Автокредитование под залог автомобиля

Предоставляя автокредит, банк стремится максимально обезопасить себя. Тщательно проверяет заемщика на соответствие требованиям, анализирует его надежность и платежеспособность. Дополнительной гарантией возврата облигаций является предоставление залога. Автомобиль будет захламляться до полного закрытия обязательств. Права заемщика на автомобиль ограничены. С юридической точки зрения гражданин не сможет распоряжаться транспортным планом в залог. Есть ряд других характеристик автокредита с залогом автомобиля, о которых следует знать заранее.

Что такое автокредит под залог автомобиля?

Автокредит под залог автомобиля — это классическая банковская услуга, которая предусматривает выдачу средств на покупку автомобиля под проценты, приобретаемый заем является залогом кредита. Погашение долга производится ежемесячными платежами. Взаимодействие банка и получателя денежных средств осуществляется на основании Федерального закона от 27.07.2012 г. 353 от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите» и условиях договора. Заемщик обязуется выплатить облигации в оговоренный срок. Нарушение установленных правил чревато применением санкций вплоть до изъятия автомобиля в залог.

Суть автокредита под залог автомобиля

Если автокредит выдан под залог автомобиля, банк соглашается предоставить до 90% стоимости автомобиля. Остальные 10% и более должен оплатить сам гражданин. Эта сумма будет первоначальным платежом, который продемонстрирует кредитоспособность заемщика.

Приобретенный автомобиль оформлен на гражданина. Автомобиль в любом случае находится в залоге и будет обременен до полного исполнения обязательств. Порядок использования заложенного имущества, применение к нему санкций и ситуации, в которых это возможно, регулируются главой 3 Гражданского кодекса Российской Федерации. Закон допускает конфискацию и продажу автомобиля в счет погашения обязательств перед банком, если клиент сам не произведет своевременные платежи. Полученная сумма идет на погашение долга. Если от продажи автомобиля будет получено больше денег, чем причитается банку, излишек возвращается должнику.

Принудительная продажа автомобиля в залог крайне редка. Статья 349 ГК РФ гласит, что продажа заложенного имущества может осуществляться только после принятия соответствующего решения в суде. Судопроизводство требует много времени и средств. Поэтому банки пытаются использовать альтернативные методы воздействия на заемщика. Однако заемщик автокредита должен быть готов к тому, что залоговую машину можно продать. Поэтому лучше своевременно погасить долг.

Плюсы и минусы

Решаясь на получение автокредита под залог автомобиля, стоит помнить о положительных и отрицательных особенностях услуги. Банки стараются максимально использовать сотрудничество с гражданином, сводя к минимуму риски для себя. Поэтому не забывайте о возможных подводных камнях, с которыми вы можете столкнуться в процессе проектирования. Преимуществами автокредита под залог автомобиля являются:

Однако это предложение также имеет ряд существенных недостатков. Оформив автокредит под залог автомобиля, гражданин столкнется со следующими недостатками:

Где можно оформить автокредит под залог автомобиля?

Автокредит под залог автомобиля — это классическая услуга, которую сегодня предлагают практически все банки. Чтобы воспользоваться им, вы можете связаться с:

1. ВТБ 24. Организация может предоставить от 400 000 до 10 миллионов рублей. Расчет необходимо произвести в течение пяти лет. Минимальный депозит от 20%, ставка от 7 до 15,9% в год.
2. Россельхозбанк. В компании можно получить от 100 000 до 3 000 000 рублей. Обязательства должны быть закрыты в течение 5 лет. Депозит начинается от 15%. Процентная ставка варьируется от 10 до 17,5% годовых.
3. Больше банка. Организация может предоставить до 4,5 млн руб. Оформить автокредит под залог автомобиля можно без первоначального взноса. Погашение долга возможно в течение 84 месяцев. Переплата составляет 12,9-24,9% годовых.
4. Восточный Экспресс Банк. Организация может выдать до одного миллиона рублей на срок до пяти лет. Первоначальный взнос — 20%, переплата составит 14,5-19,5% годовых.
5. Центральный инвестиционный банк. Размер доступного лимита зависит от стоимости автомобиля и дохода заемщика. Деньги должны быть возвращены в течение 3-60 месяцев. Первоначальный взнос — 20%. Переплата начинается с 8,5% и может доходить до 18,25% годовых.

