Банкротство физических лиц

В 2015 году у граждан появилась возможность решить проблему с ипотечной задолженностью, потребительскими кредитами, кредитами. Для этого необходимо пройти процедуру банкротства физического лица. Разберем, что такое банкротство гражданина, какие долги можно погасить в порядке, от каких обязательств избавиться не удастся, каковы плюсы и минусы банкротства, какие последствия оно несет для должника, его семья и кредиторы. Мы также рассмотрим, при каких условиях физическое лицо объявляется банкротом, какие процедуры применяются, каков процесс финансовой несостоятельности, сколько стоит банкротство, какую роль финансовый менеджер играет в процессе оценки дела о банкротстве, что составляет банкротство. -суд и как устроен порядок для одного из супругов, если у них общее имущество.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физического лица — это неспособность гражданина полностью погасить задолженность перед кредиторами по договорам займа, договорам купли-продажи, оказанию услуг, работе и другим обязательствам, признанная арбитражным судом.

Для официального признания гражданина банкротом он должен пройти в обязательном порядке, предусмотренном Законом о банкротстве. Открытие процедуры банкротства означает, что долги перед кредиторами будут погашены по особым правилам.

По результатам банкротства возможны два варианта:

должник восстановит свое материальное положение и выплатит долги;

требования кредиторов не будут оплачены из-за недостаточности имущества, а долги будут списаны.

Ты должен знать! Споры о банкротстве физических лиц подсудны третейским судам. Материалы дела рассматриваются по месту нахождения должника. С 1 сентября 2020 года граждане имеют возможность объявить себя финансово неплатежеспособным в упрощенном порядке через МФЦ.

Какие долги можно списать при банкротстве гражданина?

В большинстве случаев должник не восстанавливает свою платежеспособность, и процедура банкротства используется как законное средство списания долгов гражданина.

После признания физического лица неплатежеспособным аннулированию подлежат следующие долги:

в рамках кредитных договоров, ипотеки, микрокредитов;

по счетам;

по налоговой задолженности;

по обязательствам, вытекающим из договора купли-продажи, оказания услуг, выполнения работ;

по обязательствам, вытекающим из договора поручительства;

по счетам;

о возмещении ущерба имуществу.

Чтобы списать долги, гражданин должен пройти все стадии банкротства. Все имеющееся имущество используется для выплаты долга. Если после максимально возможного удовлетворения требований кредиторов часть обязательств не была исполнена, оставшаяся часть аннулируется.

Какие долги не списываются в процессе банкротства физического лица?

Некоторые граждане ошибочно полагают, что банкротство позволяет списать любые долги. Однако есть обязательства, от которых нельзя отказаться.

В соответствии с пунктами 4-6 статьи 213.28 Закона о банкротстве запрещается погашение следующих долгов:

невыплаченные алименты;

возмещение морального вреда;

возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;

долги, неразрывно связанные с личностью банкрота;

текущие платежи по результатам рассмотрения дела о банкротстве гражданина;

административные или уголовные санкции за умышленное или фиктивное банкротство, сокрытие активов от финансового менеджера и кредиторов;

применение последствий недействительности операций;

привлечь банкрота к субсидиарной ответственности.

Если в процессе банкротства будет доказано, что гражданин совершил мошенничество, ошибочно уклонился от уплаты долгов кредиторам, умышленно не уплатил налоги, предоставил банку ложную информацию при получении кредита, спрятал или уничтожил свое имущество, долги, ставшие причиной неплатежеспособности не будет списано.

Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Прежде чем начинать процедуру банкротства, следует взвесить все за и против состояния банкротства.

Плюсы и минусы: значительная сумма безнадежной задолженности списывается по решению суда. Кредитор теряет право требовать от гражданина выплаты кредита, коммунальных услуг, налогов, гражданин получает рассрочку по долговым обязательствам. Выплаты производятся на основании календаря, предусматривающего ежемесячные выплаты с учетом фактического экономического состояния должника. На время процедуры судебные приставы приостанавливают взыскание и снимают аресты с активов должника. Гражданин обязан произвести оплату процедура несостоятельности за свой счет. Ориентировочная стоимость 100000 рублей. Не у всех должников есть необходимые средства. После объявления банкротом гражданин теряет право распоряжаться своим имуществом и деньгами. Все административные полномочия переданы финансовому директору. Должнику присваивается незначительная сумма в пределах прожиточного минимума. Остальные средства идут на погашение долгов перед кредиторами. В результате банкротства физическое лицо теряет большую часть своего имущества, так как оно продается на аукционе. Единственное имущество остается в собственности, если оно не является предметом ипотеки по кредиту на покупку квартиры

