Как оформить задаток, залог при покупке квартиры (образец) – чем отличается залог от задатка при покупке квартиры – задаток при покупке квартиры в ипотеку

Залог при покупке квартиры в ипотеку передается от покупателя продавцу и дает последнему уверенность в том, что сделка состоится. Каковы характеристики этого платежа и правила его обработки? Как происходит перевод средств? Что говорится в законодательстве? Наша статья даст вам ответы на эти и другие вопросы.

Из этой статьи вы узнаете:

Зачем нужен залог при покупке квартиры в ипотеку

Чем депозит отличается от предоплаты и обязательства

Как правильно оформить залог при покупке квартиры по ипотеке

В каких случаях залог возвращается продавцу квартиры

Что собой представляет задаток при покупке квартиры в ипотеку

Покупая квартиру в ипотеку, покупатель часто дает продавцу аванс или задаток, тем самым подтверждая серьезность своих намерений. Согласно ст. 380 ГК РФ, речь идет о сумме денежных средств, которые собственник дома получает в качестве оплаты.

Оплата производится на основании предварительной письменной договоренности.

Основная особенность депозита в том, что в случае невыполнения залога он не возвращается покупателю, а аванс возвращается без каких-либо последствий.

Статья 454 ГК РФ регулирует порядок передачи объекта сделки, а статья 381 — последствия, которые могут возникнуть в результате нарушения требований предварительного соглашения. Порядок перечисления денег при покупке недвижимости в ипотеку регулируется рядом законодательных актов.

В этом случае обязательно придерживаться ряда правил:

В договоре должна быть указана сумма перечисленных продавцу денежных средств, а также дата и условия оплаты полной стоимости квартиры. Также здесь следует указать дату заключения базового договора.

важно, чтобы в процессе регистрации участвовали все собственники проданной недвижимости, если их двое и более.

Продавец недвижимости должен подтвердить право собственности на недвижимость.

Каковы функции предварительного депозита при покупке квартиры в ипотеку?

Испытание. Данный договор подтверждает, что договор купли-продажи жилья между продавцом и покупателем заключен.

Оплата. Сумма депозита включена в стоимость приобретаемой квартиры.

Конечно. Соглашение гарантирует обязательства сторон при совершении сделки.

Согласно закону, предоплата при покупке квартиры по ипотеке может быть передана от покупателя продавцу без присутствия третьего лица. При этом специалисты рекомендуют пригласить юриста, сотрудника нотариальной фирмы или специалиста из агентства недвижимости, которые могут выступить в качестве свидетелей в случае возникновения спора.

Чем аванс и залог отличается от задатка при покупке квартиры в ипотеку

Многие из нас часто путают понятия аванса, залога и депозита, складывая их «в кучу» и приравнивая друг к другу. Однако эксперты утверждают, что между этими методами есть существенные различия, обеспечивающие соблюдение обязательств.

Сегодня слово «залог» очень часто используется не по назначению. Если покупатель говорит: «Я внес задаток за квартиру», то на самом деле это может означать и задаток, и аванс. Скорее всего, речь идет о заключении договора между физическими лицами или об инвестировании в компанию.

В то же время в бизнес-словаре говорится, что залог — это один из способов исполнения должником своих обязательств при передаче в залог недвижимости или других ценностей кредитору (залог). И теперь становится ясно, что использование этого термина в предыдущем примере было неуместным.

Понятие «аванс» хорошо известно каждому из нас. В аспекте сделок с недвижимостью это означает, что покупатель перечисляет ту или иную сумму денежных средств на покупку квартиры, которая составляет лишь часть стоимости жилья.

Что касается продавца, то он вполне может распорядиться полученными деньгами по своему усмотрению, но если сделка будет отменена, ему придется их вернуть.

Покупатель вносит аванс, как бы подтверждая свое честное слово, но при этом никаких официальных обязательств с обеих сторон не фиксируется.

Как видите, схема достаточно понятная и справедливая, однако, как показывает практика, не всегда реализуется. Чтобы избежать проблем в будущем, важно заключить договор купли-продажи в письменной форме с обязательным указанием того, что именно сделал покупатель: задаток или аванс. Строгое соблюдение всех формальностей регулирует все стороны сделки.

Как составить договор задатка при покупке квартиры в ипотеку

При оформлении депозитного договора важно учитывать, что квартира приобретается в ипотеку. Данное разъяснение имеет принципиальное значение для покупателя, поскольку банк рассматривает депозит как часть депозита, а значит, в случае отказа лицо может вернуть свои деньги на основании п. 1 ст. 381 ГК РФ.

Данным пунктом предусмотрено, что в случае прекращения обязательства в связи с невозможностью его исполнения сумма залога должна быть возвращена. При этом нет четкого определения, что эта формулировка применяется к отказу в выдаче кредита.

 Поэтому отрицательное кредитное решение банка должно быть указано в депозитном договоре как одно из условий возврата.

Перед подписанием договора проверьте наличие в его тексте следующих данных:

Информация об участниках сделки. В договоре должна быть указана информация о покупателе и всех собственниках недвижимости: ФИО, серия и количество паспортов, место фактического проживания или регистрации.

Информация о квартире: адрес, общая и жилая площадь, кадастровый номер, стоимость. При желании вы можете указать дополнительную информацию, например, номер декларации, подтверждающей право собственности на недвижимость.

Дата окончания. Это позволит вам в любой сомнительной ситуации доказать, когда именно был заключен договор.

Сумма депозита. Он обозначается цифрами и его необходимо расшифровывать словами.

Порядок перевода денежных средств. Следует указать, когда покупатель переводит деньги продавцу и как. Например, вы можете написать, что вся сумма была переведена наличными на момент подписания контракта, или вы можете указать реквизиты текущего счета.