требуется официальное трудоустройство.

Условия для получения

Чтобы получить автокредит под залог автомобиля, заемщику необходимо внести первоначальный взнос и подготовить пакет документации. Кроме того, должны быть соблюдены требования финансового учреждения. Сотрудничество осуществляется только с гражданами, достигшими 21 года. Возраст также учитывается при закрытии обязательств. Граждане не должны быть старше 65 лет.

требуется официальное трудоустройство. На последнее место необходимо работать в течение 1 года. Сотрудничество осуществляется только с гражданами РФ. У вас должен быть постоянный вид на жительство в регионе присутствия банка. Автокредит под залог автомобиля при временной регистрации обычно не выдается. Отсутствие постоянного вида на жительство усложняет процесс возврата средств в банк, если заемщик по какой-либо причине прекращает выплату по собственному желанию.

Требования распространяются и на автомобиль. Обычно автомобиль можно приобрести только у автосалона-партнера финансовой организации. Если приобретается подержанный автомобиль, возраст автомобиля не должен превышать 5 лет. Также учитывается пробег автомобиля. Вы также можете купить подержанный автомобиль в автосалоне. Заключение сделок с физическими лицами связано с множеством трудностей. Лишь небольшое количество банков готовы приветствовать заемщика и предоставить средства на покупку подержанного автомобиля у частного лица.

Необходимые документы для получения автокредита под залог автомобиля

Перечень документов для получения автокредита под залог автомобиля может быть разным и зависит от статуса заемщика, выбранной кредитной программы и требований финансового учреждения. Чтобы воспользоваться стандартным предложением, частные лица должны предоставить:

Если одновременно управлять автомобилем могут несколько человек, банк запросит копии паспортов и водительских прав каждого из них. Копия трудовой книжки должна быть заверена работодателем. Налоговую декларацию можно оформить в виде 2 НДФЛ или в форме банка.

Если регистрация автокредита для автоматического залога производится по экспресс-графику, вам может не потребоваться документальное подтверждение суммы заработной платы.

Если заемщиком выступает юридическое лицо, перечень необходимых ценных бумаг меняется. Представитель компании должен предоставить:

Если предприниматель обращается за автокредитом, он должен предоставить тот же пакет документов, что и любое другое физическое лицо, за исключением справки, подтверждающей размер дохода и официальных документов о трудоустройстве. Вместо этого к списку необходимо приложить декларацию о доходах, выписку из реестра и свидетельство о постановке на учет.

Пошаговая инструкция оформления автокредита под залог ТС

Если гражданин желает оформить автокредит под залог автомобиля, необходимо предпринять ряд действий, в перечень которых входят:

1. Анализ рынка и изучение имеющихся предложений. Узнать перечень предоставляемых автокредитов можно, посетив официальные сайты банков, находящихся в регионе проживания потенциального заемщика. Лучше проанализировать предложение коллективно. Это позволит вам выбрать наиболее выгодные из них. Стоит обращать внимание не только на размер процентной ставки. Вам необходимо ознакомиться со всеми аспектами предложения. Поэтому наличие дополнительных комиссий за выдачу кредита и ведение счета может значительно увеличить стоимость услуги.
2. Связавшись с интересующим вас банком и посетив организацию для предварительной консультации. Специалисты советуют задавать все интересующие вопросы заранее, чтобы потом не столкнуться с неприятными сюрпризами.
3. Подготовка пакета документов, заполнение анкеты и обращение в понравившийся банк.
4. Жду решения. Процесс начинается от 3 дней и может занять до 2 недель. Когда решение станет известно, заемщик будет проинформирован.
5. Выберите подходящий автомобиль. Машина должна соответствовать требованиям банка.
6. Снова посетите офис организации и подпишите договор. Заранее рекомендуется подробно изучить договор об автокредите под залог автомобиля. От этого зависят все характеристики сотрудничества с банком.
7. Дождитесь перевода средств на счет продавца, получите документы на автомобиль и пройдите все процедуры регистрации.
8. Инициировать закрытие обязательств в соответствии с установленным графиком.