Важно! На практике многие граждане стараются сохранить свое имущество, передав его близким родственникам и друзьям. Однако в процессе банкротства такие действия признаются незаконными, когда финансовый менеджер оспаривает фиктивные транзакции. Если судья установит, что гражданин умышленно скрыл таким образом свои активы от кредиторов, активы должны быть возвращены должнику для проведения аукциона.

Какие последствия наступают при банкротстве гражданина?

Банкротство имеет ряд последствий для гражданина, его семьи и кредиторов.

Для должника и его семьи

При рассмотрении дела о банкротстве гражданин должен быть готов к следующим последствиям:

1. Все операции по передаче собственности должны производиться только с согласия финансового директора.
2. Банкрот и его семья должны сократить расходы до приличной заработной платы.
3. В течение трех лет после завершения процедуры гражданин не может занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
4. В течение пяти лет при обращении за ссудой в банке банкрот должен сообщить о своем статусе.
5. В случае повторного банкротства в течение пяти лет долги не подлежат погашению.

Если физическое лицо состоит в браке, интересы супруга могут быть ущемлены. Банкротство предполагает продажу не только личного имущества гражданина, но и общего имущества, приобретенного в период супружеских отношений.

Для кредиторов

После введения первой процедуры банкротства гражданина кредиторы не смогут взыскать задолженность в обычном порядке. При этом есть риск, что долги не будут возвращены.

Для погашения долгов за счет активов должника кредиторы должны быть внесены в кредитный реестр несостоятельных кредиторов. Это даст возможность присутствовать на первом заседании и внести вклад в план реструктуризации долга.

Если план реструктуризации не соблюдается, кредитор будет участвовать в распределении средств, полученных от продажи обанкротившейся собственности. В результате часть проблемной задолженности погашается.

Ты должен знать! Часто кредиторы инициируют банкротство физических лиц, поскольку такой способ взыскания долга становится единственно возможным, если должник не имеет достаточного дохода. В то же время необходимо следить за тем, чтобы должник не скрывал свое имущество и не предпринимал мошеннических действий для уклонения от выполнения своих финансовых обязательств.

При каких условиях гражданина можно объявить банкротом?

Кредиторы, налоговый орган, забалансовые фонды и сам должник имеют право подать заявление о банкротстве физического лица.

Для признания гражданина банкротом необходимо установить следующие обстоятельства:

наличие долга 500 000 руб.;

неуплата долгов в течение трех месяцев подряд и более;

недостаточность денежных средств для оплаты требований кредиторов.

При оценке по существу требования должны быть установлены уважительные причины несостоятельности должника. Например, серьезное заболевание, которое приводит к инвалидности, выходу на пенсию и снижению дохода. Если суд установит, что гражданин умышленно использует фиктивную процедуру списания долгов, в банкротстве будет отказано.

Важно! При явных признаках банкротства гражданин обязан самостоятельно подать заявление о банкротстве. В суд необходимо обратиться в течение 30 дней после того, как стало известно о финансовой несостоятельности.

Какие процедуры применяют при банкротстве гражданина?

В случае банкротства гражданина используются три процедуры: реструктуризация долга, продажа имущества и заключение мирового соглашения. Очень часто на практике гражданин сначала проходит процедуру реструктуризации долга, затем вводится продажа имущества. В случае недостаточного дохода для погашения долга суд незамедлительно вводит продажу имущества. На любой стадии рассмотрения дела может быть заключено мировое соглашение.

Разберем подробнее характеристики каждой процедуры.

Реструктуризация долгов

Если у гражданина есть постоянный доход, суд вводит процедуру реструктуризации долга.

Что такое реструктуризация долгов?

Реструктуризация долга гражданина — это этап банкротства, во время которого должник выплачивает задолженность кредиторам по индивидуальному календарю, утвержденному судом.

В процессе реструктуризации долга гражданин имеет возможность полностью восстановить свою платежеспособность. Благодаря рассрочке погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами, которые возможны.

Реструктуризация долга вводится при наличии следующих обстоятельств:

гражданин получает стабильный доход ежемесячно;

должник не привлекался к ответственности за экономическое преступление;

прошло более пяти лет с момента предыдущего банкротства;

прошло более восьми лет с момента утверждения предыдущего плана реструктуризации.

Принимая решение о введении процедуры реструктуризации долга, суд оценивает, достаточно ли зарабатывает гражданин, соответствует ли его доход прожиточному минимуму, есть ли объективная возможность найти работу. Также учитываются дополнительные заработки от сдачи жилья в аренду, проценты по вкладам, дополнительная занятость.

Этапы реструктуризации долгов

Процедура реструктуризации вводится на срок не более 36 месяцев и проходит в несколько этапов.

После принятия судом решения о возбуждении дела по очереди предпринимаются следующие действия:

1. Должник составляет план реструктуризации. Включает информацию о порядке и сроках выплаты долгов перед кредиторами. К документу прилагается описи имущества, сведения о доходах за последние 6 месяцев. План может быть разработан кредиторами при условии, что должник представит письменное заявление об отсутствии возражений.
2. План утверждается собранием кредиторов и судом. Сначала проекты документов ставятся на голосование кредиторов. В дату и время, установленные финансовым директором, проводится собрание кредиторов, на котором решается вопрос об утверждении плана. Если «за» проголосовало большинство кредиторов, дело передается на утверждение в суд. По результатам судебного разбирательства вынесен приговор.
3. Гражданин оплачивает долги согласно утвержденному плану. Ежемесячно кредиторам необходимо перечислить сумму, указанную в программе. В результате каждый кредитор получает часть денег на погашение долга. В результате выполнения плана кредиты погашаются полностью или должник не выполняет свои обязательства.

Важно! За месяц до завершения процедуры финансовый директор составляет отчет о выполнении плана. Кроме того, на собрании кредиторов решается вопрос о прекращении процедуры банкротства в связи с погашением долга или введением продажи имущества должника. Затем решение кредиторов передается в суд, который завершает ремонт или приступает к продаже имущества.

Последствия реструктуризации долгов

После открытия процедуры реструктуризации долга наступают следующие последствия:

задолженность перед кредиторами выплачивается только в соответствии с утвержденным графиком;

кредиторы, не участвовавшие в программе реструктуризации, должны быть внесены в кредитный регистр;

пени, пени и штрафы больше не начисляются за долги;

отменены аресты, наложенные судебными приставами на имущество должника;

исполнительное производство должно быть приостановлено.

Поэтому на протяжении всей процедуры должнику предоставляются «долговые каникулы».

Пример из судебной практики 1. В состав арбитража поступило заявление Евдокимовой Н.Н о признании ее банкротом. Заявление мотивировано наличием у должника неисполненных обязательств на сумму 479 704,46 руб. Сертификаты кредиторов предоставлены в подтверждение кредитных договоров. В собственности Евдокимовой Н.Н есть земельный участок, жилой дом. Должник работает в организации, средняя заработная плата 16 737 рублей в месяц. В отношении Евдокимовой Н.Н введена процедура реструктуризации долга. Финансовый директор выплачивает должнику прожиточный минимум в размере 10 361 руб. Суд утвердил план реструктуризации по погашению долга в срок за счет доходов Н.Н. Евдокимовой. Остается 6 376 рублей в месяц. (Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 07.12.2020 по делу № A79-3731 / 2020).

Реализация имущества гражданина

В случае невыполнения плана реструктуризации суд переходит ко второму этапу банкротства — продаже имущества должника.

Что такое реализация имущества гражданина?

Продажа имущества гражданина — это этап банкротства, во время которого продается имущество должника и выплачиваются долги перед кредиторами за счет вырученных средств. Если имущества гражданина недостаточно для погашения долга, оставшиеся обязательства списываются.

Порядок продажи недвижимости назначается в следующих случаях:

если должник не соблюдает график платежей, установленный планом;

если должник и кредиторы не представили план реструктуризации;

если кредиторы не одобрили план реструктуризации.

Продажа активов должника инициируется на основании решения арбитражного суда. С момента вынесения судебного акта гражданин признается банкротом в связи с невозможностью восстановления его платежеспособности.

Этапы реализации имущества гражданина

Процесс реализации длится шесть месяцев и при необходимости продлевается до тех пор, пока не будут предприняты все необходимые шаги для продажи собственности физического лица.

