Банкротство индивидуального предпринимателя (ИП) с долгами

Многие предприниматели, не сумевшие развивать свой бизнес, сталкиваются с финансовыми трудностями, которые приводят к накоплению долгов. Чтобы закрыть свой бизнес, вы можете инициировать процедуру банкротства. Разберем, на каких условиях предприниматель признан финансово несостоятельным, как объявить банкротство индивидуального предпринимателя, как подготовить заявление в суд, возможно ли открытие нового дела после банкротства. Также будут рассмотрены основные положения законодательства о банкротстве индивидуальных предпринимателей, последствия признания предпринимателя неплатежеспособным, цена банкротства, в частности банкротства бывших индивидуальных предпринимателей.

Условия для банкротства ИП

Гражданин, зарегистрировавший индивидуального предпринимателя, несет ответственность перед кредиторами всем своим имуществом. При этом сбор может применяться не только к коммерческой недвижимости, используемой в бизнесе, но и к личным вещам. Например, квартира, машина, земельный участок. В этом отношении банкротство индивидуального предпринимателя происходит по тем же правилам, что и банкротство гражданина.

Предприниматель признается финансово несостоятельным при соблюдении следующих условий:

Ты должен знать! Предприниматель признается неплатежеспособным, если возникли долги в связи с ведением коммерческой деятельности. Если задолженность возникла в результате неуплаты ипотечной ссуды на покупку квартиры или автокредита, взятого для личных нужд, индивидуальный предприниматель проходит процедуру банкротства гражданина.

Положения Закона о несостоятельности ИП

Процедура банкротства индивидуального предпринимателя регулируется статьями 214-216 Закона о банкротстве. С 2016 года также появились положения о банкротстве граждан, которые распространяются и на предпринимателей.

Законодательство предусматривает три варианта решения проблем с долгами индивидуальных предпринимателей:

1. Реструктуризация долга. Суд вводит мораторий на выплату долгов кредиторам и приостанавливает все исполнительные производства. Составляется индивидуальный план погашения долга с возможным планом выплат для должника. Индивидуальный предприниматель выплачивает долг и процедура банкротства закрывается.
2. Реализация недвижимости. Индивидуальный предприниматель признан банкротом из-за отсутствия средств для погашения долгов. Все принадлежащие ему активы включены в конкурсную массу и продаются на аукционе. Вырученные от продажи деньги распределяются между кредиторами. Если средств недостаточно, оставшаяся задолженность аннулируется судом.
3. Мировое соглашение. Предприниматель и должник заключают договор, в котором согласовывают индивидуальные условия выплаты долгов. Суд закрывает процедуру банкротства, после чего стороны самостоятельно проверяют исполнение договоренностей. В отличие от первых двух вариантов, финансовый менеджер не участвует в заключении мировой сделки. После выплаты долгов индивидуальный предприниматель продолжает свой бизнес.

Важно! Как и в случае банкротства граждан, в процессе признания индивидуального предпринимателя неплатежеспособным может быть продано не только жилье, личные вещи, продукты питания, призы, домашние животные, топливо.

Как подготовить заявление о банкротстве ИП?

Процедура банкротства предпринимателя проходит с участием арбитражного суда. Для возбуждения дела о банкротстве необходимо подать заявление.

Разберем алгоритм составления заявления о признании банкротства индивидуального предпринимателя:

1. В правом верхнем углу документа заполнен «заголовок». Необходимо указать наименование суда, в который подаются документы. Также пишутся сведения о должнике: ФИО, ИНН, ОГРН, место регистрации, дата рождения. В случае подачи заявки кредитором указывается наименование организации или ФИО предпринимателя, ИНН, ОГРН, место регистрации.
2. Основная часть заявления описывает обстоятельства возникновения долга (кредиторы обращаются в суд для взыскания долга, открытия исполнительного производства). Затем перечисляются движимое и недвижимое имущество, кредиты, ценные бумаги, указываются счета, открытые в банке. Впоследствии вводится информация о СРО, среди членов которой должен быть назначен финансовый директор.
3. В ходатайственной части заявитель просит признать должника банкротом и назначить финансового директора.

В конце документа приводится список документов, которые необходимо приложить к заявлению.

Образец заявки

Пример заявления должника о признании индивидуального предпринимателя банкротом

Консультации по составлению документа Пример применения

Пример заявления кредитора о признании банкротства индивидуального предпринимателя

Консультация по оформлению документа

Запомнить! Требование кредитора или должника должно быть подтверждено документами. В список включены свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, доверенность на взыскание долга, список кредиторов, перечень имущества и другие документы в соответствии со статьями 213.4 и 213.5 Закона о банкротстве.

Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы

Как объявить банкротом ИП: пошаговая инструкция

Процесс подачи заявления о банкротстве для индивидуального предпринимателя — длительная процедура, состоящая из нескольких этапов. Для объявления банкротства индивидуальному предпринимателю необходимо выполнить следующие действия:

1. Подготовьте документы и заполните заявку.
2. Подайте заявление в суд и получите решение о назначении первого судебного заседания.
3. Посетите собрание и примите решение о начале реструктуризации долга.
4. Подготовить план реструктуризации (составленный должником) и утвердить его на собрании кредиторов, организованном финансовым директором.
5. Погасить долги согласно плану реструктуризации.
6. В случае неуплаты реструктуризуемой задолженности явиться на слушание по объявлению банкротства индивидуального предпринимателя.
7. Участвуйте в формировании конкурсной массы и продаже недвижимости с аукциона.
8. Участвуйте в выплате долгов кредиторам.
9. Получить решение о завершении процедуры неплатежеспособности.

В процессе рассмотрения дела о несостоятельности индивидуального предпринимателя могут быть рассмотрены требования об оспаривании сделок, разрешении споров, в том числе требования в кредитном реестре кредиторов должника и другие.

Важно! Индивидуальный предприниматель, снявший с учета в налоговом органе, не может возбуждать дело о банкротстве в качестве предпринимателя. Если после закрытия бизнеса остались долги, он вправе инициировать процедуру финансовой несостоятельности гражданина.

Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом

После объявления банкротом индивидуального предпринимателя наступает ряд последствий:

1. Прекращена деятельность гражданина как индивидуального предпринимателя. Налоговый орган по решению суда исключает информацию о предпринимателе из ЕГРЮЛ.
2. Лицензии, выданные на осуществление различных видов деятельности, аннулируются. Например, для горнодобывающей, медицинской или фармацевтической и других лицензионных областей.
3. запрещается регистрировать нового индивидуального предпринимателя сроком на пять лет.

Кроме того, бывший предприниматель не имеет права занимать руководящие должности в организациях.

Ты должен знать! В процессе банкротства даже индивидуальный предприниматель сталкивается с рядом ограничений. Поэтому запрещается совершать сделки с имуществом без согласия финансового директора. После начала продажи имущества должник теряет право распоряжаться своим доходом. Ему назначается определенная сумма прожиточного минимума для каждого члена семьи. Остальные средства входят в конкурсную массу и используются для погашения долгов.

Стоимость банкротства индивидуального предпринимателя

Как и процедура банкротства гражданина, процедура банкротства индивидуального предпринимателя должна оплачиваться за счет предпринимателя.

В стоимость входит:

Окончательная стоимость всей процедуры составляет примерно 150 000 рублей. Кроме того, финансовому управляющему может быть предоставлена ​​премия в размере 7% от суммы погашенной задолженности во время ремонта и стоимости недвижимости, проданной в процессе строительства.

Можно ли открыть новое ИП после банкротства?

После окончания банкротства гражданин лишается права открыть индивидуального предпринимателя на пять лет. Налоговый орган откажет в регистрации предпринимателю, если он решит снова открыть бизнес.

Если гражданин решит заниматься предпринимательской деятельностью без регистрации, ему грозит административная ответственность по статье 14.1 КоАП РФ в виде штрафа от 500 до 2000 рублей.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

1. Единоличного предпринимателя можно объявить банкротом с долгами на сумму не менее 500 000 рублей, которые не погашаются более трех месяцев из-за отсутствия денежных средств и имущества.
2. Если у собственника бизнеса есть личные долги по жилищному кредиту или автокредиту, применяется процедура банкротства гражданина.
3. Дело о банкротстве рассматривается арбитражным судом на основании заявления кредитора или должника.
4. Процедура банкротства индивидуального предпринимателя аналогична процедурам, применяемым при банкротстве граждан. Суд, в зависимости от конкретных обстоятельств, может инициировать реструктуризацию долга, продажу недвижимости или одобрить мировое соглашение.
5. После объявления индивидуального предпринимателя банкротом его исключают из ЕГРИП и лишают лицензии. Перерегистрировать бизнес не удастся в течение 5 лет.

Перед началом банкротства индивидуального предпринимателя необходимо принять меры по сохранению имущества, так как предприниматель несет полную личную ответственность по коммерческим долгам. В связи с этим важно проконсультироваться с юристом, специализирующимся на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы помочь подготовить документы о банкротстве индивидуального предпринимателя. Оставьте заявку и получите консультацию.

Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)

Задайте вопрос