Возможности погашения

Закрытие обязательств осуществляется за счет личных средств заемщика. Выплаты по автокредиту на безопасность автомобиля необходимо производить один раз в месяц. Размер и дата зачисления средств определяют график погашения. Он служит приложением к кредитному договору и предоставляется заемщику при подписании договора. Деньги должны быть зачислены на счет, с которого они будут списаны в конкретную дату. Для удобства заемщика существует несколько способов оплаты. Их можно сделать с помощью:

Список методов может меняться в зависимости от индивидуальных особенностей выбранного банка. Скорость перевода и размер комиссии различаются. Специалисты рекомендуют переводить средства за 3-5 дней до срока. Это снизит риск просрочки автокредита из-за несвоевременного зачисления средств на счет.

Отличие автокредита под залог автомобиля от потребительского кредита

Сервисы имеют ряд существенных отличий, которые кардинально отличают их друг от друга. Разница между автокредитом под залог автомобиля и потребительским кредитом заключается в следующем:

1. Цель кредита. Предложение потребителю не ограничивает заемщика в том, на что можно потратить средства. Заказчик сам решает, как распорядиться предоставленной суммой. Автокредит предоставляется исключительно на покупку автомобиля. Отправить деньги на другие цели невозможно.
2. Способы использования средств. Потребительский кредит выдается наличными или зачисляется на карту. Автокредит под залог автомобиля сразу же зачисляется на счет продавца.
3. Срок возврата. В оферте к потребителю предусмотрен короткий срок погашения обязательств. Автокредит выдается на более длительный срок.
4. Доступная сумма. Автокредиты всегда больше стандартного предложения для потребителей.
5. Процентная ставка. Если деньги преднамеренно предусмотрены на покупку автомобиля, за использование средств придется платить меньше.

Выгода банка

Автокредит под залог автомобиля позволяет банку максимально обезопасить себя. Финансовое учреждение сможет рассчитывать на возврат, даже если заемщик по какой-либо причине не может своевременно произвести платеж. В этой ситуации залог будет продан, и банк получит вложенную сумму. Дополнительный заработок может быть получен, если потребовать, чтобы покупатель совершал покупки в партнерских автосалонах, а также застраховавшись в организациях, с которыми работает финансовое учреждение.

Расчет автокредита под залог автомобиля

Рассчитать автокредит можно двумя способами: с помощью калькулятора и самостоятельно. Первый способ позволяет значительно ускорить процесс. Заемщику просто нужно предоставить данные, и система произведет расчет автоматически. Во втором случае все действия гражданину придется проводить самостоятельно. Самый простой способ понять процесс — это на примере.

Допустим, гражданин хочет купить машину стоимостью 1000000 рублей. Залог 10%. Аналогичное значение имеет переплата. Вам необходимо рассчитаться с финансовым учреждением в течение 5 лет. 10% от 1000000 руб. = 100000 руб. — сколько необходимо внести в качестве первоначального взноса. Общая сумма кредита составит 1 000 000 — 100 000 = 900 000 рублей. Ежемесячно на погашение основного долга по аннуитетной системе будет отправляться 900 000 рублей: 60 = 15 000 рублей. Ежемесячная переплата составит 900 000 х 0,1: 12 = 7 500 руб. Общая сумма ежемесячного платежа будет равна 15 000 + 7 500 = 22 500 рублей. Общая стоимость кредита составит 22 500 х 60 = 1 350 000 рублей.

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит под залог автомобиля?

Автокредит выгоден, если автомобиль запрашивается срочно. Во всех остальных случаях лучше подождать и сэкономить, чтобы купить транспортное средство. Переплата может составить половину стоимости автомобиля.

Лица с высоким уровнем дохода, официальной занятостью и положительной кредитной историей могут получить ссуду на более выгодных условиях. Банк также лоялен к своим зарплатным клиентам.

Нюансы

Если человек имеет достаточную кредитоспособность и хочет купить достаточно дешевую машину, он может подать заявку на получение стандартного потребительского кредита. Услуга позволит вам избежать необходимости приобретать полный страховой полис и вносить первоначальный взнос. В этом случае машину не нужно сковывать. Гражданин сможет распорядиться им сразу и на полном праве.

К выбору кредитора нужно подходить внимательно. Условия кредитования денег в разных финансовых учреждениях могут существенно отличаться друг от друга.

Прежде чем принять окончательное решение о ссуде под залог автомобиля, следует внимательно оценить свои навыки. Просрочка автокредита с залоговым автомобилем чревата изъятием автомобиля и его принудительной продажей. Поэтому к погашению автокредита под залог авто стоит подойти максимально осторожно.