Процесс продажи имущества гражданина состоит из нескольких этапов:

1. Финансовый директор формирует конкурсную массу. Сюда входят все движимые и недвижимые вещи, а также имущественные права гражданина. Все активы должника описаны и инвентаризированы.
2. Недвижимость, не подлежащая продаже, исключается из конкурсной массы. У должника остается единственное жилье, вещи стоимостью до 10 000 рублей, одежда, обувь, средства гигиены, холодильник, телевизор, микроволновая печь, продукты и топливо.
3. Оценка конкурсной массы. Финансовый директор привлекает независимого оценщика, который составляет отчет о рыночной стоимости имущества должника.
4. Процесс продаж утвержден. Через месяц после оценки финансовый менеджер составляет процедуру продажи, которая включает правила конкурса. Документ утверждается собранием кредиторов и судом.
5. Конкурс организован и проводится. Казначей публикует уведомление об аукционе в электронном виде. К установленному сроку те, кто намеревается подать заявку на участие в аукционе, вносят задаток. Впоследствии определяется победитель, с которым заключается договор купли-продажи.
6. Выплачиваются долги перед кредиторами. Средства, полученные от продажи имущества, используются для погашения требований кредиторов. Во-первых, возмещаются операционные расходы, финансовому менеджеру выплачивается комиссия, оплачиваются коммунальные услуги. Затем погашаются долги кредиторов, внесенные в реестр дебиторов.

После завершения всех мероприятий кредиторы на последнем заседании решают обратиться в арбитражный суд с просьбой о разрешении дела о банкротстве. Суд выносит определение о прекращении дела.

Последствия реализации имущества гражданина

После принятия решения о признании гражданина банкротом и открытия процедуры продажи имущества наступают следующие последствия:

имуществом должника управляет финансовый управляющий;

гражданин не имеет права самостоятельно тратить свои деньги, ему выплачивается ежемесячная заработная плата;

отменены аресты, наложенные на имущество банкрота;

пени, штрафы и пени не применяются;

кредиторская задолженность перед банками считается безнадежной;

интересы гражданина в государственных организациях и органах представляет финансовый управляющий.

После окончания продажи имущества физического лица просроченная задолженность списывается. Исключения составляют алименты, компенсация морального вреда, компенсация вреда здоровью, уголовные и административные санкции.

Ты должен знать! В течение пяти лет гражданин не имеет права регистрировать индивидуального предпринимателя или повторно заявлять о банкротстве. В течение трех лет банкрот не может занимать руководящие должности в организациях. При подаче заявления на получение кредита необходимо сообщить о своем статусе.

Пример из судебной практики 2. Кредитор Р.Ю.Мамедов обратился в арбитражный суд с заявлением о признании Ашаниной Н.К банкротом. В основе лежала задолженность на общую сумму 1 455 150 руб. В отношении должника введена процедура реструктуризации долга. Ашанина Н.К представила отдельный план выплат для каждого кредитора, предусматривающий погашение долга до 26.03.2023. Из-за несоответствия плана требованиям законодательства он не был утвержден. Суд принял решение о признании должника банкротом и об открытии процедуры продажи имущества (Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 09.06.2020 по делу № A29-4721 / 2019).

Мировое соглашение

На любой стадии банкротства кредиторы и должник могут договориться о выплате долга. Достигнутый компромисс оформляется мировым соглашением.

Что такое мировое соглашение?

Процедура ликвидации — это этап банкротства, в ходе которого кредиторы и должник согласовывают индивидуальные условия выплаты долгов.

Стороны подписывают мировое соглашение и утверждают его в суде. Процедура банкротства закрывается, после чего должник самостоятельно оплачивает задолженность без участия суда и финансового директора.

Мировое соглашение чем-то похоже на реструктуризацию. В то же время у него нет жестких требований к рассрочке, которая может превышать 36 месяцев.

Как подготовить мировое соглашение?

Мировое соглашение заключается в письменной форме между должником и кредиторами. Финансовый менеджер может участвовать в процессе подготовки документов по желанию сторон.

Соглашение предусматривает:

сведения о банкротстве (ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, адрес проживания, СНИЛС, ИНН);

сведения о кредиторах (наименования организаций, ФИО предпринимателей и физических лиц, ИНН, паспортные данные, адреса);

причитающаяся сумма;

причины возникновения обязательства (исполнительный акт, судебный акт, договор);

условия возврата кредитов (программа, размер выплат);

подписи сторон;

дата составления.

Соглашение подписывают все кредиторы и должник.

Пример соглашения

Скачать пример мирового соглашения при банкротстве физических лиц

Консультации по оформлению документа

Как утвердить мировое соглашение?

Для утверждения мирового соглашения проводится собрание кредиторов. Стороны обсуждают условия, вносят изменения. Если нет разногласий, документ представляется в суд.

Вместе с заявкой необходимо предоставить:

подписанное мировое соглашение;

протокол собрания кредиторов;

кредитный регистр;

другие документы.

Если есть возражения, они должны быть представлены в письменной форме. Суд ведет процессуальные действия для утверждения мирового соглашения. Если документ соответствует требованиям законодательства и не нарушает прав участников, принимается решение о закрытии дела о банкротстве.

Последствия утверждения мирового соглашения

После утверждения мирового соглашения в суде наступают следующие последствия:

прекращаются полномочия финансового директора;

близится к завершению рассмотрение дела о банкротстве;

план реструктуризации долга отменен;

прекращается продажа имущества гражданина;

удовлетворение требований кредиторов в соответствии с соглашением;

гражданин получает право распоряжаться своим имуществом и доходами.

После утверждения мирового соглашения гражданин должен приступить к выплате долга. Если его не принудить, суд возобновит процедуру банкротства.

Пример из судебной практики 3. АКБ «ФОРА-БАНК» обратился в суд с заявлением о признании Е.А. Матвеевой банкротом. Запрос основан на том, что у гражданина есть задолженность в размере 5 407 000 рублей. В отношении должника введена процедура реструктуризации долга. На собрании кредиторов банк решил заключить мировое соглашение с должником. Финансовый директор обратился в суд с ходатайством об утверждении мирового соглашения. Суд проверил документ и пришел к выводу, что он соответствует требованиям закона. Мировое соглашение одобрено, дело о банкротстве закрыто (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 22.06.2018 г по делу № А82-14002 / 2016).

Как проходит процедура банкротства физического лица?

Кредиторы и должник, обратившиеся в суд с ходатайством о неплатежеспособности, проходят несколько этапов:

1. Заявитель готовит заявление о банкротстве.
2. Документы представлены в суд.
3. Заявитель присутствует на всех собраниях кредиторов во время слушания.
4. Решение выносится по окончании рассмотрения дела.

Рассмотрим подробнее каждый этап.

Этап 1 – Подготовка документов

Дело о банкротстве физического лица возбуждается на основании заявления кредитора, уполномоченного органа или должника. Акт составлен с учетом требований статей 213.4, 41 Закона о банкротстве.

Образец заявки

Скачать образец заявления о банкротстве для гражданина

Консультации по оформлению документа

К заявлению должны быть приложены документы, подтверждающие заявление о банкротстве:

исполнительные акты, судебные решения, договоры, бухгалтерские документы, подтверждающие задолженность;

сведения об имуществе гражданина;

список кредиторов;

справка о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;

платежное поручение на оплату госпошлины;

расписку об отправке заявителя другим лицам, участвующим в деле;

другие доказательства.

Документы оформляются в копиях, оригиналы в дальнейшем представляются в суд для сравнения.

Этап 2 – Подача заявления в арбитражный суд

Заявление с приложениями подается в арбитражный суд через офис. Специалист фиксирует материал и передает его судье. Дата и время судебного разбирательства устанавливаются в течение пяти дней.

Если у заявителя нет возможности зарегистрировать заявку через офис, он имеет право отправить документы по почте. Также доступна услуга «Мой арбитр», которая позволяет подавать заявление в электронном виде.

Этап 3 – Рассмотрение дела о банкротстве

В первом заседании суд проверяет, есть ли у гражданина признаки банкротства, выдвинута ли кандидатура в арбитраж и достаточно ли активов должника для проведения процедуры.

Кроме того, в процессе рассмотрения иска к должнику проводится следующая работа:

определены кредиторы должника;

создается реестр требований кредиторов;

проводится собрание кредиторов;

взыскивается имущество гражданина;

оспариваются сомнительные сделки;

имущество должника продается на аукционе;

кредиторам выплачиваются долги.

