Госавтоинспекция МВД России
Гильдия Российских Адвокатов
Российский Союз Автостраховщиков
Мы уже проконсультировали более 30000 человек

Как купить квартиру в рассрочку у застройщика или физического лица?

Как купить квартиру в рассрочку от застройщика или частного лица?

Если нет полной суммы для покупки недвижимости, рассрочка является лучшим вариантом. Его можно оформить на квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке, но нужно учитывать и подводные камни. Рассмотрим, как купить жилье в рассрочку у застройщика или физического лица, какие документы потребуются, возможные риски, преимущества и недостатки такой сделки.

Что значит квартира в рассрочку?

Рассрочка — это способ оплаты недвижимости, при котором покупатель своевременно вносит платежи согласно договору. Сначала обычно требуется первоначальный взнос в размере 10%, затем остаток суммы в рассрочку.

Чаще всего используется в рассрочку при покупке квартиры у застройщика, реже — у частных лиц. Это связано с тем, что большинству продавцов деньги нужны немедленно, чтобы купить дом. Строительные компании получают прибыль, и им выгодно продавать квартиры таким образом.

Виды рассрочек

При покупке недвижимости существуют разные виды рассрочки:

  1. Беспроцентная, когда покупатель не переплачивает.
  2. Проценты, когда процентная ставка взимается с остатка долга, например, в банке.

Беспроцентная рассрочка более выгодна. Чаще встречается у застройщиков, которым нужно быстрее продать квартиры.

Примечание! Рассрочка предусмотрена по согласованию сторон в рамках любых договоров: договор долевого участия в строящемся капитале (DDU), купли-продажи (DCT), передачи прав на кредит. DDU заключается, когда дом находится в стадии строительства. ДКП — когда уже введен в эксплуатацию. Заключается договор о передаче права кредита акционером, который купил еще не построенную квартиру, но желает продать ее другому лицу.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет, как избежать ошибок при купле-продаже квартиры в вашем случае

Кому подойдет рассрочка за квартиру?

Прежде чем оформлять квартиру в рассрочку, необходимо ознакомиться с нюансами сделки. Такой вариант покупки подходит только тем, у кого стабильно высокий доход:

  1. План рассрочки застройщика выдается на ограниченный срок, обычно на 1-3 года. В этот период нужно полностью погасить долг, выплаты будут внушительными.
  2. Условия рассрочки для физических лиц более лояльные. Если согласитесь, то можете оформить на 5 лет. Но выплаты по ипотеке все равно будут высокими.

Пример. Мужчина купил квартиру в рассрочку у застройщика с денежной политикой за 5 000 000 рублей. Долг должен быть погашен в течение 36 месяцев. Первоначальный взнос 500 000 руб. (10%), остаток долга — 4 500 000 руб. Ежемесячный платеж составит:

4 500 000/36 = 125 000 руб.

Плюс есть: переплаты по беспроцентной рассрочке ни в коем случае не будет.

Примечание: покупка квартир в рассрочку выгодна самозанятым и индивидуальным предпринимателям. Банки менее охотно одобряют ипотечные кредиты для них, чем те, которые работают по трудовым договорам. У разработчиков более лояльные требования.

Чем рассрочка отличается от ипотеки?

Между ипотекой и рассрочкой есть большие различия:

Условия Рассрочка Взаимный
Я обязуюсь Имущество не заложено Квартира, приобретенная в ипотеку, находится в залоге у банка до полного погашения долга
Кредитор Застройщик или частный продавец Банк
Риски В большей степени рискует продавец Практически отсутствует
Время обработки Квартиру можно купить за неделю В среднем регистрация занимает месяц
Документы требуется минимальный список документов Требования к документам строже
Количество участников сделки Договор заключается только между продавцом и покупателем Покупатель заключает кредитный договор с банком, затем — DCT с продавцом
Срок Срок погашения в среднем до трех лет Кредит выдается на срок до 30 лет
Переплата Отсутствует или минимально Может превышать стоимость квартиры, в среднем на 8-12% годовых
Порядок возврата По согласованию сторон: ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода Ежемесячные годовые платежи

Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы

Рассрочка при покупке квартиры в новостройке: условия, порядок действий

Сначала покупатель должен найти застройщика и проверить официальную регистрацию, наличие разрешения на строительство, проектной документации. Важно тщательно ознакомиться с программами установки.

Что делать дальше:

  1. Если застройщика и квартира устраивают, заключайте ДДУ или ДКП и все регистрируйте в Росреестре.
  2. Получить окончательный пакет документов в Росреестре.
  3. Вовремя вносите платежи согласно договоренности.

По окончании строительства необходимо проверить качество сдаваемой квартиры и подписать передаточный акт, после чего оформить право собственности.

Содержание и образец договора

DDU или DKP с застройщиком должны содержать всю информацию о транзакции и рассрочку:

  1. ФИО, ИНН, ОГРН, ФИО руководителя сбытовой компании.
  2. ФИО, дата рождения, паспортные данные покупателя.
  3. Информация об объекте недвижимости: площадь, количество комнат, кадастровый номер (при наличии).
  4. Информация о рассрочке: стоимость проживания, размер депозита, длительность рассрочки, размер обязательных платежей и срок оплаты.
  5. Ответственность за неисполнение обязательств сторонами.
  6. Права и обязанности сторон.
  7. Подписи участников сделки.

Документы

Для заключения сделки с застройщиком покупателю понадобится паспорт. Продавец должен предоставить проектную документацию и разрешение на строительство.

Расходы

При покупке квартиры в рассрочку от застройщика обычно не возникает дополнительных затрат. Достаточно оплатить госпошлину за регистрацию дошкольного учреждения — 350 рублей. Передача права собственности в рамках денежно-кредитной политики обойдется покупателю в 2000 рублей.

Строительные компании оформляют документы сами, поэтому нет необходимости тратиться на услуги юристов.

Покупка недвижимости в рассрочку у физических лиц

Покупка квартиры в рассрочку от одного собственника — более сложная процедура, чем у застройщика. В первом случае придется согласовывать рассрочку, и не все с этим согласятся. Компании же нацелены на скорейшую продажу недвижимости, и у большинства из них уже есть рассрочка.

Как купить недвижимость у частного лица:

  1. Найдите подходящую квартиру, согласуйте с собственником рассрочку и другие условия сделки.
  2. Завершите денежно-кредитную политику, переведя депозит в качестве депозита.
  3. Подайте регистрационные документы на смену собственника в МФЦ или напрямую в Росреестр.

Право собственности будет передано покупателю в течение 7-9 дней. DKP предусматривает рассрочку, поэтому до полного погашения долга жилье будет передано в залог продавцом. Новый владелец не сможет подарить, продать или обменять его. При погашении долга необходимо взять квитанцию ​​у продавца и отправить в Росреестр, тогда ограничения будут сняты.

Содержание и образец договора

ДКТ недвижимости в рассрочку с физическим лицом должен содержать ту же информацию, что и с застройщиком. Но вместо реквизитов организации указываются ФИО, паспортные данные, дата рождения и адрес регистрации продавца.

Какая еще информация нужна:

  1. Убедитесь, что квартира не занята.
  2. Способы и порядок возмещения в рассрочку, размер платежей, срок действия.
  3. Информация о передаче предмета залога продавцу до погашения долга.
  4. Подписи сторон.

DCT составляется не менее чем в трех экземплярах. Один остается у продавца и покупателя, третий передается регистратору.

Образец контракта

Скачать пример договора купли-продажи квартиры в рассрочку

Консультации по оформлению документа

Документы

Для покупки квартиры в рассрочку покупателю необходим только паспорт. Продавец представляет полный комплект документов:

  • выписка из ЕГРН;
  • заграничный пасспорт;
  • документ, по которому зарегистрировано право собственности.
  • Также вам понадобятся выписка из домовой книги и справка о безнадежности жилищно-коммунальных услуг.

    Расходы

    Продавец уплачивает госпошлину в размере 2000 рублей за переход права собственности к продавцу. Могут быть и другие расходы:

    1. При нотариальном удостоверении ДКП: 0,5% от стоимости жилья, максимум 20 000 руб.
    2. Если ПрЭП составляет юрист — от 2000 руб. Нотариусы берут больше — от 3000 руб.
    3. Если для продажи требуется нотариально заверенное согласие супруги продавца — 500 руб. За справку, от 1000 руб. За регистрацию в нотариальной конторе.

    Совет юриста: на всякий случай лучше доверить сделку юристу. В отличие от нотариуса, он полностью проверит сделку на юридическую чистоту. В большинстве случаев нотариусы проверяют только представленные документы.

    Как купить квартиру в рассрочку от застройщика или частного лица?

    Елена Плохута

    Юрист, автор сайта
    (Гражданское право, опыт 7 лет)

    Задайте вопрос

    Продажа квартиры в рассрочку: риски

    При продаже квартиры в рассрочку продавец несет массу рисков:

    1. Скорее всего, покупатель перестанет производить платежи или будет постоянно их задерживать.
    2. Если покупатель решит расторгнуть сделку, нет гарантии, что недвижимость будет возвращена в ее первоначальном состоянии.
    3. Если покупатель перестанет платить за DDU, ему придется отменить его через суд.
    4. Если рассрочка является беспроцентной, инфляция «съедает» часть денег, пока она не будет полностью выплачена.

    Риски для покупателя минимальны. У него могут возникнуть проблемы, если он потеряет доход и возможность платить в рассрочку, или продавец откажется снять залог после выплаты долга. Самое главное, продавцы берут на себя больший риск.

    Покупка недвижимости в рассрочку: преимущества и недостатки

    Для продавца главное преимущество рассрочки заключается в том, что он быстрее продаст неликвидную недвижимость. Если квартира в хорошем состоянии и расположена в удобном районе, ему нет смысла соглашаться на такую ​​договоренность с посторонним человеком.

