Госавтоинспекция МВД России
Гильдия Российских Адвокатов
Российский Союз Автостраховщиков
Мы уже проконсультировали более 30000 человек

Как объявить себя банкротом физическому лицу перед банком?

Как можно подать заявление о банкротстве в банк?

В связи со снижением доходов граждане берут в банке все больше кредитов. Однако не у всех заемщиков есть возможность погасить задолженность в срок. По состоянию на 1 сентября 2020 года задолженность физических лиц по кредитам превысила один триллион рублей. Из-за невозможности выплатить свои долги заемщики имеют реальные перспективы банкротства. В статье мы рассмотрим, что такое банкротство физических лиц, можно ли объявить себя банкротом перед банком, как подать заявление о банкротстве при наличии задолженности по кредиту. Также мы разберем, как банкротство гражданина проходит перед банком и каковы его последствия.

Что такое банкротство физических лиц?

Под банкротством физического лица понимается невозможность выплатить долги кредиторам.

В процессе признания гражданина неплатежеспособным решаются следующие задачи:

  • оценивается финансовое положение должника;
  • принимаются меры по восстановлению платежеспособности гражданина;
  • в случае невозможности погашения долгов недвижимость продается для передачи денежных средств кредиторам.
  • Ты должен знать! Некоторые граждане ошибочно полагают, что банкротство дает законную возможность уклониться от выплаты банковского кредита. Однако в реальной ситуации должнику придется расплачиваться по долгам своим имуществом. Обычно кредитору выплачивается часть долга. Оставшиеся долги списываются только в том случае, если у физического лица нет других активов.

    Можно ли физическое лицо объявить себя банкротом перед банком?

    Граждане имеют возможность заявить о банкротстве перед банком с 1 октября 2015 года. Для начала процедуры необходимо выполнить обязательные условия, предусмотренные Законом о банкротстве:

  • наличие ссудной задолженности от 500 000 рублей.;
  • задержка более трех месяцев подряд;
  • дохода от гражданства недостаточно для обслуживания ссуды.
  • важно показать, что материальное положение гражданина существенно ухудшилось по уважительным причинам. Например, из-за длительных болезней, инвалидности, увольнений из-за сокращения штата.

    Суд выясняет обстоятельства, повлекшие за собой финансовую несостоятельность гражданина. Также учитывается баланс интересов кредиторов и должника. В результате долговые проблемы решаются несколькими способами: через реструктуризацию долга, заключение мирового соглашения и банкротство.

    Запомнить! Инициатором процедуры банкротства может быть как сам должник, так и банк. Если гражданин выдал кредит в нескольких банках, то каждый из них вправе подать заявку. Остальные также имеют право быть включенными в кредитный реестр кредиторов должника.

    Как оформить банкротство по кредитам: пошаговая инструкция

    Процесс банкротства гражданина в случае просрочки кредита состоит из нескольких этапов:

    1. Должник готовит документы в суд.
    2. Подается заявление о признании гражданина банкротом.
    3. Выбран финансовый менеджер.
    4. Заявление о банкротстве подается в суд.

    Разберем подробно, какие действия должен предпринять организатор банкротства.

    Этап 1 – Подготовка документов в суд

    Для подачи заявления о банкротстве необходимо подготовить пакет документов, подтверждающих наличие признаков финансовой несостоятельности гражданина.

    В перечень документов входят:

  • Информация о личных данных должника (паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, справка о иждивении).
  • Регистрационные данные в ФНС и Забалансовые фонды (ИНН, СНИЛС, выписки из ЕГРЮЛ, справа от отсутствия статуса ИП).
  • Информация о финансовом положении человека (перечень имущества, справка о доходах 2-НДФЛ за три года, справка о статусе безработного, информация о подоходном налоге, выписка из банка).
  • Информация о задолженности по кредиту (договор займа, график платежей, справка о сумме долга, подтверждение других непогашенных долгов).
  • Сведения об обстоятельствах, которые стали причинами невыплаты кредита (медицинские справки, право на снижение заработной платы, трудовая книжка с уведомлением об увольнении, справка о нетрудоспособности).
  • Этап 2 – Составление заявления о банкротстве гражданина

    Подготовленные документы подаются в арбитражный суд вместе с письменным заявлением.