Банкротство проводится под руководством назначенного судом финансового управляющего, действующего в интересах должника и кредиторов. Бизнес-отчеты предоставляются кредиторам и суду. Вместе с отчетом подается заявление на утверждение плана реструктуризации, введение продажи недвижимости или заключение мирового соглашения.

Важно! Помимо основного заявления, отдельные споры могут рассматриваться в рамках процедуры банкротства. Например, заявки на регистрацию в реестре кредиторов, оспаривание операций должника, разрешение споров между должником и кредиторами, оспаривание действий финансового менеджера.

Этап 4 – Завершение процедуры банкротства

После того, как все меры были приняты в процедурах реструктуризации долга и продажи имущества, есть два возможных сценария развития событий. Платежеспособность гражданина восстановлена ​​или остается просроченная задолженность.

Вопрос о завершении банкротства выносится на последнее собрание кредиторов. Если принято положительное решение, финансовый директор обращается в суд с ходатайством о прекращении дела.

Ходатайство рассматривается в судебном заседании с участием всех участников спора. При отсутствии исключений выносится приговор о прекращении производства. С этого момента процедура банкротства завершена.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

В процессе банкротства должник должен понести судебные издержки. Общая сумма около 100 000 рублей.

В стоимость входит:

государственная пошлина за подачу заявления в суд — 300 руб.;

заработная плата финансового директора — 25 000 рублей в одном порядке;

публикация сообщений о банкротстве на портале EFRSB, в газете «Коммерсантъ», в местных СМИ — около 20 000 руб.;

организация конкурсов по продаже имущества должника — около 50 000 рублей.;

почтовые расходы — зависит от объема корреспонденции;

банковские услуги — по тарифу в банке.

Кроме того, должнику может потребоваться помощь юриста, который оформляет необходимые документы, консультирует и посещает слушания от его имени.

Роль финансового управляющего в процедуре банкротства физического лица

В случае банкротства гражданина суд должен назначить финансового менеджера, который обязан сопровождать всю процедуру до ее завершения.

Кто такой финансовый управляющий?

Финансовый менеджер — это арбитражный управляющий, который сдал экзамен, прошел стажировку, зарегистрировался в СРО и оплатил страховку. Кандидат на эту должность должен соответствовать требованиям пункта 2 статьи 20 Закона о банкротстве.

В случае банкротства гражданина управляющий выполняет следующие работы:

публикует необходимую информацию на официальных порталах EFRSB и в газете «Коммерсантъ;

осуществляет поиск имущества должника путем направления запросов в Росреестр, банки, ГИБДД, МВД, Бюро кредитных историй и другие организации;

анализирует операции должника за последние три года с целью выявления фактов незаконного вывода активов;

составляет реестр требований кредиторов;

провести инвентаризацию имущества должника;

организует тендеры;

выдает гражданину деньги в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи;

организует и руководит собраниями кредиторов.

Основная задача управляющего — восстановление платежеспособности должника в процедуре реструктуризации долга и более полное погашение требований кредиторов в процедуре продажи имущества.

Как назначается финансовый управляющий?

Порядок квалификации конкурсного управляющего установлен статьями 45 и 213.9 Закона о банкротстве.

Процедура назначения финансового менеджера проходит в несколько этапов:

1. В ОАД направляется определение суда об удовлетворении производственного требования или протокола собрания кредиторов с обязательством предоставить кандидата в управляющие.
2. Несколько конкурсных управляющих соглашаются участвовать в процедуре банкротства.
3. Информация о кандидатах, давших согласие на назначение на должность финансового директора, будет передана в арбитражный суд.
4. По результатам проверки сведений о кандидатах суд утверждает финансового директора.

Если финансовый менеджер не выбран в течение трех месяцев, процедура банкротства закрывается.

Как обжаловать действия финансового управляющего?

Кредиторы и должник могут оспорить действия арбитражного управляющего, если он нарушит порядок формирования реестра кредиторов, продаст непередаваемые активы, не сообщит дату собрания кредиторов.

Жалоба подается в следующие органы по выбору:

Управление Росреестра в офисе должника;

третейский суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина;

СРО, где находится руководитель;

правоохранительные органы;

налоговый орган.

Чаще всего рассматриваются сразу две жалобы: в Росреестре и в арбитражном суде. Регистрирующий орган привлекает управляющего к ответственности в соответствии с частью 3 статьи 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и суд освобождает его от должности.