    Недостатков для продавца еще больше, и они напрямую связаны с упомянутыми выше рисками.

    Рассрочка выгодна покупателю, особенно беспроцентная, если нет полной суммы покупки недвижимости. Если он прекращает производить платежи, он может быть привлечен к ответственности в виде штрафов и пеней, предусмотренных в контракте.

    Ответственность за просрочку платежей

    В контракте может быть предусмотрена ответственность покупателя в виде штрафов и пени в случае просрочки платежа. На основе ст. 332 ГК РФ продавец вправе взыскать с покупателя судебный штраф, даже если он не указан в договоре — 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки.

    На основании п. 2 ст. 489 ГК РФ в случае нарушения обязательств продавец вправе потребовать возврата недвижимого имущества, отказавшись соблюдать денежно-кредитную политику.

    Исключение составляет ситуация, когда покупатель уже оплатил половину стоимости квартиры — в этом случае она не возвращается, но для решения проблемы вам придется обратиться в суд.

    НДФЛ при продаже квартиры в рассрочку

    Если недвижимость находится в собственности более 5 лет, НДФЛ платить не нужно. При получении жилья по договору дарения, после приватизации или наследования минимальный срок владения сокращается до трех лет. В остальных случаях придется платить налоги.

    Примечание: при наличии документов, подтверждающих затраты на покупку дома, сумма продажи может быть уменьшена на сумму затрат. Подоходный налог с населения в этом случае уплачивается разницей. Например, если квартира куплена за 5 000 000 рублей и продана за 5 500 000 рублей, НДФЛ подлежит только 500 000 рублей.

    Вы можете отчитаться о доходах и подать 3-НДФЛ в любом налоговом периоде. Например, если квартира стоит 3 000 000 рублей, а оплата делится на две части по 1 500 000 рублей каждая. (в 2019 и 2020 годах) вы можете отчитаться сначала в 2019, а затем в 2020 году на указанную сумму. Или подайте декларацию в 2020 году после того, как покупатель полностью погасит задолженность (Письмо ФНС от 11 февраля 2015 года N BS-4-11 / 2049).

    Ответы юриста на частные вопросы

    можно ли не платить рассрочку за квартиру, если строительство прервано? Нет, иначе застройщик может запросить единовременную выплату за неуплату. Неспособность компании выполнить свои обязательства является ее исключительной ответственностью. Акционер также сможет получить единовременную выплату, если квартира не будет сдана вовремя. Можно ли заключить с работодателем квартиру DKT в рассрочку, чтобы он сам потом вычитал обязательные платежи из заработной платы? Да, это не запрещено законом. Но если покупатель уходит в отставку, это не освобождает его от обязательств по денежно-кредитной политике. Можно ли купить квартиру с рассрочкой платежа, если она принадлежит ребенку? Нет. Для операции требуется разрешение надзорного органа, и никто не утвердит рассрочку. Можно ли расторгнуть ДКТ в рассрочку, заключенную год назад, если я хочу продать квартиру и переехать в другое место? Да, но продавец потребует полного погашения долга, и только тогда Росреестр снимет обременение. Также можно договориться с ним о закрытии долга за счет крупного депозита от покупателя. Можно ли получить имущественный вычет при покупке квартиры в рассрочку? Да, для этого необходимо ежегодно подавать декларацию и документы, подтверждающие возврат платежей за налоговый период.

    Заключение эксперта

    Подведем итоги:

    1. Каждый должен знать, что такое квартира в рассрочку, порядок исполнения и вид договора напрямую зависит от того, где она приобретается: на первичном или вторичном рынке, у организации или физического лица.
    2. Застройщики заранее разрабатывают рассрочку на недвижимость, в то время как частным лицам приходится вести переговоры, и не все соглашаются на такую ​​сделку.
    3. Рассрочка может быть беспроцентной или беспроцентной. Чаще всего при покупке у застройщика используется второй вариант. Физические лица могут устанавливать процентные ставки.

    Как купить квартиру в рассрочку от застройщика или частного лица?

    Елена Плохута

    Юрист, автор сайта
    (Гражданское право, опыт 7 лет)

    Задайте вопрос

    Вам нужна правовая помощь?
    300 рублей Бесплатно
    * До конца месяца
    Напишите свой вопрос и наш эксперт перезвонит
    вам в течении 5 минут и проконсультирует
    Решить проблему
    Напишите свой вопрос и наш эксперт перезвонит
    вам в течении 5 минут и проконсультирует
    Решить проблему
    Спасибо!
    Ваша заявка принята
    Ожидайте звонка юриста в течении 5 минут
    Задать ещё вопрос
    Конфиденциально
    Информация о вас не будет разглашена
    Быстро
    Наш консультант свяжется с вами через 5 минут
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая консультация онлайн - сервис оперативной помощи пострадавшим
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: