Банкротство негосударственных пенсионных фондов

Многие граждане перечислили финансируемую часть своей пенсии из Пенсионного фонда РФ в негосударственный пенсионный фонд в надежде, что в будущем за счет вложений объем вложенных пенсионных средств увеличится. В то же время существует риск выхода из строя MFN, что может привести к потере сбережений. Мы анализируем, какие особенности отказа MFN требуются по закону, как происходит отказ фонда и какие последствия возникают. Также мы рассмотрим, что будет со сбережениями в случае банкротства НПФ и что делать вкладчикам в случае банкротства.

Особенности банкротства негосударственных пенсионных фондов

Негосударственный пенсионный фонд — организация, осуществляющая страховую деятельность по обязательному пенсионному страхованию с целью увеличения пенсионных накоплений граждан за счет вложений.

Фонды осуществляют свою деятельность на основании лицензии, выданной Центральным банком. Обычно банкротству организации предшествует отзыв лицензии из-за выявления нарушений, отрицательного баланса деятельности.

вам необходимо отслеживать типы отчетов, публикуемых НПФ. Это позволит своевременно заметить признаки возможного выхода из строя:

НПФ признается банкротом при наличии подтвержденной судебными документами задолженности в размере 100 000 рублей и более, не погашенной в течение 14 дней с даты возникновения обязательства по погашению задолженности за отсутствием активов.

Важно! Процедура банкротства НПФ регулируется особыми правилами Закона о банкротстве. Если фонд занимается обязательным пенсионным страхованием, процедуры мониторинга, финансового оздоровления, внешнего управления и ликвидации не применяются.

Как проходит банкротство НПФ?

Вопреки общим правилам банкротства, перед обращением в арбитраж принимаются меры против НПФ для предотвращения финансовой несостоятельности.

Банкротство фонда проходит в несколько этапов:

1. Принимаются меры по предотвращению выхода из строя MFN.
2. Введена процедура банкротства.

Разберем характеристики каждой фазы.

Этап 1 – Применение мер по предупреждению банкротства НПФ

Если НПФ испытывает финансовые затруднения, назначается временная администрация, которая работает над предотвращением банкротства фонда и восстановлением его платежеспособности.

Когда в отношении НПФ применяют меры по предупреждению банкротства?

Меры по предотвращению отказа MFN вводятся при следующих обстоятельствах:

При обнаружении перечисленных обстоятельств фонд обязан составить план восстановления платежеспособности и отправить его в надзорный орган.

Какие меры применяются для восстановления платежеспособности НПФ?

Для восстановления платежеспособности РНБ проводится ряд мероприятий:

Меры по выходу из кризиса следует описывать с точки зрения восстановления платежеспособности РНБ. К плану прилагаются документы, подтверждающие реальность реализации мероприятий. Финансирование осуществляется при участии надзорного органа и Агентства по страхованию вкладов.

Ты должен знать! Надзорный орган вправе провести выездную проверку активов НПФ на предмет выявления признаков банкротства. Если анализ финансового состояния выявляет невозможность восстановления платежеспособности фонда, подается заявление о банкротстве.

Как назначается временная администрация и какую работу она проводит?

В течение 30 дней с момента подачи в надзорный орган плана восстановления платежеспособности решение о назначении временной администрации принимается.

Временная администрация — специальный орган, назначаемый с целью восстановления платежеспособности НПФ и сохранения его имущества. Срок временной организации — шесть месяцев.

В процессе своей деятельности временная организация выполняет следующие работы:

На время действия временной организации руководитель фонда ограничен в своих полномочиях. Если в отношении НПФ возбуждено дело о банкротстве, администрация действует до даты утверждения конкурсного управляющего.

Запомнить! По результатам применения мер по предупреждению банкротства финансовое состояние фонда может быть восстановлено. Есть еще два сценария развития событий. В первом случае все требования кредиторов погашаются, а НПФ ликвидируется. Во втором случае, если имущества недостаточно для выплаты всех долгов, возбуждается дело о банкротстве и открывается процедура банкротства с последующим прекращением деятельности фонда.

Этап 2 – Введение конкурсного производства

Если меры по предотвращению банкротства не увенчались успехом и у НПФ появились признаки финансовой несостоятельности, дело о банкротстве возбуждается в арбитражном суде. По результатам рассмотрения заявления открывается процедура банкротства и назначается конкурсный управляющий.

Какие мероприятия проводит конкурсный управляющий?

Уполномоченный по банкротству в первую очередь озабочен решением проблемы пенсионных накоплений. Обязательства по выплате негосударственных пенсий по жизни и пенсионных резервов переводятся в другой режим наибольшего благоприятствования.

В течение двух месяцев менеджер выполняет следующие работы:

Для восстановления конкурсной массы должника управляющий оспаривает сомнительные операции по изъятию имущества.

Важно! Если НПФ занимается пенсионным страхованием, то в качестве доверительного управляющего назначается агентство по страхованию вкладов. Для исполнения своих обязанностей менеджер выдает доверенность на представителя.

Особенности продажи имущества НПФ и погашения требований кредиторов в ходе конкурсного производства

В ходе процедуры банкротства фонда управляющий продает активы должника, составляющие пенсионные накопления. За счет поступлений заключаются договоренности со страхователями, их правопреемниками и другими кредиторами.

Задолженность перед кредиторами погашается в следующем порядке:

1. Сначала оплачиваются долги Агентству по выплате гарантийного возмещения.
2. Во-вторых, требования страхователей и их правопреемников погашаются за вычетом выплаченных гарантийных возмещений.
3. В-третьих, погашение требований кредиторов осуществляется за счет пенсионных накоплений.

Если пенсионных накоплений недостаточно, оставшиеся долги выплачиваются за счет конкурсной массы.

Последствия банкротства НПФ

С момента объявления о банкротстве фонда и открытия процедуры неплатежеспособности наступают следующие последствия:

Процедура банкротства введена сроком на три года. Если этого срока недостаточно для завершения всех мероприятий, процедура может быть продлена на шесть месяцев.

Устали читать? Подскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Что будет с накоплениями, если НПФ обанкротится?

В течение трех месяцев со дня признания НПФ банкротом управляющий письменно уведомляет всех вкладчиков о начале процедуры банкротства.

Кроме того, проводятся следующие мероприятия:

1. Выкупные выплаты производятся страховым организациям, разместившим в фонде средства вкладчиков.
2. Обязательства по выплате негосударственных пожизненных пенсий или пенсионных резервов переводятся в другие РНБ.

Налогоплательщики получают суммы возврата в соответствии с их пенсионными условиями. По желанию вкладчика сбережения могут быть переведены в другие фонды.

Жизненно важные обязательства по выплате пенсий для всех налогоплательщиков передаются в режим наибольшего благоприятствования. При этом не обязательно получать согласие кредитора на перевод денежных средств. Решение о переводе обязательств в другой фонд должно быть опубликовано на портале EFRSB.

Что делать вкладчикам в случае банкротства НПФ?

В случае предполагаемого банкротства НПФ вкладчик имеет право перевести свои средства в другой фонд. Это возможно до тех пор, пока не будет назначена временная администрация. Достаточно связаться с выбранной организацией, написать заявление и заключить новый договор.

Если процедура неплатежеспособности уже началась, необходимо предпринять следующие действия:

1. Свяжитесь с НПФ и узнайте, на каком этапе находится организация, назначена ли временная администрация или ликвидатор.
2. Обратитесь во временную администрацию или к менеджеру для регистрации в реестре кредиторов.
3. Зайдите на сайт Агентства по страхованию вкладов и изучите информацию о порядке получения страхового возмещения.

В дальнейшем на протяжении всей процедуры вкладчик должен будет следить за ходом погашения кредитов кредиторам.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

1. следует регулярно контролировать работу НПФ, чтобы своевременно выявлять признаки отказа. Особое внимание стоит уделить отчетности о прибыльности фонда.
2. Процесс банкротства НПФ проходит в два этапа. Сначала принимаются меры по восстановлению платежеспособности организации. Если они не увенчаются успехом, в арбитраж подается заявление и открывается процедура банкротства.
3. В процессе банкротства решается вопрос с пенсионными накоплениями. Часть средств выплачивает агентство по страхованию вкладов. Оставшуюся задолженность можно передать в другой НПФ.
4. Если процедура банкротства НПФ уже началась, вам следует обратиться во временную администрацию или к доверительному управляющему и узнать, как попасть в реестр кредиторов.

Банкротство НПФ — сложная процедура, поэтому рядовому гражданину сложно понять, какие действия следует предпринять для сохранения пенсионных накоплений. Для решения этой проблемы рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным юристом, специализирующимся на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан по всем вопросам, связанным с несостоятельностью пенсионного фонда. Оставьте заявку и получите консультацию.

Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)

Задайте вопрос