Особенности упрощенной процедуры банкротства физического лица

Из-за высокой стоимости юридическое банкротство граждан недоступно многим должникам. Если долг небольшой и у человека нет собственности, такие затраты неуместны. С 1 сентября 2020 года у граждан есть возможность воспользоваться упрощенной процедурой — внесудебным банкротством.

Что такое внесудебное банкротство гражданина?

Упрощенное банкротство — это внесудебная процедура, которая проводится при содействии МФЦ без привлечения суда или арбитра.

В случае отказа через MFC наступают следующие последствия:

прекращается начисление санкций, пеней и штрафов;

судебный пристав приостанавливает все исполнительное производство;

вводится мораторий на взыскание долгов;

должник не уполномочен заключать ссудные, кредитные и поручительские сделки.

После прохождения процедуры гражданин освобождается от тех долгов, которые были указаны в заявлении.

Важно! Если в течение упрощенного периода банкротства обнаруживается, что у должника есть другие долги, не указанные в заявлении, кредитор, не включенный в список, имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве. В этом случае должник переходит от внесудебного банкротства к судебному банкротству.

Условия для введения упрощенного банкротства физического лица

Для проведения упрощенного банкротства долг сначала необходимо взыскать через суд и передать на взыскание через службу судебных приставов. Кроме того, судебный пристав проводит розыск имущества гражданина. Если имущество должника не обнаружено, может быть возбуждено внесудебное производство.

Упрощенное банкротство применяется при соблюдении следующих условий:

сумма долга от 50 000 до 500 000 руб.;

судебный исполнитель принимает решение о прекращении исполнительного производства в связи с отсутствием имущества должника (пункт 4 части 1 статьи 46 Закона об исполнительном производстве);

на момент подачи заявления гражданин не имеет имущества;

иного исполнительного производства в отношении должника возбуждено не было.

В заявлении о банкротстве гражданин должен указать список кредиторов. Желательно указать все имеющиеся долги, так как списываются только те суммы, по которым должник предоставил информацию.

Как проходит внесудебное банкротство гражданина?

Для проведения процедуры банкротства во внесудебном порядке должник должен выполнить следующие действия:

1. Запишитесь на личную встречу с судебным приставом-исполнителем и получите решение об окончании исполнительного производства.
2. Подготовить пакет документов: паспорт, список кредиторов по ИНН, СНИЛС.
3. Подайте заявку в МФЦ по месту жительства.
4. Проверьте, опубликовано ли на портале EFRSB объявление о банкротстве во внесудебном порядке.
5. Убедитесь, что никакие дальнейшие процедуры выполнения не открываются после обращения к MFC.
6. Контролировать получение возражений от кредиторов в течение шести месяцев.

При отсутствии возражений кредиторов задолженность признается безнадежной и аннулируется. Информация о завершении процедуры внесудебного банкротства публикуется МФЦ на сайте EFRSB.

Запомнить! Если кредиторы узнают, что до начала процедуры должник переписал все имущество другим лицам, он вправе оспорить такую ​​сделку. После возврата имущества гражданину заявление о банкротстве подается в арбитражный суд в общем порядке.

Особенности банкротства одного из супругов

Хотя, как правило, супруги не несут взаимной ответственности по обязательствам и несут ответственность только перед кредиторами, при отсутствии брачного договора все движимое и недвижимое имущество, приобретенное в браке, подлежит режиму законной общественной собственности (Статья 45 СК РФ).

Если муж или жена объявили о банкротстве во время брака, общая сумма долга делится пополам. При этом у одного супруга с учетом всех долгов могут быть признаки банкротства, а у другого — нет. В такой ситуации дело о банкротстве будет возбуждено только в отношении одного из них, а второй будет задействован как субъект данных.

После перехода к этапу продажи недвижимости причастие супругов продается на аукционе. Половина выручки передается мужу, другая половина — жене. Кроме того, банкрот за счет своей доли выплачивает долги кредиторам.

В конкурсную массу могут входить:

недвижимость;

автомобиль;

депозиты;

титулы;

прибыль от предпринимательской деятельности.

Арбитражный суд, по сути, самостоятельно осуществляет раздел имущества супругов и распределяет доли каждого из них.

Ты должен знать! Бывает, что оба супруга становятся банкротами. По каждому из них подается заявление о банкротстве, и в дальнейшем судебные дела объединяются в единую процедуру.

Пример из судебной практики 4. Арбитражный суд рассматривает дело о банкротстве Дубаковой Л.В., против него введена процедура продажи имущества гражданина. Супруга должника — Дубаков Р подал в суд заявление о прекращении режима общности супругов и просил исключить 1/2 доли трех земельных участков из конкурсной массы. В ходе разбирательства арбитражный суд установил, что спорное имущество признано сообществом супругов решением суда общей юрисдикции. Осуществлен раздел имущества Дубаковой Л.В и Дубаковой Р.В., участки поделены пополам. Поскольку раздел производился на основании судебного акта, арбитражный суд исключил из состава банкротства долю спорного земельного участка, принадлежащую Дубакову Р.В. (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 08.10.2020 по делу № А19-6562 / 2019).

Заключение эксперта

Подведем итоги:

1. Банкротство гражданина — признанная судом неспособность гражданина выплатить долги кредиторам.
2. В процессе банкротства может быть списана задолженность по кредитам, договорам купли-продажи, оказания услуг, выполнения работ, налоговой задолженности. Не подлежат отмене имущественные обязательства, относящиеся к личности банкрота: алименты, возмещение вреда здоровью, возмещение морального вреда.
3. Благодаря банкротству гражданин получает отсрочку по выплате долгов. При этом он может потерять имущество, так как выставляется на аукцион для удовлетворения требований кредиторов за счет выручки.
4. Банкротство не гарантирует кредиторам выплаты. В случае недостаточности собственности должника все облигации подлежат аннулированию.
5. Для признания гражданина банкротом у него должна быть задолженность на сумму не менее 500 000 рублей, которая не погашается более трех месяцев подряд из-за отсутствия достаточного дохода.
6. В процессе банкротства гражданина применяются три процедуры: реструктуризация долга, купля-продажа имущества и заключение мирового соглашения. Реструктуризация проводится для утверждения плана погашения долга. Если в процессе реструктуризации не удалось рассчитаться с кредиторами, вводится продажа имущества гражданина с целью продажи имущества должника и погашения долга за счет выручки. Мировое соглашение заключается при достижении соглашения между кредиторами и должником.
7. Банкротство гражданина возбуждается на основании заявления кредитора, уполномоченного органа или должника. Дело рассматривается третейским судом, который вводит процедуры, утверждает финансового директора, решает другие вопросы при рассмотрении дела. Судебный процесс заканчивается после принятия всех необходимых мер.
8. По результатам рассмотрения дела в суде возможны два сценария развития событий: должник восстанавливает платежеспособность или остается задолженность, которую необходимо аннулировать.
9. Процедура банкротства происходит за счет активов должника. Общая стоимость около 150 000 рублей. При подаче заявления на судебный залог необходимо перечислить 40 000 руб.
10. По результатам рассмотрения заявления суд вводит одну из процедур и назначает финансового менеджера, который наблюдает за всей процедурой. Формирует реестр долгов, проводит собрания кредиторов, ищет имущество граждан, устраивает аукционы, рассчитывается с кредиторами.
11. Если финансовый директор нарушает интересы должника или кредиторов, он имеет право подать на него жалобу. В случае нарушений руководитель привлекается к административной ответственности и может быть отстранен от исполнения своих обязанностей.
12. В случае, если размер долга гражданина составляет от 50 000 до 500 000 рублей, он вправе подать заявление о банкротстве в упрощенном порядке. Документы рассматриваются МФЦ по месту жительства. Важно, чтобы исполнительное производство в отношении физического лица было закрыто в связи с отсутствием имущества.
13. В случае банкротства одного из супругов общее имущество, приобретенное в браке, продается на аукционе. Каждый из них получает половину выручки. Доля банкрота используется для погашения долгов кредиторам.

Практика показывает, что во время процедуры банкротства гражданина возникают вопросы об имуществе должника, оформлении документов, взаимодействии с конкурсным управляющим. Поэтому мы рекомендуем вам привлечь квалифицированного юриста, который будет сопровождать кредитора или должника на всех этапах и защищать их интересы. Специалисты нашего сайта всегда готовы помочь в оформлении банкротства. Оставьте заявку и получите консультацию.

Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)

Задайте вопрос