Госавтоинспекция МВД России
Гильдия Российских Адвокатов
Российский Союз Автостраховщиков
Мы уже проконсультировали более 30000 человек

Что такое обратная ипотека для пенсионеров?

Сейчас обратная ипотека для пенсионеров в России — непопулярный вид кредита, хотя и является отличной альтернативой аннуитету с содержанием.

Что такое обратная ипотека для пожилых людей?

Программы обратного ипотечного кредитования предоставляются ограниченным количеством банков, но есть несколько учреждений, в которые вы можете обратиться, чтобы провести комфортную старость.

Обратная ипотека и пожизненная рента: в чем разница?

В общем, обратная ипотека — это разновидность потребительского кредита под залог вашего имущества. Пенсионеры просят деньги в банке, но при этом их жилье после смерти передается в пользование кредитору, который впоследствии продает его для получения ранее выданных денег с процентами.

Аренда — это совершенно другой тип гражданско-правовых отношений, при которых пожилой человек заключает соответствующий договор с другим лицом или организацией, которые впоследствии заботятся о получателе арендной платы, предоставляют еду, лекарства и другие необходимые товары.

ВНИМАНИЕ!!! В отличие от арендной платы, обратная ипотека предусматривает выдачу всей невыплаченной суммы сразу после утверждения заявки, и пенсионер может распоряжаться средствами по своему усмотрению.

Это главное преимущество сотрудничества с банком, но есть и другие преимущества:

  • При желании после смерти заемщика его родственники могут купить квартиру в банке.
  • Если кредитор предлагает выгодные условия, заемщик также получает некоторую выгоду.
  • ВАЖНЫЙ!!! Обратной стороной может стать постепенное обесценивание денег. Так бывает, когда у гражданина есть на руках крупная сумма, но с каждым годом цены на товары растут, в результате чего 1-2 миллиона рублей, полученные несколько лет назад, расходуются довольно быстро.

    нельзя не сказать и о других недостатках:

  • Продажа заложенного жилья возможна только с согласия залогодержателя. Сюда также входит дарение и обмен (статья 17 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ).
  • Юридически обратная ипотека практически ничем не урегулирована, поэтому заемщик полностью зависит от условий кредитора.
  • ВАЖНЫЙ!!! При этом следует учитывать, что срок перечисления выплат заемщику рано или поздно заканчивается, и если на момент расторжения договора или исчерпания гарантированной суммы пенсионер еще жив, он остается без крова. Обжаловать такую ​​сделку в суде будет практически невозможно, поскольку банк со своей стороны выполняет все условия.

    Минусы аренды более существенны:

  • Не факт, что после подписания договора плательщик аннуитета будет добросовестно выполнять взятые на себя обязательства. Впоследствии такое соглашение можно оспорить в суде, но это будет проблематично.
  • Есть вероятность нарваться на людей, способных к преступлению. Пенсионеры нередко умирают после подписания договора аренды через несколько недель, и большинство преступлений раскрыто.
  • Заключив договор об обратной ипотеке с финансовыми учреждениями, граждане могут быть уверены, что их пенсионная жизнь будет мирной. Банки получают стабильную и высокую прибыль по потребительским и прочим кредитам, поэтому давать деньги пенсионерам для них — капля в море, к тому же цены на недвижимость постоянно растут и, как следствие, они получают доход, который более чем в разы превышает вложения.

    Как воспользоваться обратной ипотекой?

    Чтобы получить деньги, заключив договор обратной ипотеки, необходимо сначала найти банк, который предоставляет эту услугу.

    Чаще всего кредиторы ставят такие условия:

  • Возраст заемщика — от 65 лет. Иногда возрастное ограничение снижается до 60. Если у квартиры несколько собственников и доли собственности не определены, этот критерий применяется к самому младшему из них. При этом все они могут быть участниками сделки, в противном случае залог обязан дать письменное согласие каждого из них у нотариуса. Это связано с тем, что после его смерти доля жилья будет продана, но эта сделка не состоится, если кредитор не получит согласия других собственников.
  • Не допускается наличие недееспособных и недееспособных граждан среди собственников или членов жилого помещения. В этом случае продажа жилья или аннулирование разрешены с разрешения органов опеки и попечительства, которое невозможно получить, так как права жителей вышеуказанных категорий будут нарушены.
  • Не разрешается возвращение в целости и сохранности домов в руинах или подлежащих сносу. Это будет проверено экспертом банка или дружественной организации, с которой у кредитора есть договоренность. Если выяснится, что степень износа многоквартирного дома превышает 70%, в выдаче денег будет отказано.
  • Если у заемщика есть законный супруг, он действует вместе с заемщиком.
  • Требуется страхование имущества.
  • ВНИМАНИЕ!!! Ключевое отличие обратной ипотеки от обычной заключается в том, что вам не нужно оформлять страхование жизни и здоровья. По закону такое страхование отнюдь не является обязательным, однако банки часто завышают проценты по простым жилищным кредитам на 1-2 пункта, ссылаясь на высокие финансовые риски.

    Порядок получения данного кредита следующий:

    1. Гражданин определяется, какой банк ему подходит. Сбербанк принимает большинство запросов — он предлагает самые оптимальные условия.
    2. После подачи документов кредитору назначается оценка заложенной недвижимости.
    3. Потенциальному заемщику сообщается сумма, которую он может получить сразу или частично — все зависит от его желания.
    4. Если заявитель согласен с размером выплат, заключается договор обратной ипотеки.

    Платежи можно получать ежемесячно или в полном размере сразу после подписания контракта. Есть еще один вариант — выдача средств по запросу. В любом случае все условия прописаны в договоре.

    При обращении в банк вам необходимо будет предоставить следующие документы:

  • Заграничный пасспорт.
  • Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН.
  • Техническая документация.
  • Договор страхования имущества (также можно заключить в финансовом учреждении во время визита).
  • ВАЖНЫЙ!!! Если после смерти заемщика банк продает квартиру, возвращает себе сумму долга вместе с процентами, а сверху еще остаются деньги, он обязан передать их наследникам умершего.

    Если денег от продажи жилья из-за резкого падения стоимости недвижимости оказалось недостаточно для погашения долга после смерти заемщика, долговые обязательства передаются по наследству. Размер выплат кредитору по долгам не может превышать стоимость наследуемого имущества (ст. 1175 ГК РФ).

    ВНИМАНИЕ!!! Подводя итоги, следует отметить, что в некоторых случаях обратная ипотека является единственным оптимальным выходом для пенсионеров, оставшихся в преклонном возрасте без помощи родственников и возможности найти даже самую простую работу. Большинство банков предлагают самые выгодные условия, но этот вид кредита пока не пользуется большой популярностью в России.

    На сайтах финансовых учреждений нет подробной информации о программах обратной ипотеки, поэтому рекомендуется заранее узнать все условия, посетив офисы и сопоставив требования каждого из кредиторов.

    Вам нужна правовая помощь?
    300 рублей Бесплатно
    * До конца месяца
    Напишите свой вопрос и наш эксперт перезвонит
    вам в течении 5 минут и проконсультирует
    Решить проблему
    Напишите свой вопрос и наш эксперт перезвонит
    вам в течении 5 минут и проконсультирует
    Решить проблему
    Спасибо!
    Ваша заявка принята
    Ожидайте звонка юриста в течении 5 минут
    Задать ещё вопрос
    Конфиденциально
    Информация о вас не будет разглашена
    Быстро
    Наш консультант свяжется с вами через 5 минут
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая консультация онлайн - сервис оперативной помощи пострадавшим
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: