5 схем мошенничества с банкротством физических лиц

В последнее время стали распространяться объявления о банкротстве с обещанием списать любые долги со 100% гарантией. Некоторые юридические фирмы предлагают посредничество с участием «своего» конкурсного управляющего во время процедуры. За услуги взимается неоправданно высокая плата, несмотря на то, что, по сути, выполняется неграмотная работа, что приводит к ухудшению финансового положения должника. Мы анализируем, как мошенники зарабатывают на банкротстве, по каким критериям определяются мошеннические действия и какая ответственность за это влечет. Также мы рассмотрим, как обезопасить себя от мошенников.

Как мошенники зарабатывают на банкротстве?

Многие начинающие предприниматели, не рассчитавшие свои силы, вынуждены думать о процедурах банкротства как о способе решения своих долговых проблем. Опираясь на неквалифицированных специалистов, вы можете оказаться в необратимой ситуации, когда ваше имущество уже невозможно спасти.

По сути, есть несколько способов, с помощью которых мошенники зарабатывают деньги на банкротстве, обманывая своих клиентов:

1. Создание фиктивного долга.
2. Обещание провести банкротство «под ключ».
3. Выкуп активов должника по невысокой цене.
4. Незаконная перерегистрация права собственности.
5. Обещание списать долги онлайн удаленно.

Рассмотрим подробнее каждый из методов.

Способ 1 — Создание фиктивной задолженности

Закон о банкротстве позволяет начать процедуру при наличии задолженности от 300 000 рублей для организаций и от 500 000 рублей для предпринимателей или граждан. Недобросовестные юристы предлагают должнику создать фиктивный долг, соответствующий критериям финансовой несостоятельности.

Искусственный долг создается за счет получения ссуд и кредитов, которые намеренно не возвращаются. Кроме того, мировое соглашение может быть заключено без фактического перевода средств, так что «дружественный» кредитор принимает участие в судебном процессе о законном отзыве собственности.

По истечении трех месяцев с даты просрочки начинается процедура банкротства с целью аннулирования первоначальной задолженности

Однако должнику не сообщается, что такие фиктивные сделки могут быть оспорены «реальными» кредиторами. В результате искусственный долг исключается из реестра, а банкротство объявляется умышленным.

Способ 2 – Обещание провести «банкротство под ключ»

Многие мошенники предлагают провести контролируемое банкротство «под ключ», полностью отстранив должника от участия в процедуре. Потеря контроля над ситуацией может привести к продаже недвижимости и увеличению долга.

Недобросовестные юристы действуют по следующей схеме:

1. Они предлагают провести процедуру банкротства компетентно и быстро.
2. Обещают аннулировать любые долги, не уточняя, какие виды долгов списать нельзя.
3. Просят предоплату за услуги, позвонив по дороговизне.
4. Составляется генеральная доверенность и все действия, начиная с подачи заявления о банкротстве, осуществляются без участия клиента.

После того, как процедура уже началась и дошла до продажи недвижимости, покупатель узнает, что может потерять свое имущество. Однако исправить возникшую ситуацию очень сложно или невозможно. При этом мошенники следят за тем, чтобы суды, кредиторы и конкурсный управляющий несли за все ответственность.

Ты должен знать! Мошенники не сообщают клиентам, что в случае незаконного банкротства он может быть привлечен к субсидиарной ответственности, а это значит, что после завершения процедуры он должен будет ответить кредиторам личными активами, и этот долг не может быть списан.

Способ 3 — Выкуп имущества должника по низкой стоимости

Недобросовестные юристы сознательно доводят дело о банкротстве до продажи имущества должника с целью проведения аукциона и покупки имущества банкрота по невысокой цене.

Клиенту предлагается посредничество при продаже, перепродаже и других сделках с активами, включенными в конкурсную массу. Цена лота намеренно установлена ​​ниже рыночной, недвижимость покупается за бесценок. Кроме того, мошенники перепродают купленные товары по рыночной стоимости и получают прибыль от разницы в цене.

Должники также могут участвовать в этих операциях, принимая активы через манекены, чтобы вернуть их себе после завершения процедуры несостоятельности.

Способ 4 – Незаконное переоформление имущества

На практике часто предлагают перерегистрировать недвижимость на имя родственников и друзей, заключив с ними договор дарения или купли-продажи с символической стоимостью. В такой ситуации у должника больше нет активов, которые можно продать с аукциона. В результате долги списываются по закону, кредиторы теряют возможность выполнять свои обязательства.

При этом клиенту не разъясняется, что все операции, совершенные в течение трех лет, предшествующих принятию заявления о банкротстве, могут быть обжалованы конкурсным управляющим и конкурсными кредиторами. Если операции были проведены с нарушением закона и направлены на выведение актива из конкурсной массы, судья признает их недействительными и обязывает получателя актива вернуть его должнику.

Важно! Кроме того, невозможно будет передать все активы мужу или жене путем заключения брачного контракта или соглашения о разделе активов. Арбитражный управляющий и кредиторы имеют право оспорить эту сделку и выставить на аукцион общие активы супруга. Половина средств пойдет на погашение долга, другая половина будет передана супруге должника.

Способ 5 – Обещание списать долги удаленно онлайн

В настоящее время в Интернет-пространстве широко распространены мошеннические схемы. Мошенники предлагают бесплатные консультации по списанию долгов и удаленную поддержку в процедурах банкротства.

Должники должны учитывать важные особенности процедуры банкротства:

Запомнить! Уполномоченные по банкротству недавно были наказаны за «контролируемое банкротство», когда заинтересованная сторона была готова действовать в интересах должника. В связи с этим не рекомендуется прибегать к схемам незаконного банкротства, так как оно может быть признано злоумышленным или фиктивным с последующим возбуждением уголовного дела.

Признаки мошенничества при банкротстве

Из-за некачественно оказанных посредниками услуг, предлагающих гарантированное банкротство без негативных последствий, сам должник может стать участником мошенничества, за которое налагается серьезное наказание.

При выявлении мошенничества учитываются важные моменты:

1. Правонарушителями могут стать сам должник или конкурсный управляющий. Посредники, оказавшие некачественные услуги, как правило, уклоняются от ответственности.
2. Установлены признаки фиктивного или преднамеренного банкротства. Например, факты покупки товара по цене выше рыночной, неточная информация о сумме долга, сокрытие права собственности путем передачи его третьим лицам при сомнительных сделках.
3. Анализируются операции должника по передаче имущества родственникам путем дарения, продажи по заниженной стоимости, вложения средств в неликвидные активы.

Если факты мошенничества станут предметом проверки полицией, нарушители несут административную или уголовную ответственность. Незаконные действия можно классифицировать сразу по нескольким статьям.

Какая ответственность наступает за мошенничество при банкротстве

Уголовный кодекс предусматривает различные правонарушения, связанные с законодательством о банкротстве.

Ответственность наступает за следующие действия:

1. Умышленное банкротство (статья 196 УК РФ), то есть умышленное совершение действий, ведущих к финансовой несостоятельности.
2. Фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ), т.е сознательное объявление банкротства, при этом в действительности признаков финансовой несостоятельности нет.
3. Незаконные действия при банкротстве (статья 195 УК РФ). К ним относятся обман конкурсного управляющего, сокрытие имущества, непредставление бухгалтерских документов.

Отдельно стоит отметить ответственность по статье 159.1 УК РФ за мошенничество в сфере кредитования, когда должник по совету посредников получает ссуду по ложной информации.

За мошенничество с банкротством гражданин может быть наказан штрафом, каторжными работами, арестом, похищением или лишением свободы. Конкретный вид наказания зависит от тяжести совершенного преступления.

Устали читать? Мы подскажем вам по телефону и ответим на ваши вопросы

Как уберечь себя от мошенников?

Прежде чем принять предложение о списании долга путем банкротства, необходимо обратить внимание на негативные моменты, с которыми столкнется должник.

важно учитывать следующие возможные последствия:

1. Банкротство осуществляется за счет должника, который полностью финансирует процедуру. Необходимо будет заплатить арбитру гонорар, нести расходы на публикацию информации в EFRSB и газете «Коммерсантъ», оплатить транспортные расходы, оплатить организацию аукциона. Всего придется потратить около 150 000 рублей.
2. Перед началом процедуры следует продумать стратегию действий, позволяющую на законных основаниях сохранить имущество должника. Лучший вариант — прекратить банкротство с минимальными потерями. Поэтому не стоит доверять обещаниям списать все долги без потери имущества.
3. Рекомендуется проверить юриста на добросовестность и дееспособность. Необходимо проанализировать несколько параметров: сколько времени юридическая фирма работает в направлении банкротства, какие отзывы получают от клиентов, каковы результаты рассмотрения дел о банкротстве с участием специалистов фирмы, есть ли достоверность информация о юридическом адресе, номере телефона, ценах на услуги.
4. Мошенники могут скрыть истинную цену банкротства, заранее раскрывая низкие цены на услуги. По мере того, как заказчик вовлекается в происходящее, ему потребуются постоянные дополнительные расходы. Окончательная сумма в итоге оказывается для банкрота невыносимой.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

1. Неопытные предприниматели, столкнувшиеся с проблемами неплатежеспособности, могут стать жертвой мошенников, которые обещают без последствий списать долги путем банкротства.
2. Недобросовестные юристы предлагают незаконную схему создания фиктивного долга для организации умышленного банкротства. Все права собственности переходят к заинтересованным лицам. Эти действия приводят к обратному результату, когда долги уже нельзя списать, а сам должник привлекается к уголовной ответственности.
3. Прежде чем принять предложение об аннулировании долга путем банкротства, необходимо проверить добросовестность юридической фирмы и оценить возможные последствия процедуры банкротства.

Желательно тщательно выбирать специалиста, на которого будет возложена задача решения проблемы с долгами, поскольку банкротство подходит далеко не всем и имеет негативные последствия для должника. Важно уточнить полную стоимость услуг, поскольку процедура банкротства предполагает значительные затраты. Чтобы избежать ошибок, важно привлечь в качестве помощника квалифицированного юриста, специализирующегося на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан, предпринимателей и организации по вопросам мошенничества с банкротством, оставить заявку и попросить консультацию.

Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)

Задайте вопрос