Госавтоинспекция МВД России
Гильдия Российских Адвокатов
Российский Союз Автостраховщиков
Мы уже проконсультировали более 30000 человек

Как объявить себя банкротом физическому лицу?

Как можно подать заявление о банкротстве?

В связи с ростом потребительских, автомобильных и ипотечных кредитов увеличилось количество граждан, не имеющих возможности погасить кредит банку. Должникам приходилось оформлять новые ссуды для погашения старых, что еще больше увеличивало частные долговые обязательства. Для решения этой проблемы в 2015 году вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Давайте посмотрим, что такое неудача гражданина, кто может потерпеть неудачу и как терпят поражение отдельные люди. Мы также оценим, какие документы необходимы для банкротства, сколько стоит признание неплатежеспособности и каковы последствия.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физического лица — это неспособность гражданина платить ссуды, налоги и другие обязательства перед кредиторами, официально признанная судом.

Фактически до 2015 года, находясь в состоянии банкротства, граждане не могли юридически признать себя таковыми. Это право имели только организации и предприниматели.

В настоящее время процедура признания граждан финансово несостоятельными регулируется главой X Закона о банкротстве. Физические лица имеют право объявить себя банкротом, если у них есть долги, не связанные с предпринимательской деятельностью. Например, при длительной просрочке по ипотеке, неуплате налогов, наличии долгов за коммунальные услуги.

Ты должен знать! С 1 октября 2020 года граждане с долгами от 50 до 500 тысяч рублей могут объявить себя финансово неплатежеспособным во внесудебном порядке. Заявление подается в МФЦ по месту жительства должника и рассматривается бесплатно.

Кто может стать банкротом?

Гражданин может пройти процедуру признания себя неплатежеспособным как по собственной инициативе, так и в обязательном порядке.

Обязанность подать заявление о банкротстве возникает при наличии следующих обстоятельств:

  • задолженность банку, ФНС, госуслугам, другим гражданам от 500 000 руб.;
  • просрочка платежа по долгу на 90 дней и более;
  • отсутствие финансовой возможности рассчитаться с кредиторами.
  • Гражданин обязан подать заявление о банкротстве в арбитражный суд в течение 30 дней с момента получения информации о своем материальном положении.

    Важно! Гражданин вправе подать заявление о банкротстве в суд с долгом менее 500 000 рублей. Для этого необходимо доказать, что стоимость имущества значительно меньше суммы требований всех кредиторов.

    Как банкротится физическое лицо: пошаговая инструкция

    Процесс признания гражданина финансово несостоятельным — длительная и сложная процедура.

    Человеку предстоит пройти несколько этапов:

    1. Подготовьте заявление в арбитражный суд и подайте его по месту жительства. К заявлению должны быть приложены документы, подтверждающие финансовую несостоятельность, квитанцию ​​об уплате государственной пошлины в размере 300 рублей, платежное поручение о перечислении 25 000 рублей в залог в счет будущей заработной платы финансового директора.
    2. Приходите на первую встречу. Арбитражный суд принимает решение о назначении финансового менеджера, который будет контролировать процесс банкротства гражданина. Кроме того, в зависимости от степени несостоятельности открывается одна из процедур — реструктуризация долга или продажа имущества должника.
    3. Составьте план реструктуризации долга. Если у должника стабильный доход выше прожиточного минимума, суд возбуждает дело о реструктуризации долга сроком на три года. Гражданин должен подготовить план погашения долга, утвердить его на собрании кредиторов и в судебном порядке. Финансовый директор обеспечивает выполнение должником условий утвержденного плана.
    4. Участвуйте в продаже недвижимости. В случае нарушения плана погашения долга, уменьшения дохода, окончания трехлетнего периода, на который был утвержден план реструктуризации, суд открывает процедуру продажи имущества сроком до шести месяцев. Финансовый директор с помощью должника описывает и оценивает все движимые и недвижимые вещи, которые могут быть выставлены на аукцион. Таким образом, соревнования проводятся на электронной платформе.
    5. Отслеживайте погашение долга перед кредиторами. Деньги, собранные на аукционе, идут на погашение долга. Если средств оказалось недостаточно, оставшиеся долги аннулируются в судебном порядке.

    Запомнить! Должник не вправе самостоятельно выбирать финансового управляющего, так как это может привести к нарушению прав кредиторов на погашение долгов. В связи с этим законом предусмотрено, что гражданин должен указать в заявлении только наименование ОАД, среди членов которой должен быть выбран кандидат. Затем СРО направляет в суд список кандидатов. На первом заседании судья выбирает из их числа финансового директора.

    Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы

    Какие документы нужны для объявления себя банкротом?

    Перед подачей заявления в арбитражный суд необходимо подготовить пакет документации.

    В перечень документов входят:

  • заявление должника или кредитора;
  • долговые документы (договоры, квитанции, выписка из банка, исполнительный лист, судебные приказы и др);
  • справка о доходах;
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРЮЛ об отсутствии статуса ИП;
  • список кредиторов с указанием размеров задолженности;
  • список движимого и недвижимого имущества, принадлежащего гражданину;
  • свидетельства о праве собственности, договора купли-продажи, дарения, свидетельства о праве на наследство, подтверждающие имущественные права гражданина;
  • перечень сделок с имуществом гражданина, совершенных в течение трех лет, предшествующих дате подачи заявления о банкротстве в суд;
  • свидетельства о браке и разводе;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • брачный контракт.
  • Принимая ходатайство о производстве, суд может запросить дополнительные документы и информацию.

    Важно! Некоторые граждане подают заявление о банкротстве с целью умышленного банкротства и погашения долга. Такие действия наказываются административным взысканием. В случае нанесения серьезного ущерба кредиторам должник может быть привлечен к уголовной ответственности. Анализ деятельности физического лица на предмет наличия фиктивных и умышленных признаков банкротства проводит финансовый менеджер. Если будут установлены конкретные факты, он обратится в правоохранительные органы для проведения проверки.

    Сколько стоит объявить банкротом физическое лицо?

    Процедура банкротства полностью финансируется должником. Приведем в таблице, сколько придется заплатить гражданину, чтобы признать себя финансово несостоятельным.

    Тип расходов Цена
    Государственная пошлина за подачу заявления в суд 300 руб
    Вознаграждение финансового директора:
  • на реструктуризацию долга;
  • при продаже недвижимости;
  • приз.
  • 25000 руб
  • 25000 руб
  • 7% погашения долга на этапе реструктуризации;
  • 7% от стоимости проданного имущества на момент продажи.
  • Размещение сообщения на сайте EFRSB о каждой стадии банкротства, операциях по оспариванию, результатах инвентаризации и оценке имущества, предложения около 3000 руб.
    Размещение сообщений в газете «Коммерсантъ» на каждом этапе банкротства, конкурса около 11000 руб.
    Почтовые расходы около 2000 руб.
    Расходы на обслуживание банковского счета они зависят от ставки в конкретном банке
    Рыночные затраты зависит от типа сайта

    Окончательная стоимость банкротства зависит от количества производств, объема работ по оспариванию операций должника и продажи его имущества. Минимальная сумма на одну процедуру — около 50 000 рублей. + 7% бонус финансовому директору %.

    Последствия банкротства гражданина

    Последствия отказа наступают после начала первой процедуры.

    Должник получает следующие преимущества:

  • вводится мораторий на выплату долгов;
  • приостановлено начисление санкций, пеней и штрафов;
  • исполнительное производство приостановлено и, следовательно, закрыто;
  • наложенные на имущество должника аресты снимаются.
  • При этом гражданину придется столкнуться с рядом негативных последствий. Следовательно, он не сможет совершать сделки без одобрения финансового директора. После начала продажи недвижимости вы теряете контроль над своим доходом. Финансовый директор дает должнику деньги в размере, не превышающем прожиточного минимума на каждого члена семьи. Подозрительные транзакции физического лица также могут быть оспорены, после чего выбывшее имущество будет возвращено в конкурсную массу и будет продано с аукциона.

    Запомнить! После окончания банкротства гражданин не сможет брать кредиты в течение 5 лет. Информация о его статусе заносится в кредитную контору. Также он потеряет право занимать руководящие должности в организациях и регистрировать индивидуального предпринимателя.

    Заключение эксперта

    Подведем итоги:

    1. Гражданин обязан подать заявление о банкротстве, если у него есть задолженность в размере 500 000 рублей и более и просрочка платежей на три месяца и более. Суд вынесет положительное решение, если должник докажет, что не может выплатить долг по объективным причинам.
    2. Для признания физической неплатежеспособности необходимо подготовить пакет документов и подать заявление в арбитражный суд.
    3. После начала первой процедуры процесс банкротства контролирует финансовый менеджер. Должник не вправе совершать сделки с активами без его ведома. После начала реализации менеджер выделяет гражданину средства на поддержку семьи.
    4. Обычно гражданин проходит два этапа процесса банкротства: реструктуризация долга и продажа имущества.
    5. Все расходы, связанные с процедурой неплатежеспособности, несет должник. Если у гражданина не хватает имущества, то вся выручка идет на текущие расходы и лишь небольшая часть — на погашение долгов.
    6. После погашения долга за счет проданного имущества оставшаяся задолженность списывается.

    Перед тем, как начать процедуру неплатежеспособности, гражданин должен проанализировать возможные последствия, так как это не всегда приводит к положительным результатам для должника. В связи с этим важно проконсультироваться с юристом, специализирующимся на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы помочь в оформлении документов о банкротстве физического лица. Оставьте заявку и получите консультацию.

    Как можно подать заявление о банкротстве?

    Снежана Погонцева

    Юрист, автор-редактор сайта
    (Семейное право, стаж 12 лет)

    Задайте вопрос

    Вам нужна правовая помощь?
    300 рублей Бесплатно
    * До конца месяца
    Напишите свой вопрос и наш эксперт перезвонит
    вам в течении 5 минут и проконсультирует
    Решить проблему
    Напишите свой вопрос и наш эксперт перезвонит
    вам в течении 5 минут и проконсультирует
    Решить проблему
    Спасибо!
    Ваша заявка принята
    Ожидайте звонка юриста в течении 5 минут
    Задать ещё вопрос
    Конфиденциально
    Информация о вас не будет разглашена
    Быстро
    Наш консультант свяжется с вами через 5 минут
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая консультация онлайн - сервис оперативной помощи пострадавшим
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: