Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица в 2021 году?

Перед тем, как взять ссуду, люди задумываются над вопросом: банкротство людей с ипотекой и что будет с квартирой? Ведь очень часто ипотечное жилье — это все, что есть у заемщика.

Сегодня одна из главных проблем для людей — получение жилья. Рынок полон предложений для покупки жилья, но цены оставляют желать лучшего. При невысокой заработной плате и бесконечно высоких ценах на квартиры стать владельцем собственных квадратных метров практически невозможно. Затем люди обращаются в кредитную организацию и берут ипотечный кредит, который потом выплачивают на протяжении большей части своей жизни. Жизнь непредсказуема и в этот период с заемщиком может случиться что угодно.

Основания банкротства физлица, преимущества процедуры

В соответствии с положениями статьи 213.3 лицо вправе подать заявление в суд по делам о банкротстве:

ВАЖНЫЙ!!! У процедуры есть свои плюсы и минусы. Безусловно, устранение долгов является наиболее важным преимуществом, которое преобладает над всеми другими негативными последствиями. Имея задолженность по кредитам и ипотеке, у человека есть два выхода из этой ситуации: оставить все как есть (чтобы кредитор и судебные приставы обязательно реализовали ипотечную квартиру) или объявить себя неплатежеспособным в суде. Второй вариант наиболее эффективен и имеет множество преимуществ.

Ниже представлена ​​сравнительная таблица, позволяющая выявить положительные стороны отказа:

Поэтому объявить себя банкротом выгоднее, чем обратиться в суд для самого должника. Положительные стороны в рассмотрении дела профессионалами, возможность привлечения независимого управляющего, стоимость квартиры на продажу намного выше, и не уменьшается в угоду покупателю, с остатком долга при продаже имущества, судья освобождается от дальнейшего исполнения обязательств.

Как не остаться без квартиры, оформленной в ипотеку

В любом случае, согласно действующему законодательству, ипотечный дом будет продан. Важным моментом здесь является срок этой продажи и ее стоимость. При достаточно длительном сроке исполнения и постоянном снижении цены должник может выкупить свой дом. В такой ситуации жилье следует регистрировать на близкого родственника.

В целом, заявление о банкротстве предполагает выполнение следующих процедур:

1. Ремонт.
2. Строительство недвижимости и погашение ипотеки.
3. Мировое соглашение (не стоит и говорить о прощении долгов кредиторами. Судебная практика показывает, что такого исхода не бывает, залогодержатели не хотят терять свою прибыль).

Реструктуризация жилищной ипотеки

Во время подачи заявления о банкротстве судья имеет право обязать банк реструктурировать ипотечную ссуду:

При применении этой процедуры составляется план погашения, соответствующий плану погашения кредита.

Кроме того, государство может помочь в реструктуризации. Постановление Правительства № 373 человека зарегистрировали финансовую поддержку для людей с ипотечными проблемами.

Однако не всем удастся получить материальную помощь. Согласно пункту 7 указанного документа они вправе подать заявление:

1. Семьи с несовершеннолетним ребенком.
2. Люди с ограниченными возможностями или семьи с такими детьми.
3. Ветераны войны.
4. Граждане, поддерживающие учащегося в возрасте до 24 лет.

Государство предоставляет 10% оставшейся суммы кредита. Лимит 600 тысяч рублей. Требования предъявляются как к заемщику (нуждающемуся в финансовом отношении), так и к жилью.

Итак, квартира должна соответствовать ряду норм, а именно:

Реализация имущества как способ сохранить собственное жилье

ВНИМАНИЕ!!! Начиная с процедуры продажи недвижимости, признание человека неплатежеспособным затянется примерно на 1,5, а то и на 2 года. В случае принудительного исполнения эти условия выгодны только должнику. Поскольку в этот период есть возможность накопить средства, минимизировать первоначальную стоимость и приобрести ипотечное жилье по невысокой цене, оформив его на близкого родственника.

Продажа недвижимости в кредит на недвижимость выглядит следующим образом:

1. После внесения требований кредиторов в реестр банковская организация и управляющий определяют алгоритм продаж и основные положения. Затем план представляется в суд. Утверждение программы происходит в течение одного месяца.
2. Недвижимость продается на открытом аукционе. Торг начинается с момента подачи заявки на определение порядка и способов продажи объекта недвижимости. Начальная стоимость устанавливается ипотечным кредитором и равна рыночной стоимости. На втором аукционе сумма уменьшается на 10%. Третий аукцион начинается с рыночной цены, но с каждой последующей попыткой продажи цена снижается с 5 до 10%. В течение месяца цена может упасть до 505 от начальной цены. Каждая фаза торговли длится месяц, временной интервал между ними также составляет 30 дней. Важным моментом является то, что заемщик во время аукциона освобождается от повышения процентов и ежемесячных платежей. В этот период заемщик продолжает жить в ипотечной недвижимости и никто не запрещает сдавать жилплощадь другим.
3. По окончании аукциона выручка от продажи распределяется между основным и неосновным кредиторами, и оплачиваются судебные издержки. Оставшаяся сумма автоматически списывается. В этой ситуации кредитор получает только часть средств и сильно теряет финансовые средства.

Руководитель центра банкротства поясняет, что на самом деле в аукционе участвуют только заинтересованные стороны — кредитор и должник. Население не заинтересовано в подобных мероприятиях, но предпочитает покупать недвижимость через рекламу на платформах CIAN и Avito или пользуясь услугами агентств недвижимости. Поэтому, выждав время и сэкономив, банкрот может купить жилую площадь по заниженной стоимости. Как правило, регистрация проходит на близкого человека.

Банкротство и ипотечный заем в валюте

До 2015 года физические лица не имели прерогативы признать себя неплатежеспособными по факту наличия задолженности по ипотеке в иностранной валюте. Однако после вступления в силу закона нет. 127, люди смогли обратиться в арбитраж в случае ипотечной задолженности в иностранной валюте.

ВАЖНЫЙ!!! Основная особенность процесса — обменный курс, по которому был предоставлен заем. Размер задолженности определяется по ставке, действующей на момент открытия процедуры. При постоянных колебаниях будет меняться и сумма долга.

Однако начисленные проценты обычно не превышают лимита, указанного в кредитном договоре, но не превышают ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Практические советы

1. Отсрочка подачи заявления о банкротстве не спасет недвижимость от продажи.
2. При росте значительной суммы долга банк сам инициирует обращение в суд и поэтому спасти единственное жилье вряд ли удастся.
3. Процедура банкротства в любом случае в случае ипотеки — реальный выход из этой ситуации.
4. Судебный процесс может затянуться и за это время можно накопить сбережения и купить недвижимость.
5. Когда тот же залогодержатель обращается в суд, после продажи квартиры могут остаться долги, которые все равно придется платить.
6. Вы должны предоставить как можно больше доказательств вашей неспособности выплатить долги.
7. Не стоит недооценивать государственную помощь. Хотя это не покрывает весь долг, 10% — тоже довольно значительная сумма.
8. Когда предлагается ремонт, необходимо внимательно изучить предложенные сроки. Следовательно, уменьшение ежемесячного платежа будет происходить только по мере увеличения срока погашения. А этот шаг, в свою очередь, приводит к большим выплатам по завышенным процентам. Предложение можно использовать, если вы уверены во временных трудностях и стабильном доходе, финансовое положение не за горами.
9. Общая сумма долга превышает стоимость всего имущества. Такое положение, безусловно, будет способствовать положительному вердикту арбитража.
10. Многие ошибочно полагают, что если ипотечная квартира является единственной жилой площадью и в ней прописаны несовершеннолетние, то ее нельзя продать за долги. Недвижимость (единственная), уже находящаяся в собственности, но не заложенная, не продается.