Время покупки и продажи квартиры. Укажите время, отведенное на выполнение основного договора купли-продажи. Старайтесь использовать не абстрактные фразы (например, «в течение месяца»), а конкретные даты (например, до 31.10.2018).

Права и обязанности сторон сделки. Основная обязанность продавца — доставить квартиру в том состоянии, в котором она была на момент просмотра, а покупатель своевременно произвести оплату.

Обстоятельства непреодолимой силы. Необходимо определить, какие ситуации следует считать аварийными, а также описать их влияние на сроки исполнения договора.

Дата вступления в силу. Большинство договоров вступают в силу с момента подписания.

Подписи сторон. В заключительной части договора каждая сторона сделки подписывает и расшифровывает его, указывая фамилию с инициалами.

При необходимости договор может быть дополнен пунктом с указанием каких-либо существенных деталей для участников. Договор, не подлежащий нотариальному обязательству, составляется в двух экземплярах.

Пример договора о залоге при покупке квартиры в ипотеку

Воспользуйтесь рекомендацией опытных агентов по недвижимости и дополните договор справкой психиатра, подтверждающей, что стороны купли-продажи квартиры в здравом уме и памяти. В случае неблагоприятного развития событий этот документ избавит вас от споров по этому поводу.

Важно! После получения залога продавец на обоих экземплярах лично указывает точную сумму (не только цифрами, но и прописью), ФИО, текущую дату и подпись.

После обсуждения основных условий сделки стороны подписывают договор с учетом достигнутых договоренностей. Перечислив задаток при покупке квартиры в ипотеку в оговоренной сумме, покупатель должен получить квитанцию ​​от продавца, получившего денежные средства.

Дополнительной мерой защиты интересов покупателя является написание квитанции продавца шариковой ручкой. Дело в том, что подделать почерк человека намного сложнее, чем его подпись. Распечатанная копия квитанции о залоге подлежит нотариальному удостоверению.

При оформлении сделки по жилищному кредиту банк должен предоставить копии договора и квитанции. Перевод средств может быть осуществлен банковским переводом, и в этом случае банку потребуется платежное поручение.

Сумма задатка при покупке квартиры в ипотеку

Наверняка вы задумывались, какая сумма (в процентах от общей стоимости квартиры) должна быть внесена в качестве залога. Эти средства, как правило, переводятся на определенный период времени, после чего стороны заключают основной договор купли-продажи недвижимости.

Размер депозита не регулируется нормативными актами, поэтому найти информацию по данной проблеме в первоисточниках (например, в ГК) не удастся. Это общепринятая практика определять эту сумму сторонами при покупке и продаже квартиры.

Обычно в таких сделках сумма депозита составляет от 5% до 10% от рыночной стоимости недвижимости.

Попытки любой из сторон значительно увеличить или уменьшить сумму залога должны серьезно насторожить вторую сторону о покупке и продаже квартиры.

Если продавец настаивает на увеличении этой суммы, он может рассчитывать на получение более выгодного предложения от третьей стороны или на то, что стоимость жилья значительно завышена.

Попытки покупателя уменьшить залог могут указывать на то, что его выбор не окончательный и процесс поиска недвижимости продолжается.

В каких случаях возможен возврат задатка при покупке квартиры в ипотеку

Статья 381 ГК РФ гласит, что задаток возвращается покупателю в случае неисполнения продавцом своих обязательств. В частности, если он:

не выписали всех зарегистрированных жильцов в квартире. Лица, зарегистрированные в жилом массиве, имеют право там проживать, поэтому недвижимость считается обремененной.

изменил свое решение продать дом независимо от того, почему он это сделал;

не погасил задолженность по счетам до сделки купли-продажи, что противоречит действующему законодательству;

указали заведомо ложные сведения при заключении предварительного договора о задатке при покупке квартиры по ипотеке (например, продавец может скрыть факт наличия у квартиры нескольких собственников);

не выполнил условия предварительного договора (например, не подготовил документы на продажу);

судя по всему, в указанную дату он не подписывал основное соглашение о сделке.

Во всех вышеперечисленных ситуациях продавец должен не только вернуть покупателю весь залог, но и уплатить ему такую ​​же сумму сверху в качестве штрафа.

Заранее изучите информацию о том, как вернуть деньги, если продавец нарушит условия контракта. Обычно покупателю достаточно сообщить другой стороне, что необходимо возмещение. Если продавец откажется, подайте в суд — скорее всего, он останется доволен.

Оформление договора задатка при покупке квартиры между физическими лицами

Сегодня мы поговорим о том, как правильно оформить задаток при покупке квартиры, можно ли вернуть задаток и как написать квитанцию ​​о приеме денежных средств. Здесь вы также можете скачать образцы указанных документов и бесплатно проконсультироваться с нашим юристом онлайн.

Залог при покупке квартиры — это определенная сумма в денежном выражении, которую покупатель передает продавцу в счет стоимости недвижимости, как доказательство намерения заключить сделку и предоставить все условия этой сделки.

Таким образом, залог выступает своеобразным гарантом того, что купля-продажа определенной квартиры будет осуществляться сторонами по определенному соглашению. Залог покупателя гарантирует, что квартира не будет продана, и она будет ждать ее в течение определенного периода времени и по фиксированной цене.

Залог информирует продавца о твердости решения покупателя о покупке своей квартиры, в результате чего он больше не ищет других покупателей. Депозит побуждает стороны сделки выполнять взятые на себя обязательства.

Залог является авансом за квартиру и учитывается в стоимости квартиры после совершения сделки.

Но в нашем мире не нужно полагаться на доброе имя и честное слово, потому что квартира — это не биржа и даже не буржуазный автомобиль, это объект недвижимости, где «в случае чего» можно терять огромные средства. Следовательно, предоплата за квартиру, предоставленную продавцу, должна быть юридически правильной.

Размер задатка законодательно не определен, он согласовывается сторонами самостоятельно. Чаще всего берется процент от общей стоимости квартиры в пределах 5-10. Но все зависит от сделки.

Передача залога гарантирует, что покупатель приобретет именно ту квартиру, за которую он был оплачен. Эта операция должна быть юридически зарегистрирована, например, заключить депозитный договор.

И здесь не стоит упрощать процедуру и спускаться только с продавцом, который пишет квитанцию ​​о том, что получил деньги за квартиру.

Данная квитанция, не подтвержденная никаким другим документом, не гарантирует возврата депозита в случае непредвиденных ситуаций, а также для обжалования в суде, это довольно проблемный документ. Квитанция, конечно, обязательна, но только как подтверждение получения средств по депозитному договору.

Важные моменты при составлении договора задатка

Перед тем, как отдать продавцу предоплату за квартиру, необходимо заключить договор залога. Как зарегистрироваться? Его форма законодательно не установлена, но стандартные образцы вы можете скачать ниже или спросить в агентстве недвижимости, которое оформляет эту сделку. В любом случае при заключении договора необходимо учитывать наличие следующих обязательных пунктов:

1. Стороны сделки: ФИО, паспортные данные, адреса. В качестве продавца указывается собственник квартиры, а если их несколько, лучше указать их все.
2. Вся необходимая информация о квартире. Адрес, кв.м, др. характеристики. Обязательно укажите полную стоимость квартиры.
3. Размер депозита указывается в договоре как цифрами, так и буквами. Также обсуждаются условия передачи депозита и способ его перечисления. Залог можно перечислить наличными или через банковский счет. В первом случае требуется квитанция, во втором подтверждением является выписка со счета. В случае банковского перевода в договоре должны быть указаны конкретные счета собственников квартиры.
4. Обязанности сторон. Для продавца это обязанность освободить квартиру как от жильцов, так и от зарегистрированных лиц и другие аналогичные действия, связанные с подготовкой квартиры к продаже. Для покупателя обязательство по оплате.
5. Ответственность сторон. Ответственность за нарушение договора прописана на каждой из сторон. По любой причине покупатель может отказаться от недвижимости, что грозит ему потерей залога. Если собственник отказывается покупать и продавать квартиру, он обязуется вернуть покупателю 2 первоначальных взноса.
6. Прочие существенные условия. Это может быть, например, статья о разделении счетов или вывозе мебели и т.д.
7. Условия сделки. Обязательным пунктом депозитного договора являются строго определенные условия заключения окончательного договора купли-продажи и регистрации сделки в уполномоченном государственном органе.

Можно сказать, что залог «связывает» покупателя и продавца. Конечно, есть обстоятельства непреодолимой силы, при которых залог может быть возвращен, что обязательно прописано в договоре.

Договор залога составляется в 2-х экземплярах, один — для покупателя, второй — для продавца или одного из продавцов, если их больше.

Правильное составление этого контракта — залог успеха. Он не требует его заверения у нотариуса (хотя это желательно), но лучше, если договор все же будет составлять юрист. Это убережет покупателя от подводных камней.

Правильное оформление расписки при передаче задатка

Продавец пишет квитанцию ​​собственноручно, используя шариковую ручку во время письма. Если возникнут какие-либо проблемы, экзамен по почерку все вернет на свои места. А вот короткую подпись подделать уже невозможно. Если квитанция распечатывается с помощью компьютера, этот вариант должен быть нотариально заверен.

При переводе средств пишется квитанция. Лучше, если со стороны покупателя будут свидетели — и не родственники и знакомые, а посторонние люди.

Во время написания продавец должен указать:

1. Название документа — «Квитанция», а также указать, к какому депозитному договору он относится (№, Номер).
2. Дата подготовки.
3. Стороны, их полные паспортные данные.
4. Назвать сумму денег, которую он получает в качестве депозита (и ничего больше).
5. Сумма депозита указывается цифрами и буквами.
6. Описание недвижимости. Также желательно указать в квитанции краткую характеристику имущества, указанную в договоре залога.
7. Подпись продавца. Желательно, чтобы он был таким же, как и в паспорте.

Важный момент: если квартира находится в собственности нескольких человек, каждый из них должен оформить расписку во избежание дальнейших взаимных претензий.

Собственники оформляют одинаковые расписки, где меняется только сумма залога, которая делится на каждую пропорционально долям, указанным в документе о праве собственности на квартиру.

Если у владельцев есть несовершеннолетние, от их имени действует родитель или опекун.

Если залог, предоставляемый продавцу при покупке квартиры, не оформлен должным образом, это поставит под угрозу финансовую безопасность покупателя. И лучшим вариантом будет оформить и депозитный договор, и расписку у нотариуса.

Если вы не можете самостоятельно сообразить, как оформить депозитный договор при покупке квартиры или вам нужна помощь в составлении юридически грамотных документов по купле-продаже недвижимости, к вашим услугам наш дежурный юрист.

Как оформляется задаток при покупке квартиры в ипотеку

Залог при покупке квартиры по ипотеке — это определенная сумма, которая переводится от покупателя к продавцу и гарантирует сделку купли-продажи в будущем. Каковы характеристики такого платежа? Как он правильно отформатирован? Нужно ли оставлять деньги при покупке? Что говорится в законодательстве? Эти и другие вопросы требуют рассмотрения.

Законодательство

При покупке квартиры в ипотеку лицо, получающее недвижимость, часто оставляет покупателю аванс или задаток.

Гражданский кодекс Российской Федерации (статья 380) устанавливает, что залог — это сумма, которая передается от покупателя продавцу при оплате товара и служит доказательством серьезности намерений. Предварительная договоренность о внесении платежа оформляется в письменной форме.

Основное отличие состоит в том, что при нарушении обязательств денежные средства не возвращаются, а аванс возвращается покупателю без последствий.

Кроме того, в статье 454 ГК РФ описан порядок передачи объекта операции, а в статье 381 обсуждаются последствия нарушения требований предварительного договора. Существует также ряд законодательных актов, регулирующих процесс перевода денег при покупке недвижимости по ипотеке.

Главные правила

Этапы внесения залога (аванса) включают в себя составление договора между сторонами (оформляется в письменной форме), а также заполнение квитанции, подтверждающей перевод денег при покупке жилья. Основные правила:

В соглашении прописана сумма средств, которые передаются продавцу, а также условия и день выплаты всех средств. Здесь же оговаривается дата заключения базового соглашения.

Лицо, продающее недвижимость, подтверждает право собственности.

В процессе регистрации участвуют все собственники выставляемого на продажу объекта (если их 2 и более).

Закон разрешает перевод денег при покупке квартиры с участием двух сторон. Но лучше, если будет присутствовать третье лицо, например сотрудник нотариальной фирмы, юрист или представитель агентства недвижимости. При возникновении спорных вопросов упомянутые люди выступают в качестве свидетелей.

Тонкости составления договора

Документация, подтверждающая выдачу депозита (аванса), должна быть оформлена правильно, с указанием условий, информации об участниках и с соблюдением требований законодательства.

Стоит учесть, что нюансы оформления документов в каждом агентстве или банке могут отличаться, поэтому важно получать интересующую информацию непосредственно в офисе или на сайте организации.

Как правило, эти объекты недвижимости выдают образец квитанции и договор о перечислении предоплаты при покупке дома.

Если речь идет о покупке квартиры или дома в ипотеку, о желании передать залог необходимо сообщить в банк. Последний вычитает указанную сумму из суммы депозита. Денежные средства могут быть переведены наличными или переведены на счет (карту).

Составление документов на покупку недвижимости по ипотеке ничем не отличается от классической сделки:

Договор составлен в двух вариантах: первом и другом.

Копия вышеуказанного документа создается и отправляется в банк-кредитор.

Покупатель выдает кредиты на оговоренную сумму.

Получатель денежных средств (продавец) оформляет квитанцию.

Банк-кредитор получает копию квитанции.

Договор оформляется с учетом законодательства, если в нем прописаны собственники недвижимости, указаны стороны сделки, указана информация о стоимости жилья и размере задатка (аванса). Кроме того, документ должен содержать информацию о самом имуществе и ответственности за несоблюдение условий.

Давать или нет?

При покупке квартиры в ипотеку или напрямую многие сомневаются, что нужно отдавать деньги в виде гарантии сделки. Делать это необязательно, но, чтобы защитить личные интересы и не тратить время зря, продавец часто просит выплату определенной суммы. Последнее подтверждает, что покупатель не откажется от намерения приобрести недвижимость.

Тонкости передачи средств и оформления договора

При составлении предварительного договора в процессе покупки важно указать определение (характер) переводимой суммы. Если в акте не установлено, что деньги являются залогом, судебный орган оценит авансовый платеж.

Следовательно, если покупатель отказывается от покупки, продавец будет обязан вернуть деньги, поскольку он не выполняет функции гарантирования сделки между сторонами. Обязанности участников продажи (согласно ст.

359 ГК РФ) предусмотрены поручительством третьих лиц, залогом или банковской гарантией.

Размер платежа

Юридически размер депозита не установлен, и вопрос решается соглашением сторон сделки.

Сегодня есть два способа определить размер:

В процентах от стоимости недвижимости. Как правило, размер предоплаты составляет до 5%, но бывают ситуации, когда выплаты достигают 10-12% от стоимости проживания.

Фиксированный. В этом случае сумма платежа не зависит от каких-либо факторов. Как правило, эта сумма варьируется от 50 до 100 тысяч рублей (по согласованию сторон). Размер может меняться в большую или меньшую сторону (это не запрещено законом).

В этом случае в соглашении сторон должна быть указана сумма задатка (аванса.

Как оформить расписку?

При покупке квартиры в ипотеку или напрямую (если вы решили перечислить взнос) продавец должен написать квитанцию ​​о получении денег. Документ составлен на белой бумаге и без определенной формы. Главное, чтобы в нем нашли отражение следующие моменты:

Название документа.

Персональные данные участников.

Цена покупки недвижимости (определяется с учетом кадастровой или рыночной цены).

День передачи, объем, цели и причины.

Дата заключения основного договора.

Краткое описание объекта (адрес, номер документации, устанавливающей права на недвижимость).

Условия возврата (в случае просрочки исполнения основного договора).

Нюансы зачета перечисляемой суммы в общую стоимость квартиры (в том числе при оформлении ипотеки).

Квитанция подписывается обеими сторонами (после проверки сведений, указанных в документе). Оптимальный вариант — если при транзакции присутствуют два человека, которые при необходимости подтвердят факт перевода средств. Деньги выдаются сразу после получения квитанции. Получатель несет ответственность за то, чтобы согласованная сумма была ему переведена. Пересчет проводится в присутствии понятых.

Какие документы потребуются?

При перечислении залога (аванса) потребуется ряд других документов, в том числе личные документы (покупателя и продавца), паспорта (кадастровые и технические), справка об обременении (при оформлении ипотеки), выписка из ЕГРН, а также титул на право собственности.

Чем рискует продавец?

В процессе продажи наибольшие риски несет собственник квартиры. Но каждая ситуация индивидуальна и единых рекомендаций по защите интересов нет. Во избежание проблем важно следить за составлением договора и указанием в нем ряда информации (указанной выше). Кроме того, продавец должен быть уверен, что у покупателя есть средства для завершения сделки.

Стоит учесть следующие моменты:

Способ и дата перевода денег при покупке квартиры в ипотеку или наличными.

Тонкости взаимных договоренностей (прописаны в договоре).

Вариант денежного перевода (лучший вариант — с использованием сейфа).

Стоит внимательно изучить покупателя, ведь последний может заверить его в своей готовности пойти на сделку, но на самом деле он не намерен совершать покупку по разным причинам. Внесение определенной суммы и заключение предварительного договора позволяет избежать рисков и серьезно настроить второго участника.

Как вернуть задаток при отказе кредитной организации в ипотеке?

Возможны ситуации, когда при оформлении ипотеки банк отказывается выдавать средства. Возникает вопрос, как вернуть переведенные ранее деньги. Чтобы избежать сложностей, важно внимательно подойти к составлению предварительного договора.

в нем важно прописать сумму, которая уплачивается при покупке недвижимости, а также размер средств, которые банк выдает под ипотеку. В документе должны быть описаны гарантии, а также последствия неисполнения.

важно указать, что задаток возвращается покупателю в случае отказа кредитной организации от исполнения договора.

Как оформить возврат денег?

Ситуации, когда стороны выполняют взятые на себя обязательства, заканчиваются хорошо. Но так бывает не всегда. Здесь можно выделить несколько ситуаций:

Покупатель передумал и требует возврата ранее перечисленных средств. Продавец вправе потребовать возмещения затрат (полностью или частично, в зависимости от условий контракта).

Владелец квартиры умалчивает о проблемах с недвижимостью и откладывает продажу. В этом случае покупатель имеет право потребовать двойной возврат.

Покупатель получил отказ от банка, и другая сторона не желает отдавать денежные средства. Рассмотрение дела передается в судебный орган, который в большинстве случаев находится на стороне покупателя.

Тонкости оформления соглашения при ипотеке в Сбербанке

Принцип покупки квартиры в Сбербанке по ипотеке имеет ряд отличий. В частности, после получения разрешения кредитор дает 120 дней на поиск подходящего жилья и решение юридических вопросов.

В этот период необходимо подготовить документы и составить договор. При этом Сбербанк не предъявляет жестких требований к дому, а устанавливает их к жилой площади. Последние должны быть легализованы.

Кроме того, необходим предварительный договор купли-продажи. Он должен содержать описание суммы депозита (аванса) и специальный возврат.

Кроме того, покупатель перечисляет аванс на банковский счет, что является дополнительной гарантией для продавца.

Как оформляется договор аванса — образец

Чтобы правильно оформить документ о передаче аванса при покупке недвижимости (в ипотеку или напрямую), желательно иметь перед глазами образец договора. В контракте указывается:

Место и время регистрации (вверху), то есть название населенного пункта и день заключения.

Информация о сторонах: ФИО, адреса, паспортные данные и телефоны.

Информация о квартире: предмет сделки, цена проживания и срок заключения основного договора.

Сумма депозита или предоплаты (цифрами и текстом).

Особенность денежного перевода.

Права и обязанности участников (на момент составления за основу взят ГК РФ ст. 381).

Указание на срок действия договора с момента подписания.

Форс-мажор и его влияние на документ.

Реквизиты покупателя и продавца, а также их подписи.

Ипотека без аванса

Бывают ситуации, когда человек покупает квартиру и не желает заключать договор о передаче аванса или задатка. Такая ситуация возможна. Кроме того, многие банки позволяют получить ипотечный кредит без внесения первого взноса, но в этих случаях процентная ставка повышается. На услугу вправе рассчитывать люди, имеющие российское гражданство и подтверждающие свой доход.

Итоги

Выше мы рассмотрели, требуется ли залог при покупке квартиры, какие функции он выполняет и как организовать перевод денег с учетом законодательства. Практика показывает, что при покупке квартиры предоплата части стоимости квартиры защищает интересы продавца и дает гарантии покупателю, поэтому игнорировать такой инструмент не рекомендуется.

Загрузка…

Залог, задаток при покупке квартиры

Главная / Покупка и продажа квартиры / Вторичное и новое жилье / Залог при покупке квартиры

Просмотры 13

Термины «депозит» и «залог» имеют разное значение. Планируя покупку квартиры, необходимо не только правильно выбрать меру, обеспечивающую точное выполнение обязательств, но и правильно оформить необходимые документы.

Чем отличается залог от задатка?

Внести

Законодательные положения	изобразительное искусство. 334 ГК РФ	изобразительное искусство. 380-381 ГК РФ
Модуль	Имущество (машина, квартира, земля и т.д.)	Количество денег
Функции	Используется как гарантия исполнения обязательств, но не считается предоплатой по договору	Обеспечивает выполнение обязательств, а также становится авансовым платежом по договору

При продаже недвижимости используется залог — эта мера обеспечивает выполнение обязательств.

Перечисляя деньги другой стороне, покупатель подтверждает свою готовность заключить договор именно с этим продавцом и фактически вносит первый взнос (эта сумма вычитается из общей стоимости квартиры, остальное прописывается в договоре).

Продавец, принимая деньги, гарантирует, что недвижимость будет продана покупателю. Устный договор не заключается: необходимо оформить документ (сумма значения не имеет).

Нарушение взятых на себя обязательств одной из сторон влечет за собой штрафные санкции.

Залог не используется при совершении торговых операций.

это также способ обеспечить соблюдение требований, но в другой области: банк, обеспечивающий безопасность квартиры, может предоставить покупателю ссуду, чтобы договориться с продавцом.

В случае нарушения заемщиком своих обязательств (невыплаты долга) залог продается на открытом аукционе и банк получает необходимые средства (ст. 350 ГК РФ).

Что происходит с задатком при отмене сделки?

Залог — гарантия серьезности намерений — отказаться от обязательств без последствий не получится. Многие продавцы предпочитают обезопасить себя от финансовых потерь, поэтому предпочитают предоплату — если есть более выгодный покупатель, они могут просто вернуть деньги без каких-либо штрафов.

В случае депозита полученная сумма должна быть выплачена покупателю в двойном размере (т.е получив 50 тысяч, вы должны вернуть 100 тысяч). Покупатели могут рассчитывать на двойную компенсацию, если продавец:

отказался продать свою собственность, несмотря на предварительное соглашение;

не писали зарегистрированных арендаторов на жилплощадь;

у него есть долги по счетам и он не платил их до продажи;

пропущена важная информация (например, что владелец все еще существует или что несовершеннолетние арендаторы зарегистрированы);

нарушил оговоренные условия;

проигнорировал момент подписания.

Во всех этих случаях продавец обязан вернуть деньги покупателю. Если он откажется сделать это добровольно, суд обяжет его (покупатель должен будет обратиться в суд с иском).

Покупатель, который по каким-то причинам не может сдержать обещание, также теряет деньги: вся уплаченная сумма остается у продавца в качестве компенсации (п. 2 ст. 381 ГК РФ).

Согласно ст. 416 ГК РФ обязательство может быть погашено, если по независящим от сторон причинам его исполнение невозможно.

Подробнее: Чем отличается предоплата от депозита при покупке квартиры

Обязателен ли задаток при покупке квартиры?

Внесение депозита не является обязательной процедурой: деньги передаются продавцу по соглашению сторон.

Несмотря на то, что залог не распространяется на обязательные платежи, отказываться от этого метода проверки ситуации не стоит. Вложение денег мотивирует.

Стороны более ответственно подходят к соблюдению сроков на всех этапах: от подготовки документов и заключения основного договора до передачи недвижимости.

Риск увеличения цены объекта продавцом исчезает, и у покупателя нет желания требовать снижения стоимости.

Размер задатка

Сумма может быть любой: проблема решается путем переговоров сторон. Как правило, размер выплат зависит от стоимости объекта и составляет 5-10% от нее. Если квартира стоит 2 миллиона рублей, то в качестве гарантии можно заплатить 100-200 тысяч рублей.

Поскольку ни одна из сторон сделки не застрахована от форс-мажорных обстоятельств, желательно согласовать разумную сумму депозита. Суммы должно хватить для мотивации, но не слишком много.

Если по каким-то причинам сделку нужно отменить, потери не будут критичными. Особенно это актуально для продавцов, которые в случае неисполнения своих обязательств будут вынуждены заплатить двойную сумму.

Правила оформления задатка при покупке квартиры

Перед переводом денег вам необходимо:

внимательно изучить документы на недвижимость;

убедиться, что супруг (а) продавца не возражает против сделки, что нет обременений (ограничения прав накладываются ипотекой, изъятием, арендой, арендой, опекой);

проверить квартиру на наличие долгов за коммунальные услуги и зарегистрированных арендаторов (долги должны быть оплачены, а арендаторы должны быть освобождены). Советуем прочитать: Как самостоятельно проверить квартиру на чистоту сделки перед покупкой

Только дееспособные люди могут участвовать в сделке купли-продажи. Опытные агенты по недвижимости рекомендуют обеим сторонам позаботиться о получении справки от психиатра, подтверждающей способность брать на себя ответственность за свои действия. Учитывая обширную судебную практику по оспариванию сделок из-за неспособности участников, такая мера не будет лишней.

Убедившись, что все в порядке, можно переходить к следующему этапу: переговорам между сторонами. Помимо покупателей / продавцов, могут участвовать юристы / агенты по недвижимости. Если в сделке участвует несовершеннолетний, его интересы представляют взрослые (родители, опекуны, попечители).

В ходе переговоров следует обсудить следующее:

размер подлежащего совершению платежа — от 5% от суммы операции;

как он будет передан другому лицу — наличный / безналичный;

какую ответственность возьмут на себя стороны;

обстоятельства, которые аннулируют ответственность — в случае их возникновения покупателю может быть возвращен задаток, а продавцу разрешено вернуть сумму без ее удвоения;

дополнительные нюансы — например, выписка всех арендаторов до завершения сделки.

После обсуждения деталей операции наступает очередь составления / подписания документов. Чтобы залог не воспринимался как аванс, необходимо заключить предварительный договор купли-продажи вместе с договором передачи.

Если оформлен только один документ, суд признает сумму авансом и этот платеж фактически ни к чему вас не обязывает (не выполняет охранную функцию). Также вам понадобится квитанция для получения денег.

Документы можно оформить самостоятельно, участие нотариуса не требуется. Если у вас возникли сомнения в правильности формулировки, вы можете обратиться за помощью к юристу: он объяснит сложные моменты.

Разработка текста предварительного договора купли-продажи

Этот документ является обязательством заключить основной договор в будущем (п. 1 ст. 429 ГК РФ). Он содержит ту же информацию:

данные сторон (если в сделке участвует ребенок до 14 лет, необходимо свидетельство о рождении, кроме паспорта одного из родителей желательно прочитать: Риски при покупке квартиры с несовершеннолетними детьми);

сроки заключения основного договора (если дата по каким-либо причинам переносится, требуется дополнительное письменное соглашение — оно прилагается к предварительному договору);

стоимость проживания;

сумма перечисленной продавцу суммы прописью / цифрами с указанием того, что это именно депозит;

способ сделки с продавцом;

все характеристики объекта (площадь, адрес, этаж и т д.);

данные безопасности (обмен, дарение, приватизация, договоры купли-продажи);

ответственность покупателя и продавца по статьям 380, 381 Гражданского кодекса Российской Федерации;

обстоятельства непреодолимой силы обсуждаются на этапе переговоров, дальнейшие нюансы.

Количество копий должно соответствовать количеству участников сделки. Дополнительные копии могут запросить надзорные органы (если участник сделки несовершеннолетний), банк или другие организации.

Документы подписывают продавцы и покупатели. Родитель (опекун) подписывает подпись за несовершеннолетнего ребенка. 14-летний подросток должен поставить свою подпись, рядом с ним расписывается один из родителей (опекун, попечитель).

Составление соглашения о задатке

Этот документ является приложением к предварительному договору и составляется в целях правильного исполнения обязательств. Предоставляет следующую информацию:

дата подписания;

данные покупателя / продавца;

размер депозита с указанием того, что он предназначен для оплаты проживания;

какова ответственность сторон (в случае продавца указывается срок, до которого необходимо вернуть задаток двузначными числами).

Документ подписывается сторонами. Количество копий рассчитывается как при заключении предварительного договора.

Как правильно вносить задаток?

Деньги следует переводить только после получения / подписания квитанции. Допускается как безналичный, так и наличный расчет. В первом случае необходимо указать причину платежа (залог согласно договору), а во втором — дождаться, пока продавец после пересчета денег подтвердит отсутствие претензий.

Независимо от способа оплаты квитанция пишется вручную шариковой ручкой (гелевой ручкой, например карандашом, пользоваться нельзя). Рукописный текст позволяет идентифицировать человека: почерк подделать крайне сложно, чего нельзя сказать о подписи. Следующие требования к конструкции являются обязательными:

документ должен иметь заглавие (получение задатка по договору — указывается дата его заключения);

дата составления квитанции;

информация о продавце / покупателе;

сумма цифрами / прописью;

краткая информация о недвижимости;

подпись.

Все данные, указанные в квитанции, необходимо тщательно проверять, чтобы исключить наличие умышленных или случайных ошибок в тексте. Особое внимание стоит обратить на количество и данные в паспорте, а также на дату.

Задаток при покупке квартиры в ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку имеет свои особенности, но залог можно использовать и при заключении сделки.

Если в ходе переговоров будет признана необходимость в таком методе обеспечения транзакции, банк будет уведомлен.

На основании заявления кредитор вычитает эту сумму из первоначального взноса. Деньги передаются продавцу выбранным способом (наличный / безналичный).

В остальном схема оформления документов полностью идентична той, что используется при заключении сделки без ипотеки. Аналогичные требования к содержанию. Разница в количестве копий: нужно предоставить в банк 1 копию:

депозитные договоры;

квитанции о получении от продавца денежных средств на указанную сумму.

Узнав о необходимости внести залог, у многих покупателей появляются обоснованные опасения.

Деньги исчезнут вместе с продавцом? Будут ли они учтены при окончательной оплате квартиры? Что будет, если сделка не состоится из-за отказа банка в выдаче кредита? Любую проблему правового характера можно решить — нужно лишь грамотно подойти к процессу. Юристы сайта ответят на ваши вопросы, помогут правильно оформить документы и избежать ошибок.

Как правильно оформить задаток при покупке квартиры в ипотеку

ЗАПРОСИТЕ ИПОТЕК И БЫСТРО НАЙТИ РЕШЕНИЕ После выбора подходящего варианта жилья на первичном или вторичном рынке потенциальный покупатель должен заплатить определенную сумму, чтобы гарантировать свои намерения.

Если квартира покупается на собственные средства, проблем с оформлением не возникает, но ситуации с использованием кредитных средств часто вызывают беспокойство у участников сделки. Далее рассмотрим, как переводится залог при покупке квартиры в ипотеку.

Залог — это часть стоимости приобретаемой квартиры, которую покупатель оплачивает для гарантии заключения договора по истечении определенного периода времени.

Конкретная сумма, а также порядок и условия будущей сделки устанавливаются самими участниками.

Обычно это не более 100 тысяч рублей, но размер не ограничен законом и определяется соглашением между продавцом и покупателем.

Одной из наиболее важных функций использования этого финансового инструмента является согласованная ответственность за нарушение условий контракта покупателем или продавцом. Юридически этот правовой термин определяется Государственным комитетом Российской Федерации.

Определение аванса

Согласно статье 381 ГК РФ, если форма заключения договора не соблюдается и невозможно однозначно определить, что уплаченные деньги являются залогом, то они считаются авансом. Предоплата — это также определенная часть стоимости квартиры, которую продавец оплачивает перед сделкой.

Проще говоря, это предоплата за приобретенное жилье. Это доказывает серьезные намерения покупателя, но не гарантирует, что последний не откажется от сделки. Кроме того, продавец не обязан ждать завершения сделки и может предложить квартиру другим лицам.

Если транзакция не состоялась, аванс необходимо вернуть вне зависимости от причин ее невыполнения.

Чем отличается задаток от аванса

Передача залога подтверждает тот факт, что покупатель принимает на себя некоторую ответственность за выполнение обязательств. Это тоже своего рода страховка от того, что сделка не состоится по вине одной из сторон. В такой ситуации противоположная сторона может рассчитывать на материальную компенсацию.

Важно! Если сделка не состоялась по вине покупателя, вся сумма залога остается у продавца, если по вине последнего он обязан вернуть ее покупателю в двойном размере.

Предоплата не дает никаких гарантий сохранности деталей. По сути, это аванс в счет будущих платежей. Если сделка не состоится, вне зависимости от того, какая сторона виновата, первоначальный взнос возвращается.

Единственное, на что может рассчитывать потерпевшая, — это на получение возмещения фактически понесенных затрат, если иное не предусмотрено договором. В случае купли-продажи квартиры аванс возвращается покупателю.

Как составить договор о задатке при покупке жилья в ипотеку

Депозитный договор необходимо составлять с учетом того, что жилье приобретается в ипотеку. Для покупателя этот нюанс имеет принципиальное значение, так как банк считает задаток первоначальным платежом и в случае отказа в кредите остается возможность его возврата на основании п. 1 ст. 381 ГК РФ.

Следует отметить, что если обязательство погашено в связи с невозможностью его исполнения, то залог подлежит реституции. В то же время нет четкого определения того, что отказ в кредите подпадает под эту формулировку.

Поэтому в депозитном договоре необходимо указать условия возврата в случае отрицательного кредитного решения банка.

Кроме того, при подписании договора необходимо проверить наличие в тексте следующей информации:

Полные имена всех владельцев недвижимости;

паспортные данные всех участников, адрес проживания;

стоимость квартиры;

размер депозита;

описания технических характеристик квартиры (адрес, площадь, этаж и т д.).

При необходимости договор следует дополнить пунктом с указанием любых деталей, относящихся к участникам. Документ оформляется в 2-х экземплярах. Требуется нотариальное заверение. Образец депозитного договора можно скачать здесь.

Важно! После передачи залога на обоих экземплярах продавец должен собственноручно написать, что получил определенную сумму (цифрами и прописью, название валюты), ФИО, дату и подпись.

После согласования основных условий сделки стороны подписывают договор, в котором учтены достигнутые договоренности. Покупатель вносит задаток в размере согласованной суммы и получает квитанцию ​​о том, что продавец получил денежные средства.

Отличительной особенностью этого вида сделки при покупке жилья в ипотеку является необходимость предоставления в банк копии договора и квитанций.

Деньги можно перечислить по безналичному расчету, в этом случае потребуется платежное поручение из банка. Образец квитанции можно скачать здесь.

Преимущества, недостатки и возможные риски

Рассмотрим, что дает депозитная заявка. Для обеих сторон это определенная гарантия того, что в последний момент сделка не сорвется из-за того, что одна из сторон просто передумала по поводу ее заключения.

Это особенно важно в случае ипотеки, поскольку сбор документов иногда бывает долгим и трудоемким.

В свою очередь, для продавца срыв сделки может быть чреват потерей другого потенциального покупателя и задержкой продажи.

Для добросовестных участников сделки риски минимальны. Основная проблема при покупке квартиры в ипотеку — отказ банка в выдаче кредита (подробнее: о популярных причинах отказа в ипотеке в Сбербанке).

Обычно жилье выбирается параллельно с подачей заявки, и вы не хотите потерять хорошую недвижимость во время ее оценки банком. Продавец вносит залог, а затем банк отклоняет ссуду. Возврат может стать проблемой, если такая ситуация не предусмотрена заранее.

Далее мы рассмотрим наиболее частые вопросы, связанные с оформлением залога при покупке жилья в ипотеку.

Если банк отказал в ипотеке

При покупке жилья в ипотеку нужно предпринимать какие-либо действия с учетом того, что банк откажется в регистрации. Этот момент лучше всего обсудить с продавцом заранее и отразить в договоре о переводе залога. Возможны два сценария отказа в ипотеке:

1. Сделка была подписана до принятия банком решения о выдаче ипотечного кредита. В этом случае продавец может отказать в возврате задатка, заявив, что было упущено время и потеря других покупателей. Если такая ситуация не оговорена в депозитном договоре, покупатель должен будет попытаться вернуть деньги через суд.
2. Банк отказывает в ипотеке, если у продавца возникнут проблемы с документами на квартиру. В таких обстоятельствах покупатель имеет право потребовать возврата депозита в двойном размере. Подробнее: на какое жилье подходит для ипотеки.

Как использовать задаток в качестве первоначального взноса

Покупатель может использовать задаток в качестве первоначального взноса. Но на практике сумма депозита намного меньше суммы, требуемой банком. Кредитное учреждение должно быть проинформировано о произведенных расчетах и ​​предоставить документы, подтверждающие перевод депозита: предварительный и полученный.

При этом необходимо подробно прописать в договоре купли-продажи, из которого покупатель оплатит полную стоимость квартиры:

собственные средства;

внести;

ипотечный заем.

Таким образом, залог можно и нужно учитывать при согласовании с банком.

Покупка через агентство недвижимости

Совершение сделки через агентство недвижимости принципиально не меняет порядок заключения договора о переводе депозита.

Стороны заключают договор в присутствии агента, аналогично оформляется расписка. По соглашению сторон сумма залога может остаться на временном депозите в агентстве недвижимости.

В этом случае представитель агентства предоставляет расписку о приеме денежных средств.

На современном рынке недвижимости появляются оба финансовых инструмента: и аванс, и первоначальный взнос. Выбор того или иного способа предоплаты в большинстве случаев зависит от продавца.

При этом не всегда он соглашается принять задаток — ведь сделка по ипотеке долгая, и в любой момент может появиться покупатель с наличными.

Поэтому в случае ипотеки наличие залога более выгодно тем, кто покупает квартиру, особенно если он передается после того, как банк вынес положительное решение по кредиту.