Многие хотят взять выгодную ипотеку на квартиру, и это вполне возможно, если выбрать подходящую программу и обратиться в банк, который предлагает самые оптимальные условия.
При этом избежать переплаты процентов невозможно, но можно значительно снизить ее за счет комфортных для заемщика кредитов.
Способы кредитования на покупку квартиры
Самый распространенный вариант ссуды при покупке недвижимости — это ипотека. Здесь само приобретенное жилье используется в качестве гарантии, которая привязана до тех пор, пока долг не будет погашен, но собственник является заемщиком.
По ипотеке банки предлагают различные условия, которые зависят от возможности использования государственных программ:
ВНИМАНИЕ!!! Есть и нецелевые потребительские кредиты, где ипотека — это не купленная квартира, а имеющееся имущество. Процентные ставки по ним довольно высокие (15-16%), поэтому лучше использовать обычную ипотеку.
Плюсы и минусы ипотеки
Согласно п.4 Постановления Правительства РФ от 13.03.2015 г. 220 процентная ставка по ипотеке не может превышать 12% годовых при условии заключения заемщиком договора страхования. Если это условие не выполняется, финансовые учреждения имеют право повысить ставку.
Изобразительное искусство. 29 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 позволяет банкам самостоятельно устанавливать ставки, но с учетом вышеупомянутого закона.
ВАЖНЫЙ!!! Поэтому с юридической точки зрения все финансовые учреждения предъявляют примерно одинаковые требования. Разница только в процентных ставках, которые будут предложены, и в сроке получения ипотеки: чем ниже ставка и дольше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж, но при этом значительно увеличивается профицит.
Рассмотрим преимущества ипотечной ссуды:
ВАЖНЫЙ!!! Обратной стороной ипотечной ссуды являются переплаты. Даже если для заемщика установлена минимальная процентная ставка в 6%, сумма средств, переплаченных за пользование ссудой, очень значительна.
Возьмем пример:
Гражданин снимает квартиру с ипотекой 6% годовых. На остаток долга начисляются проценты. Срок кредита — 10 лет, первоначальный взнос — 500 000 рублей, общая сумма — 3 000 000 рублей.
Для него установлен ежемесячный платеж в размере 28 000 рублей. Из них около 13 000 рублей пойдет на выплату процентов и 15 000 рублей на погашение основного долга в первые несколько месяцев.
Со временем размер переплаченных процентов уменьшается, но в сумме заемщику здесь придется переплатить около 850 000 рублей, а также оплатить стоимость страховки.
Если бы для должника были установлены нормативы 11%, то размер ежемесячного платежа составил бы 35 000 рублей, а размер переплаты — примерно 1 633 000 рублей.
Программы в различных банках
На данный момент несколько банков являются лидерами по спросу на целевые кредиты среди заемщиков: Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфабанк, Газпромбанк. Некоторые из них предлагают жилищные займы без первоначального взноса.
Рассмотрим условия в Сбербанке 2021:
Через Сбербанк можно купить готовую недвижимость или квартиру на вторичном рынке, а также для покупки дома, строительства, рефинансирования кредита на недвижимость в другом финансовом учреждении.
ВТБ предлагает другие условия покупки жилья в новостройке:
ВАЖНЫЙ!!! Все банки предлагают примерно одинаковые условия, поэтому брать ипотеку выгодно только там, где установлены минимальные процентные ставки и есть возможность использовать государственные программы. Например, это Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.
Как взять ипотеку?
Чтобы получить ипотечный кредит, достаточно выполнить несколько шагов:
- Оставьте заявку онлайн на сайте кредитора. Затем менеджер связывается с потенциальным клиентом, чтобы назначить дату визита в офис.
- В назначенный день гражданин явится в банк с пакетом документов. Срок рассмотрения составляет от 5 до 14 дней, в зависимости от конкретного финансового учреждения.
- Есть выбор свойств. Заказчику могут быть предложены новые аккредитованные здания, но если он хочет другое жилье, он сообщает об этом персоналу и выставляет чек.
- Заключен предварительный договор купли-продажи. Копия предоставляется в банк, после чего средства переводятся продавцу. После этого составляется основной договор.
- С договором и другими документами покупатель выезжает в Росреестр или МФЦ для регистрации права собственности.
ВНИМАНИЕ!!! Довольно часто банки не взимают комиссию за оформление документов. Перед заключением договора рекомендуется подробно ознакомиться с кредитной программой и изучить содержание договора, особенно мелкие пометки — как правило, они содержат ценнейшую для клиента информацию, что значительно ухудшает его положение после подписание договора.
Чтобы оформить ипотеку наиболее выгодно, желательно использовать программу с минимальной процентной ставкой и коротким сроком кредита. Если взять жилищный кредит на максимальный срок, размер ежемесячных платежей уменьшится, но общая сумма переплаты будет увеличена до максимума.
