ, изданный после волеизъявления, имеет аналогичный эффект.

Но в новом документе обязательно должна быть информация о том, что предыдущий в этой части признан недействительным.

Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы

Как найти завещательное распоряжение?

Один из злободневных вопросов наследников — поиск завещательного распоряжения. Если вопрос о нахождении завещания уже решен (база завещаний в стране одна), то с постановлением дело обстоит иначе.

Раньше эту ситуацию было легче разрешить. Каждый вкладчик получил сберегательную книжку, которая была подтверждением внесения средств. С 2016 года эта процедура была упрощена.

Для получения информации о завещании наследник должен:

1. Подайте заявление к нотариусу для проверки счетов умершего.
2. Подготовьте список кредиторов, к которым вам нужно обратиться. Например, Тинькофф, Почта Банк, Альфа Банк.
3. Оплатите сбор за поиск. В 2020 году 1 запрос стоит от 200 рублей в зависимости от региона.

Самостоятельное исследование в этой ситуации невозможно. Кредитная организация не может предоставлять эту информацию третьим лицам.

Например, в ПАО «Сбербанк» есть база данных, открытая для нотариусов. В случае смерти гражданина нотариус может воспользоваться этой базой данных и получить информацию обо всех счетах умершего в Сбербанке по всей стране.

Примечание! Это не является нарушением банковской тайны, так как вкладчик умер на момент запроса.

Кроме того, в базе отражена информация о наличии / отсутствии завещательного распоряжения по каждому из вкладов.

Как получить вклад по завещательному распоряжению?

После смерти вкладчика его наследники получают право снятия средств с депозита.

Процедура:

1. Обратитесь в нотариальную контору.
2. Обратитесь в банк, чтобы получить выписку.
3. Оплата нотариальных и технических услуг.
4. Получите свидетельство о праве на наследство.
5. Обратитесь в банк для получения средств.

Куда обращаться?

До 2018 года можно было получить средства по завещанию без вступления в права наследования. Для получения денег гражданин просто обратился в кредитное учреждение с паспортом и свидетельством о смерти.

В 2020 году для этого необходимо вступить в права наследования. Денежные средства выдаются исключительно на основании свидетельства о праве на наследство.

Для получения свидетельства наследник должен:

1. Обратиться к нотариусу (по месту регистрации вкладчика).
2. Подать заявку на вступление в закон.
3. Уплата госпошлины и других платежей.
4. Получить справку (через 6 месяцев после смерти владельца).

Важно! Подавая заявление о наследстве, гражданин обязуется принять наследство в полном объеме. Частичное принятие в собственность запрещено законом. Вы не можете принять оформление банковского депозита и отказаться от долгов и обязательств умершего.

Документы

Для получения средств от кредитной организации необходимо предъявить:

В качестве дополнительных документов могут потребоваться:

Закон не обязывает правопреемника предоставлять свидетельство о смерти или информацию о наличии родственных связей. Запрос дополнительных документов незаконен.

Сроки получения денег по вкладу

Время приема может варьироваться в зависимости от конкретной кредитной организации. В среднем средства переводятся в течение 3 дней с момента подачи заявки.

В исключительных случаях срок может быть продлен до 3 дней.

Оспаривание завещательного распоряжения

Все требования к действию распространяются на распоряжение завещанием как на завещание.

Следовательно, документ может быть признан недействительным в следующих случаях:

Документ можно обжаловать только в суде. Наследник имеет право обратиться в суд только после смерти вкладчика.

Компенсации наследникам

Расходы на похороны в 2020 году могут быть довольно высокими. Поэтому закон позволяет снимать со счета умершего деньги в размере до 100000 рублей за достойные похороны.

Оплата не может быть получена заранее. Носите какую-нибудь компенсацию.

Таким образом, в течение 6 месяцев со дня смерти вкладчика наследники или другие субъекты, обеспечившие захоронение, могут обратиться к нотариусу для получения выплаты.

Для получения компенсации необходимо:

1. Осуществить погребение усопшего.
2. Соберите квитанции на расходы на похороны.
3. Обратитесь к нотариусу с документами.
4. Получить поручение на возмещение расходов на сумму не более 100 000 руб.
5. Обратитесь в банк с вопросом.
6. Получите средства в течении 3х дней.

Пособие на погребение имеет приоритет. Поэтому, если в залоге не хватает средств для оплаты похорон и выплаты наследнику по завещанию, деньги переводятся в качестве компенсации.

Заключение Эксперта

Подведем итоги:

1. передать права на банковский вклад после смерти можно по завещанию.
2. Документ можно оформить только в кредитной организации.
3. Распоряжение можно оформить на один или несколько вкладов, но только в банковской организации.
4. Документ не может содержать приказ об отчуждении иного имущества (недвижимого имущества, долей).
5. Для получения денег в залог наследник должен полностью оформить наследство через нотариуса.

Наличие завещательного распоряжения часто сбивает наследников с толку. Неясно, как документ повлияет на получение имущества по закону или завещанию. Квалифицированный юрист поможет вам с разделом имущества. Специалисты нашего сайта готовы помочь вам круглосуточно, просто оставьте заявку.

Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)

Задайте вопрос

Ответы юриста на частые вопросы

Моя бабушка умерла месяц назад. У него осталось 3 аккаунта. Тетя хочет получить долю всех счетов. Но один из них хочет меня. Вы можете получить от него долю?

Если тетя инвалид или на пенсии, она может получить плату. Но для этого необходимо рассчитать его долю во всех объектах недвижимости. Во-первых, его право наследования должно быть удовлетворено не завещанной собственностью.

Моя бабушка устроила мне завещание. Но деньги со счета не снимал. Я пошел к нотариусу, и он сказал мне, что ордер действителен только 6 месяцев. Что делать?

Право собственности умершего по завещанию или по завещанию переходит к наследникам по закону (если вы не получили вовремя свидетельство о праве на наследство). Вы можете обратиться в суд, чтобы обнулить лимит времени, но если для этого нет веских причин, суд откажет в его изменении. В настоящее время вы можете связаться со своими прямыми наследниками, чтобы открыть счет на наследство и снять деньги за вас.

Отец оформил завещание на внука. Он мог лишить меня наследства и передать все счета моему племяннику. Это ведь не прямой наследник?

Я мог бы. Исключение составляет ситуация, если вы инвалид или на пенсии. В такой ситуации вы сможете получить обязательную плату.

Мой дед устроил мне завещание. Мать (главный наследник) открыла потомственный бизнес в другом городе (где жил дедушка). Что я должен делать? Я живу в Москве. Я должен пойти к этому нотариусу или я могу обратиться к нотариусу в Москве.

Нет. Документы необходимо оформлять только у нотариуса, у которого открывается дело о наследстве. Но не обязательно делать это лично. Вы можете оформить доверенность на мать или любого другого гражданина.

Отец составил на меня завещание. Но мать сказала, что ничего официально оформлять не нужно. Теперь я узнал, что только она унаследовала все свои свойства. Могла ли она сама снимать деньги со счета? Прошло восемь месяцев с тех пор, как умер мой отец.

Если вы не обращались к нотариусу с завещательным распоряжением, срок вступления в наследство истек. Мать вполне может оформить учетную запись как наследница первой очереди. Точнее, вам нужно получить информацию у нотариуса. Вы можете обратиться в суд для восстановления срока, но незнание о наличии завещания не является уважительной причиной.