Если заемщик по какой-либо причине не может вносить ежемесячные платежи, он может договориться с банком о реструктуризации ипотечной задолженности.
Это оптимизирует финансовую нагрузку и обеспечит возврат кредита за счет сокращения ежемесячных платежей или других вариантов реструктуризации, в зависимости от состояния финансового учреждения.
Когда возможна реструктуризация
Реструктуризация долга — это мера, принимаемая банком против заемщика, который полностью или частично утратил платежеспособность по уважительным причинам, может применяться добровольно по соглашению с финансовым учреждением или по решению суда, если он инициировал процедуру несостоятельности физическое лицо.
Реструктуризация возможна в следующих случаях:
ВАЖНЫЙ!!! При рассмотрении заявки на реструктуризацию банк должен понимать, что заемщик столкнулся с временными трудностями и сможет решить финансовые проблемы в будущем. Это касается случаев потери работы, когда возникает необходимость найти новую работу.
Ниже мы рассмотрим достоинства и недостатки ремонта:
|
Профессионалов |
Против |
|
Уменьшите финансовую нагрузку. План реструктуризации разработан таким образом, чтобы заемщик мог своевременно вносить ежемесячные платежи |
весьма вероятно, что срок кредита будет продлен. Это приводит к увеличению суммы переплаты и увеличению дополнительных расходов: на ведение счета, обслуживание банковской карты и т.д. |
|
Ваша кредитная история не будет испорчена. Если заемщик своевременно сообщит о финансовых проблемах, банк может предоставить отсрочку платежа с последующей реструктуризацией, потому что он заинтересован не в ухудшении жизни людей, а в погашении всех долгов с их стороны |
Финансовые учреждения предъявляют высокие требования к реструктуризации со стороны заемщиков. Есть вероятность, что заявка на процедуру будет отклонена |
|
можно избежать начисления штрафов и пеней, но здесь все зависит от условий кредитора. Если реструктуризация проводится в судебном порядке, санкции прекращаются с момента принятия заявления о банкротстве к рассмотрению |
Даже если банк согласится на уступки, заемщику сначала придется выплатить долги за более ранние периоды, и только после этого будет заключено соглашение о реструктуризации |
Также при рассмотрении заявки сотрудники банка могут воспользоваться страховкой, если заемщик потерял работу не по своей вине и страховка по безработице была приобретена на момент подачи заявки на ипотеку. В этом случае есть возможность покрыть долги за счет страховщика в пределах страховой суммы.
Виды реструктуризации
Чтобы разобраться в перестройке и понять, что это такое, следует изучить ее разновидности.
Для заемщика, связавшегося с кредитором, могут применяться следующие меры:
Самая прибыльная программа реструктуризации разработана в Сбербанке; в 2021 году заемщики могут получить отсрочку платежа, увеличение срока кредита или отсрочку выплаты процентов на срок до двух лет — все это время заемщик переводит только основную сумму долга.
ВНИМАНИЕ!!! Если кредитор не согласен на уступки, вы можете продать ипотечную квартиру после получения его согласия, потому что, пока долг не закрыт, он находится в залоге. В дальнейшем выручка от продажи погасит долг, а остальное покупатель может забрать себе.
Как оформить реструктуризацию?
Чтобы воспользоваться ремонтом, необходимо выполнить несколько шагов:
- Обратитесь в банк с заявлением, кредитным договором и документами, подтверждающими уважительные причины, по которым требуется помощь в снижении финансового бремени.
- Дождитесь решения кредитора.
- Заключить договор о реструктуризации или продлить кредитный договор: выбор зависит от условий банка.
Если клиент не удовлетворяет ни один из вариантов, предлагаемых кредитором, он имеет право отказаться от них, но после этого за каждый день просрочки платежей будут взиматься дополнительные проценты, и в конечном итоге вы можете потерять свой дом, если банк подаст в суд.
Документы
При обращении к кредитору с просьбой о реструктуризации необходимо предоставить ряд документов:
Следует иметь в виду, что кредитор не обязан наполовину удовлетворять клиентов, если их финансовое положение ухудшилось. Юридически эти обязательства за ним нигде не закреплены, поэтому в случае отклонения заявки на реструктуризацию должник должен будет решать свои проблемы сам.