    В заявлении должна быть указана обязательная информация:

  • ФИО гражданина, адрес проживания, номер телефона, дата рождения, СНИЛС;
  • наименование банка-кредитора, место нахождения, ИНН, ОГРН;
  • дата заключения кредитного договора и условия возврата кредита;
  • размер и срок неуплаты ежемесячных платежей;
  • причины возникновения долга;
  • обязанность признать гражданина неплатежеспособным;
  • список приложений;
  • дата и подпись.
  • Копия заявления отправляется в банк-кредитор. Квитанция об отправке отправляется в суд.

    Важно! Перед обращением в суд нужно заплатить госпошлину. Обязательный сбор при банкротстве гражданина составляет 300 рублей.

    Образец заявки

    Пример заявления о банкротстве физического лица

    Консультации по оформлению документа

    Этап 3 – Выбор финансового управляющего

    В банкротстве гражданина обязательно должен быть задействован финансовый менеджер, который контролирует всю процедуру. В его обязанности входит организация собраний кредиторов, контроль выполнения плана реструктуризации долга, организация тендеров по продаже недвижимости и погашение долга по кредиту.

    В связи с этим в заявлении о банкротстве необходимо указать ОАД арбитражных управляющих, среди членов которых должен быть назначен финансовый директор.

    Ты должен знать! Конкретный кандидат на должность финансового директора выбирается судом при принятии решения о возбуждении процедуры банкротства. Информация о кандидатах в арбитры на эту должность предоставляется СРО.

    Этап 4 – Подача заявления в арбитражный суд

    Готовые документы представляются в арбитражный суд по месту жительства должника-гражданина.

    Суд принимает заявление следующими способами:

  • через судебную канцелярию;
  • по почте;
  • через сервис «Мой арбитр».
  • Первое слушание назначено в течение пяти рабочих дней с даты регистрации заявления.

    Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы

    Как проходит банкротство физического лица перед банком?

    В первом заседании суда решается вопрос об избрании одного из производств неплатежеспособности гражданина.

    Возможны следующие варианты:

    1. Заключение мирового соглашения между банком-кредитором и должником. Участники банкротства согласовывают индивидуальный план выплат по кредиту и одобряют решение, достигнутое в судебном порядке. С этого момента процедура банкротства закрыта. Стороны самостоятельно контролируют выполнение договоренностей.
    2. Реструктуризация долга. Должник вместе с кредитором составляет план реструктуризации, который устанавливает график погашения долга по ссуде банку и долгов других кредиторов. Суд утверждает план реструктуризации, финансовый директор контролирует его выполнение.
    3. Реализация недвижимости и погашение ссудной задолженности. Суд принимает решение о признании гражданина банкротом. Финансовый директор подготавливает процедуру продажи, утверждает ее на собрании кредиторов и организует аукцион по продаже активов должника. Вырученные средства используются для погашения долгов.

    В первых двух случаях возможно полное восстановление платежеспособности гражданина, что позволяет избежать банкротства. Последний вариант используется в обстоятельствах, когда у должника нет средств и имущества для заключения мирового соглашения или реструктуризации долга. В результате физическое лицо приобретает статус банкротства.

    Пример из судебной практики. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» обратилось в суд с заявлением о признании Мимрак Г.А. (далее фамилия изменена на Плутахина) несостоятельной. Требование основано на том, что между банком и заемщиком заключен кредитный договор от 30.10.2012 о предоставлении кредита в размере 2 200 000 рублей. Заемщик должен был выплатить кредит до 30.10.2017 под 15,5% годовых. Из-за просрочки платежей банк взыскал с Г.А. Мимрак сумму задолженности по кредиту — 1 904 347,62 руб. Должник не выполнил решение суда, в отношении которого банк обратился в суд с просьбой признать его банкротом. Суд включил задолженность кредитора в третью стадию кредитного реестра Mimrak GA и инициировал в отношении нее процесс реструктуризации долга. Организацию процедуры возложили на финансового директора Бондаренко А.В. (Определение Арбитражного суда Приморского края от 01.02.2017 по делу № А51-24058 / 2016).

    Ни должник, ни ее кредитор не представили проект плана реструктуризации долга финансовому директору в процессе урегулирования долга. В суд поступило ходатайство о переходе к следующей стадии банкротства: продаже имущества. Суд постановил признать банкротство Mimrak GA и досрочное исполнение. В собственности должника находились земельный участок стоимостью 46 000 рублей, нежилой дом с земельным участком стоимостью 4 930 000 рублей, автомобиль рыночной стоимостью 600 000 рублей. Финансовый директор организовал аукцион, на котором один из участков был продан за 950 000 рублей, автомобиль — за 683 000 рублей, нежилой дом с земельным участком — за 3 556 000 рублей, участок под домом — за 41 500 рублей. За весь период процедуры в кредитный регистр учтена задолженность в размере 18 365 645,85 руб. От продажи имущества кредиторам передано 4 702 569,42 рубля. Оставшаяся задолженность не погашена из-за отсутствия имущества у должника. Суд завершил продажу имущества Mimrak GA и освободил его от долгов.

    Последствия банкротства физического лица перед банком?

    Объявление гражданина банкротом позволяет полностью аннулировать просроченную задолженность после продажи имущества и выплаты денежных средств кредитору.

    Помимо положительных последствий, есть и отрицательные:

  • гражданин лишается большей части своего имущества;
  • есть ограничение на получение нового кредита на пять лет;
  • в случае повторного банкротства правило списания долга не применяется;
  • в течение трех лет запрещено занимать руководящие должности в организациях.
  • Кроме того, должник несет расходы по процедуре признания его неплатежеспособным. За его счет выплачивается зарплата финансовому директору, оплачиваются госпошлины, почтовые расходы и тендерные сборы при продаже недвижимости.

    Запомнить! Банкротство не освобождает должника от ряда обязательств. У него остались долги по алиментам, компенсации морального вреда и вреда здоровью.

    Заключение эксперта

    Подведем итоги:

    1. При наличии кредитной задолженности, превышающей 500 000 рублей, гражданин вправе объявить себя банкротом.
    2. Для начала процедуры неплатежеспособности необходимо подготовить заявление и пакет документов, подтверждающих финансовую несостоятельность должника.
    3. Надзор за процедурой банкротства гражданина осуществляет финансовый управляющий, назначаемый судом.
    4. В процессе банкротства с кредитором может быть заключено мировое соглашение, в результате чего производство по делу о банкротстве закрывается.
    5. При отсутствии мирового соглашения должник проходит два этапа: реструктуризация долга и продажа имущества, после чего суд аннулирует задолженность перед банком.
    6. Гражданин самостоятельно оплачивает все расходы по процессу банкротства.

    Обычно со стороны банка к делу привлекаются квалифицированные юристы, решившие продать имущество должника для полного погашения ссудной задолженности. Гражданину сложно отстаивать свои интересы, ведь имущество, которое нельзя продать, можно продать. В связи с этим должнику следует обратиться к юристу, специализирующемуся на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы помочь обанкротившимся должникам на глазах у банка. Оставьте заявку и получите консультацию.

    Как можно подать заявление о банкротстве в банк?

    Снежана Погонцева

    Юрист, автор-редактор сайта
    (Семейное право, стаж 12 лет)

    Задайте вопрос

    Вам нужна правовая помощь?
    300 рублей Бесплатно
    * До конца месяца
    Напишите свой вопрос и наш эксперт перезвонит
    вам в течении 5 минут и проконсультирует
    Решить проблему
    Напишите свой вопрос и наш эксперт перезвонит
    вам в течении 5 минут и проконсультирует
    Решить проблему
    Спасибо!
    Ваша заявка принята
    Ожидайте звонка юриста в течении 5 минут
    Задать ещё вопрос
    Конфиденциально
    Информация о вас не будет разглашена
    Быстро
    Наш консультант свяжется с вами через 5 минут
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая консультация онлайн - сервис оперативной помощи пострадавшим
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: